重疾险和医疗险,如果只买一个,你选哪个?

尘埃416

问：重疾险和医疗险，如果只买一个，你选哪个？

答：重疾险！

这是今天一个客户问我的问题，在沟通过程中，穿插着问了三次。我第一次的回复是，两者都是需要的，一个报销医疗费，一个补偿收入损失。后面两次，我直接很干脆地答，重疾险！

相互宝因为费用低，也是不少人的选择，可以看看这篇《相互宝是不错的出租屋，重疾险是自家的房子！》。点击文章题目，直接跳转的。



重疾险诞生的故事

1983年以前，世界上并没有重疾险，重疾险是由南非的一个非常出色的心脏外科医生巴纳德发起的，为何他会萌生这个想法呢？

这要从他的是一位女病人的故事说起。这是一个34岁的女士，有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。

几年前，她因为肺癌来到巴纳德医生的诊所，医生们成功地切除了癌细胞肿块，即使只有一片肺叶，还是可以生存，所以手术非常成功。

两年后，她再一次来到巴纳德医生的诊所，从她的眼神中，巴纳德再一次感受到了死亡的讯息，她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。

巴纳德关切地问她：“您为什么来我的诊所？您应该和您的孩子们待在一起，向他们解释，几天后他们会失去母亲，您完全不用这么费事来我的诊所。”

你们知道她怎么回答的吗？她说：“医生，我刚下班，我是刚刚从工作岗位上过来看您的。”她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费、房租还有教育基金。

两个月后，她去世了，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是为了照顾她的孩子们，给他们保障，她却需要挣更多的钱，孩子们最终失去了她。

这件事给巴纳德医生的触动很大，患者确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。

作为医生，巴纳德可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。

这件事深深的触动了巴纳德医生，他意识到：医疗手段挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。他相信需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。他曾说：“人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。”

在他的发起下，与南非Crusade人寿保险公司合作，1983年，世界上第一款重大疾病保险产品应运而生。其作为寿险的附加险销售，对冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风四种重大疾病提供保障。

重疾险的作用：解决收入损失+巨额医疗费+康复护理费

重疾险是什么

重疾险呢？很多人可能听都没听过，但是癌症，是大家都听过的，癌症又叫恶性肿瘤，占重疾险理赔的绝大部分。

如果一个人得了重疾，得住院治疗，没法正常工作。

收入会大幅减少，生活还在继续，生活费怎么办？

长期住院，需要人照顾吗？

请护工，要钱，还不一定尽心，配偶照顾，配偶的工作呢？

小孩怎么呢?请保姆？老人？老人累坏了怎么办？

治疗好，医生说能出院了，就恢复到生病前的状态，能马上工作了吗？

得康复护理一段时间吧。

这些，就是要靠重疾险来解决的问题。

   

重疾险保什么

以前的重疾险，只保重疾。

近些年，已经增加了轻症、中症。轻症可以理解为重疾早期，在一定的程度上，也是鼓励早发现早治疗，不要讳疾忌医。

现在的重疾险，责任是非常丰富的。比如下图这款。



保障责任：

1、第二、第三次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金，赔2次，45%保额

2、110种重疾，分6组，赔6次，间隔180天，第一次赔100%保额，往后依次递增20%

3、25种中症，不分组，赔2次，60%保额

4、50种轻症，不分组，赔4次，45%保额

5、全残，100%保额

6、被保险人患轻、中、重疾，豁免保费

7、身故（未发生过理赔），100%保额

      现在的重疾险，基本可以附加轻症豁免，轻症理赔后，后面的保费都不用交了，保障还不变，保单继续有效。如果是终身型重疾险，一般都附带身故保险金，就是如果一辈子没有理赔过，身故会赔付一笔钱，比如赔保额。如果现在预算有限，也可以先给自己/配偶选一份定期重疾，为家庭保障护航。



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作者：丽险记说