科普|百万医疗如何配置?

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大家好，我是李明

上周为大家带来两个科普后

科普|孩子的保险如何安排

科普 | 老人的保险如何安排

朋友们都很关心百万医疗

今天

它来了



百万医疗险
很多人都听说过百万医疗也有朋友们买过百万医疗
今天我为大家带来百万医疗的秘密
看完后
你可能怀疑自己投了一个假的百万医疗

相信不少朋友们有这种感受买保险时
都是听业务人员介绍自己听着
真正拿到合同时看到保险条款也是晦涩难懂
有客户跟我说：每个字都认识
但是这些字组成保险合同我就有点懵了

其实对于我们从业人员是很简单的一份合同
找到重点问题重点关注就可以了
哪些是重点关注的呢
敲黑板，划重点
重点：健康问卷，等待期，保障内容，免责条款，续保条款，免赔额，重疾绿通服务
下面我分项介绍一下
健康问卷：通俗来讲就是健康告知当然问卷内容越少越好但是所问的问题请务必如实回答等待期：肯定是越短越好了续保条款：百万医疗大部分属于一年期产品那第二年是否可以续保是至关重要的不因理赔过或者被保人身体条件发生变化而拒绝续保是最好的
当然现在还有一些公司已经推出的长期的百万医疗如15年期，20年期
免赔额：越少越好
免赔额的差别还是挺大的有的产品重疾0免赔有的产品只有恶性肿瘤0免赔（恶性肿瘤只是重疾的其中一种）有的产品意外和重疾均0免赔
有的产品轻症免赔额3000（大部分还是1万）
重疾绿通服务：有绿通和重疾医疗垫付最好
紧急情况可以依托保险公司资源为自己挂号预约医生等



以上四条相对简单
重点说说百万医疗险的保障条款百万医疗险保费低，保额高
在市场上颇受保民们的欢迎
有人觉得投保了这样一份百万医疗
就觉得自己拥有了百万医疗保障内心感到踏实不少但是有一个条款细节
如果没有注意到并落实好
你的百万医疗可能并不能报销百万费用



图片源自网络@

药物和耗材才是真正让你花费百万的根源
医院里的费用是可以通过医保报销部分的但是大部分的疾病在医院里的时间是有限的以理赔率最高的恶性肿瘤为例治疗恶性肿瘤的靶向药特效药
往往在医院药房里买不到
需要去外面有资质的药店去买OMG
如果你的百万医疗险条款只报销医院内的用药
这款百万医疗解决问题的能力就是非常低的



这是A产品，我不说它是哪一家公司的
加粗的字体部分是不报销的我把划线部分翻译成人话：没有明确限制医院内，合理且必要的，国家药监局核发的国产或进口药品费，可以报销

再看产品B、


可以把图片放大了看
这个产品就有点不大厚道了它明确写着：住院期间，医院内发生的
各位细品这句话的分量

可想而知
即使是一个几百块钱保费的百万医疗产品
如果只是简单粗暴的对比保费高低
就觉得自己能选到物美价廉的保险产品那真是大错特错了

再看产品C



那C和A是一样的

外购药也是可以报销的

其实同样是外购药都管的产品

还是有细微差别的

有的需要患者先自己买药，拿发票回来报销

有的产品指定药店直接结算不需要客户掏钱

——我猜你们一定去翻自己的合同条款去了




前天帮朋友家做保单电子托管

全家人的保单12本

买了也不清楚到底哪个保单是保什么

捋了一遍

竟然有重复的部分

还有鸡肋的部分，有些地方还有缺口

——她不由得感叹：凭自我感觉买保险还是不行啊

保险是专业活良心活

而后续的理赔则属于更专业的范畴

资料缺失或者医生病例写的文字有误差都可能影响理赔的。

专业的事交给专业的人

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作者：守护美好生活的小明