您对家人的承诺,定期寿险

风来时狂放

大家好，我是保险经纪人小丛。

今天来和大家聊一下保障型险种，保障型险种是与我们生活息息相关的，它关乎我们发生事故或者疾病时，用钱的问题。

下面我会为大家简单讲解一下四种保障型险种中的寿险。

寿险的作用很简单，就是因为某种原因发生身故或者全残的时候，给你指定的受益人一笔钱。

寿险依据保障期限可分为定期寿险和终身寿险

本期我们主要说一下定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

上面是学术方面的解释，用白话来说就是在一定期限内比如十年二十年买保险给自己的这个人没死或者丧失能力，那么保险公司就会拿出约定的保险金额给你指定的人，买100万保额就给100万，但是在限内这人没出事，那么你花的保险费是不会返还的，也就是说不返本。

这时你可能纳闷了，那这个有什么用啊，不是浪费钱么？诶，此言差矣，定期寿险还是非常有用的，看我来跟你嘀咕嘀咕。



举个栗子来说：大民和老婆今年35岁，已经结婚5年了，女儿现在3岁刚送去幼儿园小班。

大民现在的工资是6千元一个月，他老婆大概是4千一个月，一个月一万块也挺自在。

现在还贷款买个了房子，120万20年还清。

大民的父母岳父岳母都健在，已经60多了，夫妻俩个月都会给父母一点赡养费尽孝，虽然不多也就5、6百块，但也是一点心意。

跟你我一样，很普通的一个双薪家庭，忙碌也很充实。

最近大民有点忧虑，怎么呢，他的一个同学在上个月因为经常加班劳累过度，突发了心脏病去世了。

大民也是这样，作为一个班长经常因为抢进度加班，本来每天工作挺忙，也没想这个，但最近去过同学葬礼之后，一有功夫这事就会从他脑海里跳出来，他不由得有些胡思乱想。

这我要是出了事，我家宝贝女儿怎么办？她现在才3岁，最起码25岁才能自立，未来上学和上补习班需要不少钱；我贷款还没还完，这要是我没了那房子会不会被银行收走啊？到时候我老婆孩子住哪，虽然我父母和岳父岳母能搭把手，但是这么一来全家的生活水平都会下降一大截，家里人都会过得很痛苦，这个过程怎么也得持续20年。

不行，我得算算我要是没了那家里到底缺口有多大。

于是大民在网上找了一下简单的计算公式，把自己家里的需要用钱的地方列了出来开始了计算。

首先家里的生活费是一个月2000块，然后水电费每月240块，孩子在未来教育费怎么着也得一年2万5左右，现在可能她还小不需要这么多，但是这个会随着孩子的长大上涨，最后估计比现在还多，这个要支付22年孩子才能自立，我们家里每个月给老人1000块赡养费，还有那最花钱的120万的房贷要还。

就按照自己和老婆60岁退休来算，正好这个时候房贷也还完了，孩子也自立了，家里老人也八九十了，那还有25年的时间呢。

这么一来就能做简单的计算了

2000元每月生活费x12个月x25年+240元水电费x12个月x25年+2.5万每年教育费x22年+1000元赡养费x12个月x25年+120万元房贷=279.7万！

大民惊出一身汗，这不算不知道一算吓一跳啊，这还没算其他零零总总的费用，比如家电家具更新，出门和家人旅游以及朋友吃饭应酬的钱呢！这么多的钱从哪能解决啊！

就算是有老婆分担40%的压力，但是他还有279.7x60%=167.82万元的缺口！

定期寿险就是为了这种上有老下有小中间有房贷要还的人准备的。

定期寿险分为三种：

定期定额寿险

大多数定期寿险属于定额定期寿险。他的死亡保险金在整个保险期间保持不变。

拿大民来说，他买了这个20年期150万的定期定额寿险，那么在这20年之内大民如果出了事死亡或者全残，那么保险公司就会给大民指定的受益人150万元。

很适合努力正在努力拼搏的人留给家里人的保障。
减额定期寿险

减额定期寿险的死亡保险金在整个保险期间不断减少。这类型的保单通常给出一个初始的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。

拿大民来说，他买了20年150万保额的减额定期寿险，这20年之内保险额度会按照一定每年平均7.5万元的额度逐渐减少，最后在保险责任终止时保额完全消失。

这种保险非常适合有房贷的人使用，而且减额定期寿险是三种定期寿险中保费最低的，这能让你少花一些钱做到同样的保障。
增额定期寿险

增额定期寿险规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。

例如，初定的死亡保险金额为150万元，然后在整个保险期间于每个保单周年日递增5%。递增定期寿险保费一般随保额的增加而增加，但保单所有人通常有权在任何时候固定增额定期寿险保险金额。

这个保险产品主要是为了应对未来的通货膨胀风险。

于是大民当即去找隔壁做保险经纪人的小哥谈了谈，买下了一份定期寿险，20年保障期，20年缴费，150万保额一年才千把块。但是他却无比安心，因为他知道即使自己不在了，老婆和孩子依旧能正常的生活下去。

他能做到当初结婚时他承诺的那句话：无论顺境还是逆境，疾病还是贫穷，他都会不离不弃，直到永远。

即使他死亡了，也能完成他承诺的事。

定期寿险，您对家人保证承诺的好帮手，为了您父母，妻子还有可爱的孩子，这是您无比坚实的后盾。

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作者：明说亮话