为什么万元保费却容不下几百块的定期寿险?

刘冠华

保险计划可便可贵，每一分钱都来得有道理，但并不等于每一分钱价值都发挥得最大。

除了由于保险行业信息不对称可能导致用更贵的钱买更糟糕的产品外（请回顾实例告诉你，保险市场的信息不对称性让你多承担什么？），还需要考虑保障计划设计是否合理。

譬如，我见过不少万元重疾保单，举例，上面“实例”链接中，30岁女50万重疾保额，同样是大公司的产品整体责任优劣差别不大的工银安盛御享人生和某邦，一个保费10300X20年，一个保费16500X19年。

30-50岁正是家庭支柱的时期，如果发生极端风险——身故，无论是便宜的还是更贵的计划，它们两个产品都只是赔付50万！，对于收入能支撑万元保单的客户，仅仅50万的身故补偿价值，或许房贷都还不上，根本无法更好地替其履行家庭责任，起码较长时间内需要支撑家庭抚养小孩、赡养老人、支付房贷等责任。

相对万元保费而言，我们或许只是腾那么一丁点保费，就可以在这个极端风险发生时，人身责任可以多承担很多，毕竟那时除了伤感，我们更希望活着的人可以好好地活着。定期寿险，是通过很低保费在人生责任最大时期，为家庭构筑的“顶梁柱”，真正的留爱不留债。



如果你是家庭支柱，强烈建议你将定期寿险纳入你的保障计划中。今天给你们推荐两款本人很喜欢的定期寿险，看看它们有什么好：

Part 1

中信保诚祯爱优选定期寿险2019版‍‍

被保险人年龄：18岁~50岁

保险期间：20年、30年、至60周岁、至70周岁、至99周岁

含身故、全残责任

保额无上限

这是一款兼具好名声和好价格、好责任的贵族产品。

01

品牌好

中信保诚人寿保险有限公司（原信诚人寿保险有限公司）由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建，公司品牌和服务不错。

02

容易买

200万以下免体检，仅4条健康告知内容：



03

最容易赔

中信保诚的寿险，最大的卖点继承了英国保诚的优势，就是除外责任仅3条，比很多公司寿险产品更容易理赔。


看到没？一般公司酒驾、战争等还有一堆不赔的，它都给赔。

04

保费低

在较好品牌实力的保险公司中，这款定期寿险算是非常便宜的。

尤其女生更便宜，保100万，也就好几百块，还觉得贵，保50万也好吧。

男生比女生贵，毕竟，男生预期寿命还是短过女生啊

Part 2

华贵大麦2020定期寿险

被保险人年龄：18岁~60岁

保险期间：10/20/30年、至60/65/70周岁

含身故、全残责任

最高300万免体检

这是一款在好责任、地板价的极致定寿。如果不挑剔公司，这款是最佳选择。放心买，能赔！（参阅我投保的保险公司会倒闭吗？）

01

更容易买

仅仅3条健康告知，非常宽松，容易投保。



02

同样容易赔

什么不赔？也是寿险中最少的3条除外责任。



03

更便宜

市场地板价！比中信保诚那款更便宜。30岁女性每年二百多就可以百万身价，我说为什么还有人买两千多的全残身故意外险啊，这款意外和疾病、身故和全残，这么便宜就搞掂了。



对于承保公司，其实也不用太纠结，华贵人寿，华贵的爸爸是茅台，就是你想的那个茅台，而且保险法保障你的保单权益。

Part 3

我的建议，如果没什么偏好，就买华贵大麦2020，产品极致、价格最便宜，放心买，能赔！



↑华贵大麦2020定寿保费测算和投保地址↑

如果看不上华贵这家公司，那买中信保诚的定寿，也是95分以上！



↑中信保诚祯爱优选定寿2019投保地址↑

最无私的产品就是寿险，为的就是家人，而这么便宜和有意义的定期寿险，不应该在整体保障计划中缺失。欢迎私聊。

本文扩展阅读请参阅：

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我投保的保险公司会倒闭吗？
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如何挑选优秀的重疾险？



林文乐：

暨南大学理学、经济学学士

中级经济师职称

明亚保险经纪资深经纪人

10年银行、保险从业经验

追求客观、中立、专业

我们不代表任何一家保险公司，

我们只忠于客户利益和职业操守

                               
作者：金融小书屋