年金险是富人专属?不,其实普通人更需要!

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每逢春节前后，都会被各个渠道铺天盖地的保险产品和促销活动刷屏，其中出现频率最高的产品，就是传说中的年金险。



谈到年金险，似乎很大一部分多人都认为那是有钱人的专属，与普通工薪阶级毫无瓜葛。其实正好相反，普通人，才更需要买年金险。


什么是年金险？

年金险，属于商业保险按责任分类中的一种，分为普通年金保险和养老年金保险。



年金保险主要是通过投保人或被保险人一次或多次缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金保险的基本分类可以分为这么几种：

1.个人养老保险。年轻时缴纳，应对老年后养老的风险。

2.定期年金保险。一次或者分多次缴纳，到达约定时间可以分一次或者多次领取保险金，比如子女教育保险、婚假保险等等。

3.联合年金保险。被保险人有多个，主要适用于父母放心不下无劳动能力的子女的情况。

4.变额年金保险。主要是保险公司将收取的保险费投资于股票或者基金，获取的收益不定，那是保险公司会提取相应的死亡和费用率保险费。



另外，按照给付方式、按照保险人、按照给付时间、按照给付额度都可以区分不同的年金保险。


为什么说普通人更需要年金险

谈到年金险，似乎很大一部分多人都认为那是有钱人的专属，与普通工薪阶级毫无瓜葛。其实正好相反，普通人，才更需要买年金险。

1.普通人存钱更困难

在物欲横流的现代，存钱一直是绝大多数普通人难以攻克的一关，而月光族，剁手党这些词的产生就正面反映了一部分普通人的消费观念。



其实，无论普通人还是富人，都会有消费的欲望，一旦有钱，就会急于提升生活品质。但区别在于，同样购买昂贵的奢侈品，对富人的现金流不会产生多大的影响，反而很多普通人却会为此花掉自己大部分的积蓄，甚至让自己陷入“新酬还旧账”的循环之中。

难抵社会诱惑，缺乏自律，没有理财规划，这些都是普通人存不下来钱的通病，但面对充满未知的将来，趁早存钱很有必要。

2.普通人投资渠道较少

投资是普通人实现财务自由很重要的一环，现实中光靠一份工作，很难填补各方面的支出。然而，想进行投资，利用钱生钱，是需要有很强的判断力、一定的风险承担能力以及各方面的渠道资源。



普通人要投资，不仅要省下一部分资金，还要花费大量的精力和时间提升认知能力和获取投资渠道。

3.普通人养老保障不足

说到养老，很多人都会想到一句老话“养儿防老”，这也确实是以往旧社会普通家庭用来解决老无所依问题的重要手段，但现代社会再想只依靠子女来养老，并不现实。




买年金险有什么好处

开门红各大公司都选择年金险，年金险也是历来出千万大单的保险。年金险动辄本金翻倍，复利高息的宣传，让很多人动了心，保险公司更是不遗余力的宣传年化利率，让人为之心动。年金险真的有那么好吗？

1.退休时能定期、稳定的领到钱

有人觉得我们每天辛辛苦苦上班，单位有交职工社保，那里面也有养老保险，退休后也有养老保障，没必要买年金险。



然而年金险是可以持续的给被保险人一笔可观的保险金，以目前市场的通货膨胀率，如果我们仅仅只是靠社会养老金，并不足以保障退休后的生活，年金险则充当退休人员的经济收入可以用来保障退休后的生活水平。

2.抵御长寿风险

不管你是有钱还是没钱，长寿都是一种风险。有这么两种情况，一种是长寿且有钱，一种是长寿且没钱，即“又老又穷”，想想就觉得压力山大。

年金险在活着的时候是可以一直派发的，活多久就可以领多久，转移了这种长寿风险，就不用担心坐吃山空了。



3.强制储蓄

年金险有强制储蓄的作用，有些年轻人不懂得节制很容易就变成月光族，如果投保长期下来也能存到一笔不错的收益，将来创业、结婚、养儿、防老都能轻松应对。

4.累计生息，对冲利率下行风险

当我们老去，以前所缴纳的保费累计生息的效果就渐渐显示出来了。我们可以把这笔数额已经很可观的“养老金”定期取出来。



特别是含万能账户的年金险有保底利率和结算利率，不管经济环境如何变，都能够获得保底收益。


买年金险需要注意什么

购买年金险，就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱。虽然是保险，但不管治病救命，只管理财。购买年金险需要注意哪些？

1.保障型保险要配齐

保险姓“保”，保障是第一位的，如果有资格投保健康险一定要先配置，意外险和寿险也是基础保障，切不可本末倒置。因为保障型保险的“杠杆作用”是理财型保险比不了的。



2.选择收益高的年金

年金险属于理财型的保险，既然是理财，就会谈收益，所以我们要根据自己使用资金的时间来选择收益最高的产品。

3.关注自己近几年是否有大额支出计划

年金险是长期的理财规划，通常交费时间长，不同的年金有不同的作用，我们要长期储蓄，专款专用，利用时间的复利才能发挥它最大的作用，所以，我们购买年金用的是闲钱，如果近几年有大额的支出计划势必会影响到年金的储蓄。



年金险，是一种披着保险外衣的理财。定期交钱、定期领钱，非常省心，买了不需要做任何操作，直接躺拿收益。

年金险那么好，什么时候买最好呢？购买年金险最好的时间就是当下、也最划算。年金险是复利产品，就是拿时间换增值。年金可以用作养老规划、子女教育和创业基金，属于中长期投资，时间越长、收益越高。




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作者：保险夜听