一款重疾险好产品,要下架了

忆困血馆闻

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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保险也是我们家庭资产配置里必不可少的一个环节，之前螺丝钉也通过一篇长文，详细介绍了家庭里该如何更划算的配置保险，想了解保险基础知识的朋友，可以回复公众号「保险」查看最新详情。

不过保险产品的更新换代频率很快，目前，又有一款性价比不错的重疾险，快要下线了。

达尔文2号这款重疾险，预计于2月24日（也就是下周一）下架。趁下架之前，想配置的朋友可以抓紧时间了。

重疾险：得大病不能工作，收入怎么办？

重疾险，就是为了抵御重大疾病对家庭生活的影响而出现的。

所以在家庭中，最先保障好的应该是重疾，因为一旦得了癌症等重疾，就很难再正常工作，这种风险对家庭的打击是最大的，会给家庭带来巨大的财务损失，所以我们应该优先为可能出现的最严重情况做好保障。

重疾险有一个好处，一旦确诊了重疾，就可以马上得到一大笔赔付，这一大笔钱，可以用来治疗重疾，也可以用来保证家庭的生活质量。
这笔赔付是直接给到银行账户里，之后怎么用都是可以的。这就是重疾险非常显著的一个特点。
还有一些朋友，会把重疾险和医疗险混淆，其实这两个险种的保障重心并不一样：

重疾险是为了减少因疾病导致的家庭收入减少，跟医药费用开支没有很大的关系。

医疗险则是报销制的，主要是减少医疗费用的开支（主要是超过社保保险的那部分）。

重疾险通常有三种，一年期、定期和终身。
▼一年期重疾险一年期重疾险看起来价格便宜，但实际上有个隐患，如果其间健康出现问题，下一年不保证一定能续保。
而定期和终身的重疾险不存在续保问题。这样的话一年期重疾险就无法起到我们想要的保障效果。
而且一年期的重疾险采用的是自然费率，随着年龄增长，保费也在不断增加，实际上计算下来费用是比较高的，并不划算。
▼定期/终身重疾险定期和终身的重疾险，是更加合适的选择，综合来看其实费用也比一年期的重疾险更加划算的。
投保的时候，我们可以选择分为多年缴费，每年需要缴纳的费用是一样的。
缴费的期限也可以长一些，比如，我们可以选择30年的交费期限，这样每期交的费用会比交20年期限的少一些，这笔省下来的钱用来做投资，最后我们能获得的收益会更多一些。
重疾险要保障的保额，一般是保障家庭年收入的3-5倍。

达尔文2号

目前性价比很不错的重疾险，就是是「达尔文2号」了，它是大多数人的优选。

达尔文2号保障比较给力，疾病赔付比例也很高，主要有三个亮点。
▼亮点一它最大的亮点在于：60岁前确诊重疾，额外送50%的基本保额。

举个例子。

比如买 50 万保额，60岁前确诊重疾，实际上能获赔 75 万。

相当于买一份50万保额，又额外送了一份25万保到60岁的重疾险。

额外送的这份保障，价值可不低。比如说一名30岁男性买了25万的纯重疾险，保到60岁，每年保费要近千元，而达尔文2号，就省下了这笔钱。
这个赔付条款，是目前市面上很不错的。
这笔额外的理赔金，对大多数中青年来说，可以算是雪中送炭了。在自己家庭责任最重时赠送，发挥的作用最大。
▼亮点二轻、中症赔付比例最高。

20种中症病种赔2次，每次赔60%保额；
50种轻症病种赔3次，每次40%保额。

这个是比较实用的。有些产品采用的是递增赔付方式，也就是说，3次轻症分别赔付30%、35%、40%。但实际上，不管是轻症还是中症，第二次患病的概率都很低。
所以，达尔文2号第一次患轻症和中症的赔付保额，就赔得比较高，还是很有优势的。
▼亮点三附加癌症二次赔付的保障很便宜。
在轻中重症保障的基础上，再加300元-500元，增加一个癌症附加险，就可以多赔1次癌症，杠杆高，也是很划算的。

举个例子。

买了50万保额，如果患了重疾，进行了一次理赔，赔了50万（60岁前实际可以获赔75万）。

之后如果再患癌症，符合条件还能赔120%的保额，再赔60万。

如果我们看一下重疾险的理赔数据，会发现，癌症的理赔占了大头，而且癌症的复发率、转移率也高。所以，如果预算充裕的话，可以附加上这一条的。
总结一下有这么几个方面：



特别注意的是，购买保险的时候，都会有健康告知，诚实进行告知即可。
健康告知的条件还是相对比较宽松的，比如甲状腺结节，乳腺结节，乙肝携带者等，核保后都有机会正常投保的。有这些问题的朋友，可以试试。



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「达尔文2号」的常见问题

▼问：那达尔文2号有没有什么缺点呢？
有个要注意的地方，达尔文2号如果选择保障到70岁，会强制附加一个身故责任，也就是如果不幸身故了，可以赔付。但是这样附加之后，保费会贵一些。如果我们已经单独配置好了寿险，其实就不太需要附加这个身故保障了。
所以投保的时候，可以选择延长保障期限，选择保障至80岁或者终身，都是没有捆绑身故责任的。
▼问：投保地区可以全国投保吗？
达尔文2号的展示页只显示了重庆地区，但实际上是支持异地投保的。
点击投保，进入投保信息填写页面即可填写全国地址，并且可以真实展现在保单上，不用担心。
▼问：现在可以购买吗？

达尔文2号预计于2月24日晚上23:50分（也就是下周一）下架。如果身体有点小问题需要核保的朋友，建议尽早在产品页面上预约顾问，会有专业老师协助来核保（核保截止时间是24日中午12:00）。

趁下架之前，想配置的朋友可以抓紧时间了。

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作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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作者：定投十年赚十倍