【美国保险】| 2020年,世界挑选保险指南

度素告

写在前面

随着人们物质生活水平的提高以及空气、水等资源的逐渐恶化，人们的保险意识也随之提升，这是好事情，但不少人抱着跟风的态度购买保险，这是不可取的。要知道不同人的家庭情况、财务状况、知识观念不一样，每种保险的性质、风险、收益性等方面也各不相同，大家适宜的保险项目、投资比例并不一样。今天我们就把自己知道的分享给大家，最终如何选择，还是需要你们自己来定。



在选择一款保险时，首先要看该保险适合的人群。儿童有适合儿童的保险，大人有适合大人的保险，因人而异。

适合购买美国保险的人有以下几类：

想要买一份性价比最高的保单的人

计划送孩子出国念书的人

自己或者孩子将来打算移民美国的人

在美国出生（美籍）的人

想要把财富布局全球来分散风险的人

担心全球信息交换税务问题的人

担心未来实行遗产税的人

计划做保险理财规划的白领、金领等人

想要做养老规划与医疗补充的人

想要规避债务、婚姻等风险的人

其次要清楚地了解自己的需求，然后看该保险能不能满足自己的需求。想理财有偏好收益的保险，想保障有提供丰富保障的保险。

美国人寿保险的每张保单都是“私人订制”的，代理人根据每一个客户的具体需求，为客户推荐最适合的保单。

根据我们以往的经验，客户通常比较在意的有高额寿险赔付、现金价值累积、高杠杆等。



再次，我们还要关注保险的优势。保险本身的安全性能给人更多的安全感。美国保险拥有但不局限于下述优势：

历史悠久，已有二百多年，香港保险业一百多年，国内保险业几十年。悠久历史的市场更加成熟、完善；

高杠杆，高保额，低费用；

产品先进，拥有领先世界的产品设计；

理赔简单、高效。美国保险申请时，审核会非常严格，但保单生效后，理赔程序非常简单方便，几乎不会出现拒赔的情况。

最后，不要忘了看性价比，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。有人做过专门的对比，在同类保险上，美国保险的保费是内地的六分之一，香港的三分之一。

例如，一位40岁的男性，总缴纳保费50万美金（每年5万美金，共10年）的情况下，可以买到的香港保险保额为100万，而可以买到的美国保险保额则为460万。

附：外国人投保美险流程

1. 提交保险申请

需要做以下准备：

投保申请书

保险计划书

护照全本复印件

五年内的医疗记录（根据客户情况）

注册会计师签字的财务证明（根据客户情况）

根据时间安排在美国体检签单

2. 体检

体检内容包括常规项目、血检、尿检、心电图（如需）和问诊。保险公司会委托独立的体检机构对被保险人进行免费体检。

3. 缴纳保费

保险公司审核通过保险申请后，会进行保单的制作并下发给客户，之后客户进行保费的缴纳。

没收到保单前，客户也可以先行缴纳保费。只要保单已确定，客户健康评级及费率且保险公司确认保单签发，客户即可从美国银行账户汇款或填写支票缴纳保费。保单上会标明Policy date。

4. 保单生效

在保险公司收到客户的签收回执以及首期保费后，保单正式生效。

5. 理赔

当被保险人身故时，保险经纪会协助受益人填写死亡理赔申请表。以下资料一并提交至保险公司：

理赔申请表；

身故证明（官方原件）；

身故证明的英文翻译件

翻译件的公证文

这些文件可以通过快递给保险公司，比较方便，即使是非美籍受益人，也不用专门再飞往美国。

整个理赔流量一般只需两周左右。

若被保险人是在保单生效的两年内身故，保险公司有权利启动调查，并要求相关家属或受益人提供进一步的文件佐证。

另外需要注意的是，美国保险不建议趸缴，由于趸缴将被美国IRS视为MEC保单，会触及税务问题。

结语

买保险不是算数学题，不存在唯一正确的答案，不同的人有不同的想法，不同的人也有不同的需求。最好的，不一定适合自己。适合自己的，才是最好的。

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作者：RZ国际资讯