关于货币型基金——百万存款如何理财?(二)

务川冷泉水鱼庄

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看到文章标题，大家也能猜到我们今天来聊一聊货币基金。说到货币基金，一般通俗叫“火鸡”，对于他大家可能还比较陌生，那余额宝相信是家喻户晓、妇孺皆知，今天就从我们最熟悉的说起。

余额宝是目前内地市场资金量最大的货币基金，这也让从2013年6月余额宝成立后让名不见经传的天弘基金，从小基金公司一跃而起，超过华夏基金成为了资产管理规模全行业第一的基金公司。
2018年五月份余额宝又增加了博时、中欧基金公司旗下的"博时现金收益货币A"、"中欧滚钱宝货币A"两只货币基金产品。


一、基金是什么？
广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。

说人话就是，就是大家把钱放在基金公司，基金公司拿着你的钱按照制定的规则进行投资，你获得收益。


二、基金有哪些种类？
根据基金是否可以赎回或者增加，可以分为开放式和封闭式基金。

基金按照投资对象的不同可以分为货币型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金等。



三、货币型基金安全吗？

货币型基金主要投资于债券、央行票据，回购等安全性极高的短期金融品种，截至目前全球最惨烈的一次货币基金的损失发生在上个世纪美国，也只是损失掉了利息，本金还是保住了的。

但换句话说，在和平时期，没有风险才是最大的风险，因为钱是有时间属性的，货币基金的收益也是十分有限的，甚至比不上债券，但是其流通性比债券好很多，余额宝、银行的货币基金基本做到了“秒赎回，秒到账”。



四、投资货币基金的注意事项。
“周四不赎回，周五不申购”，例如余额宝的规则可以看下图：


周五下午15点之前转入货币基金的份额，要到周一才能确认份额，就是说资金白白浪费了两三天时间，别忘了我们上面说的钱是有时间属性的。

那么我们来看赎回，周四下午15点之后的赎回，周五的利息拿不到，周六，周日也拿不到，臣妾不要啊~~~~



那么小伙伴们有疑惑了，大部分货币型基金的“秒赎回，秒到账”，这样不就没问题了吗？

首先快速赎回都是限制金额的，一般每天一万元而已（见下图），其次当天的收益也是白白损失掉了（见上图）。





五、货币基金怎么挑选？

一般挑选货币基金我们参考以下几个指标：

“万份收益”的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益。参考标准：按年息3.65%计，每万元一年的收益是365元，那么一天的收益为1元，按活期利息0.35%计，每万元一天的收益为0.096元，差距十倍之多。

"七日年化收益率”是指最近7天的平均收益全年都是这样的话，那么这个基金的年化收益率水平，这是反映一个基金短期表现的指标。

不过需要注意的是，有时候“七日年化收益率”忽然很高的货币基金，是因为投资组合中的债券会产生一些浮盈，把浮盈换成钱，就会显示当天的收益率特别的高，也会引起七天的年化收益率特别的高，这种现象偶然现象，不能因为这个原因就赎回其他基金，买入进去。

一般这样的基金后面几天的收益反而会非常的低。

同时周六、日及节假日的收益合并记为一天，基金公司网站一个礼拜只公布六天的收益，把周六、日收益相加，给大家看来周日的收益会显得比较高。



按照图片在”天天基金网“等相关基金网站选择基金排行，在货币基金里可以按照万份收益，7日，14日，28日收益率去排行货币基金。



一般选择最近两个月和最近两年表现都比较好的货币型基金，因为这样的基金无论短期还是中长期都可以有着不错稳定的收益率。

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作者：闷声发大财