定期寿险 | 2020年选购指南

胡胡胡美丽_ss

寿险是最古老的保险，是最经典的、责任最简单的保险。与其他五花八门的产品不同。寿险，就是去世或者高残赔付。

市场上的定期寿险，大家都差不多，产品本身也不涉及多少服务，又还很便宜……随手买一买。想买定寿的同学，真的不用太纠结，被推倒你面前的产品都还不错。

而且告诉大家一个秘密：

整个中国大陆的保险市场，寿险&健康险产品中差异度最低的两个就是：定期寿险、百万医疗！

相比之下，重疾、年金、终身寿的差别就要大很多很多。简而言之，在中国购买定寿，其实稍微了解下，闭着眼睛买也不会买错。

谁适合配置定寿

大家对于定期寿险的陌生是因为一方面从国情而言比较避讳，一方面销售人员也因为各种因素也不愿意推广这类的产品。
定期寿险产品很简单也大同小异，光是看产品往往会陷入非常大的误区，首先我们要做的事情是量化——也就是定额度。
那寿险我们应该做多少的额度才足够呢？我们可以来和我一起思考几个问题。

万一家庭经济支柱离世，我们要为这个家庭留多少的钱？

我们是否要为未来的子女教育留一笔钱？

我们是否需要为父母的赡养留一笔钱？

我们是否有高额的负债？

考虑了这四个问题，我们才能够得出一个家庭支柱所真实的需要的寿险额度，也就是你的身价有多少？
身价有多少，如何估算，整个保险圈也有各种各样的算法。但在我看来不免有些拍脑袋之嫌。我们都不知道未来的自己能带来多大的价值，可以赚得多少的收入，更不知道何时会出现严重风险。个人建议，可以先从负债的角度去匹配保额，同时由于定期寿险有独立赔付的功能，我们可以先配置基础起步保额比如100万，未来随着需求的明晰再逐步添加，实现风险转嫁。



我们买保险不是为了心安，不是为了人情，而是理智的转嫁风险。那么转嫁之前，有必要了解我们会面临哪些风险。根据概率和影响程度，风险可以分为：严重风险，一般风险，较小风险。而严重风险中，家庭经济主力的身故名列top1.
有人说，我都得了重大疾病还不够惨吗？随着医疗水平进步，很多重大疾病治愈率在逐步增高，即使令人闻风丧胆的癌症，5年生存率也在不断提升，这就意味着治愈后可以继续履行家庭责任。但死亡是不可逆的，意味现金流中断，责任缺失。概率小，但对整个家庭财务影响巨大。事实上，寿险才是经济主力最优先配置的一款保险。  
寿险作为核心的一环，除了定期寿险，还有另外两个好兄弟：终身寿险和两全险，具体该如何抉择。很多朋友，觉得定寿是消费型，可能损失本金，那么终身寿和两全呢？   


虽然终身寿险和两全险储蓄性强，但是终身寿险的保费一般是定寿的5-6倍，两全还要更高。因此如果不是为了储蓄或者资产传承，单纯保障那么定寿先行，毕竟是杠杆最高的产品。
对于风险的对冲和转移的目的都是相通的。如果对于更倾向于用终身寿或其他保障产品去弥补风险漏洞也是行得通的。寿险是我们老百姓的必备项，但不一定的定期寿险，这点大家要有明晰的认知！

顶级产品巡礼



Q1
目前的第一名推荐，仍然是这两年内的定寿佼佼者：华贵大麦定期寿2020
这是一款PLUS级别的定寿。
定寿该有的它都有，责任中规中矩，但是各方面都做到了极致，没得挑。最大的亮点有三个：

便宜，极致性价比

好买，健康告知只需要三条

好赔，除外责任只有三条

此外，大麦定寿2020还有一个亮点也很出彩，目前最高可购买保额达到350万。是目前整个大陆定寿市场，最高的保额购买单品。
真的是全面，均衡，稳稳的第一名！

Q2
第二名，按照曼巴精神，第二名就是头号输家，貌似真的没什么值得说的啦，哈哈哈。
实际确实也是如此，本身定期寿险的产品差距真的很小很小。具体挑选产品的规则虽然有一些，但客观而言真的不是特别重要。比如：· 免责比较· 品牌比较· 健康告知比较· 公司比较· 责任比较
但实话而言，这些内容不同的产品肯定会有区别，也肯定会有高低好坏。但是对于普通消费者而言，这些比较内容真的差别微乎其微。简单直接的比较保障责任+保费高低，基本就直接决定了产品的筛选决定。
除了少数的个别群体，可能会根据需求进行产品匹配：

高保额需求，比如500万、700万甚至更高

特殊职业需求，比如特警、驾驶员等

既往病史需求，比如有甲状腺疾病、小三阳等

无论你是因为职业，还是因为健康原因，无法投保大麦定寿，瑞泰-瑞和升级版非常值得一试。具体投保需求如有疑问，欢迎随时后台留言。



知乎上有个热门问题说，为什么要买定寿这种死了才能拿钱的保险。我猜这个人应该是个无牵无挂的年轻人。如果他，上有老，下有小，活着不仅仅是为了家人，也是为了自己爱的人，就会明白定寿的意义了，毕竟一份定寿保单背后，是真的爱与责任。







                               
作者：许轲