意外险到期了,该换哪个呢?

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跟着北斗公众号一起学保险、买保险的朋友也有2年多了。

从买第一份意外险开始，到给家庭做理财建议，基本上家里最稳健的部分都给安排了。

从众多复杂的产品中，找出综合性价比更优、更适合大家的。

性价比不仅是价格，还要考虑产品可持续性、增值服务、公司口碑、背景等。

当然，这些不能每一个都跟大家讲一遍，确实太繁琐了。

我们最后给大家呈现的，都是筛选过之后能更直观感受的。

这不，最近确实很多朋友开始问我：意外险到期了，之前你推荐买的小蜜蜂，今年有没有更好可以换呀之类的。

跟各位讲，我本人的意外险也是每隔1到2年会更换一次。

为什么比起其它保险来，意外险更换的这么频繁呢？

主要原因有二：

其一，保险公司停售产品

停售的原因主要是因为“赔付情况差”。

也就是这款产品总的赔款很快就要超过总的购买这个保险的保费，且情况会持续恶化。

这个时候保险公司就会停售掉产品，以免造成更大的损失。

其二，意外险更换无成本

意外险产品特别多，稍微改一点责任和价格，就可以成为一款新的。

所以，每隔一段时间，都会有新品出来，只要责任更好且价格合理，就可以在保险到期后换掉。

意外险可以随意换，是因为这类产品的价格和保障条件跟一个人的年龄、身体健康情况关系度极低，更换起来没有任何成本。

而像寿险、重疾险这类产品就不行，年龄越大，价格越高，一年一换的话，年年有损失，哪里换的起？

更何况岁数越大，身体毛病越多，换的时候连健康告知都过不去，就更不能换了。

所以意外险好就好在这里了，有好的就可以换掉。

那么现在如果想要更换意外险，换哪一款呢？

今天我就来推荐一款新的意外险产品

——长安大护甲成人意外险A款

比我前不久买的众惠大护法成人意外险还要好，所以如果当前购买的话，我更推荐换这款。

来具体看下责任情况：



先说购买结论:

如果只想选一个基本的意外保障，那么推荐买「大护法」的典藏版和基础款

如果想继续保之前50万的保额，那么推荐买「大护甲A款」的尊享版

如果想保额高、带自费药赔付，那么推荐买「大护甲A款」的至尊版

说产品前，要告知一下各位，「大护法」11月30日会停售100万和50万两档，只剩30万和10万档在售。

接下来把这两款责任和价格很类似的意外险跟大家直白的说下。

两款产品的最低保额都是10万，最高保额也都是100万。

细节差异在以下几点：

1、住院津贴

「大护法」在10万和30万档，各有50元/天和100元/天的意外住院津贴，而「大护甲A款」是没有的。

其它责任都一模一样，价格上，10万档的「大护法」只比「大护甲A款」高了6元，所以忽律不计。

因此，如果买低档保额的意外险，「大护法」是更合适的。

2、50和100万保额档

仔细看下，两款产品都有50和100万档，但在价格上，「大护甲A款」都比「大护法」还低了点儿。

在高保额上降低费率确实不容易。

关键是费率低了，责任上并没有减少，反而还多了，这是我推荐的关键。

住院津贴上，如果是重症住院，也就是重大意外事故住院，那么住院津贴由150元/天变为300元/每天。

这个很好，普通住院和重症住院津贴不一样，很人性化。

另外，「大护甲A款」有救护车费500元，「大护法」是没有的，也是超实用的责任。

最后就是在特定公共交通上，「大护甲A款」还可以额外赔，比如飞机掉下来多赔100万，轨道交通、轮渡、驾乘意外多赔50万，而「大护法」是没有的。

多了3项，价格还低了。所以买50万和100万档的朋友，非常推荐「大护甲A款」。

说完两款的差异后，单独说下「大护甲A款」的100万档。

我自己之前买的是「大护法」100万档，因为「大护甲A款」是后面才出来的。

第一，我需要这样的保额，毕竟家庭责任重，经常开车，所以意外保额高一些是非常有必要的。

加上自己的寿险500万保额，如果是意外事故身故了，能一次性赔600万，也算是对家里后面的一个交代了。

第二，100万档的意外门诊和住院，是可以报销自费部分的，这也是我买100万档的一个很重要原因。

从图上可以清晰的看到标红的位置，如果这次医院的治疗中含有自费项目，比如自费药、自费器械等，都是可以100%报销掉的。

我之前一次手的缝针，每次复查都要喷一个辅助愈合的喷剂，一次接近200元，如果有这个产品，就都能报掉了。

很多人买50万档，虽然价格便宜一半，但保额、赔付范围都差不少。

因此，如果说「大护甲A款」各个档中性价比最高的，一定是“100万”档的。

当然，买意外险，也不能只为了性价比而不考虑自身实际。

保额的多少，还是要综合考虑自身情况而定。

具体怎么买意外险，建议读读我这篇文章《手把手带你买意外险》。

以上就是今天的内容。

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作者：北斗一下