年金险测评:中韩悦未来养老金2021.03.31下架

俺乃小潜mg

系统评分



优点

预定利率较高

现金价值高

无需健康告知

起投门槛低，1000元起投

可搭配万能账户，保底利率3%，目前结算利率较高

缺点

年金领取时间较晚

公司知名度不高

七天有话说

前面测评年金险我们就说过，预定利率越高，对我们消费者而言就越好，【中韩悦未来年金险】是现在仅存不多，预定利率4.025%的年金保险，偏向养老金。搭配万能账户也是较好的一点，能确保不领取的情况下，资金复利计息。

养老金，一般来说，领取时间基本是从退休年龄60岁或者65岁开始领取，相对快速领取的年金产品时间上是较长的。

这和咱们90年代的年金情况很相似，那会的年金收益10%+，一年年交大概几百块钱，终身领取，现在回过头来看，相信当初投保这类年金的朋友后悔没有投多些，放眼现在的资本市场，已经没有产品可以做到稳定收益10%且保本的了。

产品分析



身故责任

已交保费/现金价值，二者较大。想对来说，【中韩悦未来年金保险】缺少对于家庭责任最重年龄段30-60岁的考虑。

IRR收益率

预定利率4.025%，搭配万能账户3.0%保底收益，现行结算利率5.5%，相对来说收益率方面算是顶格设计。

简单说一下，年金账户产生的收益，只有在不领取的情况下收益才会滚存进万能账户。万能账户的收益率并非保底收益与现行结算利率相加，是保底收益与现行结算利率两者取高值，也就意味着，我们能确定拿到的至少也有3%的收益。

举个栗子：30岁男性投保【中韩悦未来】，期交10万，3年交，基本保额为38600元，从60岁开始领取养老金，就是每年领取基本保额38600元。
之后若在第20、30、40、50、60、70年退保时，下面我们把几种选择的IRR内部收益率和年化单利都算出来：













【中韩悦未来】IRR基本维持在3.6%左右，年化单利在4-7%左右，在第50、60年退保IRR和年化单利利益是最大化的。从侧面也反馈了它的现金价值还是很高的。

以上是年金账户的收益，假如年金一直不领取会滚存进万能账户复利计息，按照【中韩人寿金聚来万能账户】现行结算利率5.5%，保底利率3%来计算，收益会比现在的高。对万能账户收益感兴趣的朋友可以在文末留言。

健康告知

无须健康告知，对于身体不好的人群来说，是一款不可多得的保险产品。

投保规则

投保年龄：28天-60周岁

保障期限：至100周岁

缴费期限：3/5/10年

职业要求：1-6类

投保区域：中国大陆

核保方式：无须核保

保司分析

中韩人寿保险有限公司成立于2012年11月，是经中国银行保险监督管理委员会批准成立的中外合资寿险公司，公司股东为浙江东方金融控股集团股份有限公司(证券代码:600120)与韩华生命保险株式会社，总部设在浙江省杭州市。注册资本15亿元人民币，经营范围涵盖各类人身保险业务。公司股东为浙江东方金融控股集团股份有限公司与韩华生命保险株式会社。

股东

浙江东方金融控股集团股份有限公司系浙江省国贸集团旗下的核心成员企业。公司成立于1988年，前身是浙江省针棉织品进出口公司。1992年被列为全国外经贸系统首批股份制改革试点企业，由浙江省针棉织品进出口公司独家发起，并向社会法人和内部职工定向募集股份，设立浙江东方股份有限公司。1994年，公司更名为浙江东方集团股份有限公司。1997年在上海证券交易所上市（证券代码600120）。2018年3月30日，经浙江省工商行政管理局核准，公司名称正式变更为浙江东方金融控股集团股份有限公司。

韩华生命保险株式会社（原大韩生命保险株式会社）是韩国韩华集团的成员。韩华集团成立于1952年，是韩国八大集团公司之一，旗下拥有76家子公司以及351个海外机构。业务范围涵盖了制造业和建筑业、金融、服务和休闲等三大行业。2019年，在《财富》杂志评选的全球世界500强企业中，韩华集团排名第261位。
经营指标
成立时间：2012.11
注册资本：15亿
2020年3季度综合偿付能力充足率：182.49%
2020年2季度风险综合评级：A
经营区域：浙江
信息来源：公司官网、银保监会、中保协官网



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作者：七天保