同样是用保险理财,年金险和增额终身寿险怎么选?

幸福341

No.1

什么是年金险和增额终身寿险



1、年金险

所谓年金险，通俗一点来说，就是投保人或被保险人一次性或者分期定时交保险费。

在到达约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

总的来说，年金险提前锁定了未来利率，即使将来利率下行，也能让我们的保单按照一定的规律稳定增值。

2、增额终身寿险

传统的终身寿险，是一种不定期的死亡保险。当被保险人身故或全残后，保险公司应当给付定额保险金。

而增额终身寿险，则是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。

当然，在保费相同的前提下，增额终身寿险的起始保额是低于传统的终身寿险的。

它的优势在于，增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。



增额终身寿险主要用于防范家庭经济支柱发生极端风险后，保障家庭正常运行；

或者作为一种财富传承手段，未来给后代留下一笔财富。

更重要的是，增额终身寿险还具备很高的现金价值。

所以在后期如果想退保取现，也是完全可以通过高现金价值回本的。

同时还可以用保单进行保单贷款，一般能贷到现金价值的80%左右。

正因为有这样的特点，增额终身寿险也非常适合用来规划养老金。

No.2

年金险和增额终身寿险有什么不同？

1、保障责任不同

增额终身寿险虽然是寿险的一种，保障的是身故。

但是由于它具有高现金价值，所以购买增额终身寿险的主要目的仍然是理财。

而年金险主要是一种经济储蓄。以确定的利率锁定未来的收益，在未来细水长流的得到返还金额，保障的是未来生活的质量。

所以增额终身寿险保的是身故，但主要作用是理财。

而年金险保的是生存，是未来生活的质量。

这也是它们最大的不同。

2、保险金领取条件不同

正常情况下，增额终身寿险是无法在被保险人生存期间领取保险金的。

不过这也不是绝对的，被保险人也可以通过减保或者退保的方法取出部分保险金。

而年金险的领取方式是，到了合同约定时间，只要被保险人仍然生存，那么保险公司便会按照合同规定的金额以及频率，对被保险人给付生存保险金。

3、灵活度

在灵活度上，增额终身寿险的灵活度更高一些。它可以通过减保或者退保来取现，取现时间和金额都取决于被保险人。

而年金险则是在规定时间内返还，被保险人不得随意领取。

No.3

年金险和增额终身寿险，该怎么选？

如果你希望可以灵活取用保险金、注重身故保障、有财富传承需求、希望领取更多保险金，那么我建议你选择增额终身寿险。

增额终身寿险可以通过减保来取用保险金，而且对保额影响不大。

但是年金险，只能在约定的时间领取保险金，如果要减保取现的话，会大大影响到以后可领取的年金数额。

从这点上来说，增额终身寿险领取保险金的机制更加灵活。

如果你：注重生存保障，有养老规划、希望能够强制储蓄，那么更建议你选择年金险。

购买年金险后需要定期投入，并且它与增额终身寿险不同，不能随时取现。非常适合想要强制自己储蓄的人群。

除了上面说的之外，大家还可以考虑一下自身的风险偏好。

增额终身寿险的利率是固定的，未来收益可以计算的非常清楚。而年金险的部分收益是浮动的，但实际结算利率更令人动心。

一份好的家庭资产配置方案，除了有生钱账户之外，还需要能够稳定保本升值的理财方式。

比起股票、基金等，理财型保险的收益更加稳定，更加安全。

大家在配置好保障保险后，如果还有多余的资金，可以考虑购买理财型保险，给自己或家人一份看得见的、稳定的保障。





               
作者：全民学急救就在你身边