年金险,永远属于自己的钱

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2019年，中国经济发展不平凡的一年，企业家的财富在惊涛骇浪中旋转。

01.从首富到首付，不平凡的2019
熊续强，创造了从首富到破产的最快世界纪录。2018年10月10日，作为宁波最大的房地产企业银亿集团市值突破400亿元，熊续强以295亿元身家成为宁波首富。2019年6月14日，银亿集团及其旗下上市公司ST银亿申请破产重组 。
周晓光，作为义乌珠宝女王，身价一度高达800亿，成为浙江女首富。她的创业故事，被改编成电视剧《鸡毛飞上天》。2019年4月，周晓光旗下新光控股和3家子公司向法院申请破产重组。

2007年和2017年，“赌石大王”赵兴龙两度问鼎云南首富。2018年，东方金钰负债高达99亿元，净利润亏损10亿元。2019年7月29日，东方金钰及子公司被债权人申请破产重组。“一刀穷、一刀富、疯子卖、疯子买、还有疯子在等待”这是赌石圈里流传的一段话，用它来形容人们对财富的渴望也不为过。
2017年，胡润榜贾天将身价达到160亿元，为当年宁夏首富。2018年4月，原中国华融董事长赖小民落马，贾天将配合调查，旗下天元锰业一度遭遇抽贷。2018年底，自治区政府设立3亿元政策性纾困资金解民企之渴，天元锰业等9家民企获取纾困救助。2019年其旗下的“宁夏天诚信远基金管理有限公司”却以“不能持续符合管理人登记要求”被注销。
02.利润、成本、销售额，企业家的三座大山
2019年全世界降息潮。在美国降息之前，印度今年已经三次降息；2019年5月7日，马来西亚宣布降息；5月8日，新西兰和菲律宾宣布降息；6月4日，澳大利亚三年来首次降息；7月18日，韩国三年来首次降息；同一天，南非和乌克兰宣布降息；7月25日，土耳其降息425个基点，创2002年以来最大幅度；7月26日，俄罗斯第二次宣布降息。

中国2018年以来已经有5次降准，降息呼之欲出。降息利大于弊，正面增加市场货币的供给，增加企业资金流动性，负面企业利润率也随之降低，获取利润会更加艰难。

利大于弊为什么让企业利润减少呢？让我们看下利大于弊的事情：企业经营规范化。费改税、营改增、金税三期，无疑让企业经营越来越规范，今后经营不合规的公司，将寸步艰难。但是阶段性企业经营成本上涨，确实带来压力。

利大于弊，不代表当下利大于弊。撑过去的企业，利在长远；撑不过去的企业，“毙”在当下。

03.经济反转在即，警示带来改变
国际：随着千禧婴儿潮在2022年大学毕业走向工作岗位，全球经济的人力要素又有了新的反转。国内：中国整体向上的经济发展前景，没有变。以中国每年围绕4-6%的GDP成长，只要我们没出大乱子，超越美国成为全球GDP第一大国只是时间问题。在合理的经营成本下，提升销售额，增加企业利润，还是未来企业家主旋律。但是从首富到首负的过程中，企业家还是要有所警示和改变。看准大形势，跟上大趋势。中国经济从独善其身，到和世界经济密不可分。依靠政府开闸放水，依靠政府救助，再来一次4万亿是赌徒心理要不得。企业与其做大，不如做强。省内第一，全国第一，国际第一，好大喜功最可怕。中国企业家出海，也是在这里吃了大亏。吉利蛇吞象获得成功，只是少数。何况吉利不是仅把企业铺开的大，正是围绕主营汽车业务做强。谨慎负债，利润比规模重要。用高杠杆扩充企业规模，这个盈利模式未来很难。欠银行的钱要还，欠投资者的钱要还，按照市场规律办事，兜底的人没了。即使资产高过负债，也要小心。企业家拥有上百亿的资产，但是危机时无法变现，还是面临破产重组。用阳光资产打造长期稳定现金流。藏钱是没有用的，钱不能花就没有意义。什么钱最珍贵？完税后的阳光资产最珍贵。企业合法纳税，上市公司遵守章程，阳光资产是以后的主旋律。
04.用好年金保险，永远属于自己的钱
众多企业家钟情年金险，他们把年金险看做“永远属于自己的钱”。年金险创造的现金流，满足了企业家对阳光资产的需求。家族成员享受年金险带来的现金流时，完美的回答了三个问题：

1、钱从哪里来？  2、钱完税了吗？  3、钱要怎么花？

年金险是资产配置中的底层资产。企业家通过年金险将完税经营利润锁定，把扶赢转变为收入！如果考虑即将推出的房地产税和遗产税，年金保险还是税收筹划的金融工具。

年金险是财富传承。通常的金融理财产品，登记在谁名下就是谁的，一旦债务纠纷面临冻结等难题。保险最值钱的“构架”，通过合理设置投保人、被保人、受益人，让“金钱”在这三类人之间按照意愿流动。

年金保险是资产配置中的底层资产。企业家通过年金保险将完税经营利润锁定，把浮盈转变成收入！如果考虑即将推出的房地产税和遗产税，年金保险还是税收筹划的好工具。

年金保险是财富传承。通常的金融理财产品，登记在谁的名下就是谁的，一旦债务纠纷面临冻结等难题。保险最值钱的是“架构”，通过合理设置投保人、被保险人和受益人，让“钱”在三类人之间按照意愿流动。

对于财富快速增长的中国，财富反倒成了国人亚健康的根源和状态，而企业家身兼国家之重任，创造财富贡献社会，合理运用金融工具，让劳动创造的价值拥有署名权，让年金保险给我们最公平的待遇。
年金保险是融资渠道。企业家对资产的利用率以及流动性要求高。年金保险的抵押贷款是常规功能，利率优惠，操作简单。企业家创造财富贡献社会，承担着更多社会责任。企业家用好年金保险，可以在造福社会的同时，让家族基业长青。

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作者：益铭资产