旧版重疾险最后也是最全攻略,一个月内,悉数下架

飘渺九月

终于，还是迎来了告别。所有旧定义重疾产品，将会在本月迎来集中下架！
好产品也好，烂产品也罢，这一次是全没了。大地白茫茫一片真干净。


兵来将挡水来土掩，这篇文章我就会给大家一个应对方案，这篇文章就是告诉你如何应对，怎么买。
虽然很长，这会是你这段时期，你能看到的最全重疾险攻略了。这时候，不妨多了解一些，省的被忽悠。
首先，我先对近期一些热门问题做一个回答：
问题1：重疾险新定义，旧定义哪个更好？答案：新旧定义各有优势，旧定义整体发生率更高。 总的来说，新定义有松有紧，有一些定义较好的疾病，比如冠状动脉搭桥术，采用主流治法”切心包“。也有一些引起很大争议的改变，比如轻度甲状腺癌改为赔轻症了。



而且旧定义整体发生率更高，由于新定义把轻度甲状腺癌降为了轻症，重疾整体发生率在下降。



图为新发生率/旧发生率 可以看到，大多数情况下，新版重疾发生率比旧版发生率低。所以，以发生率来看，其实是总体收紧了。 问题2：新产品会更便宜吗？回答：理论上会，但目前来看，有所涨价。 理论上，新定义重疾应该降价， 中国精算师协会曾表示，重疾发生率是影响价格的最大因素。由于这次轻度甲状腺癌归为了轻症，重疾整体发生率下降，在同等责任下，部分年龄段的价格也会相应下降。


但同时，甲状腺癌的高发期在20-35岁，并非整个年龄段，对整个价格影响比较有限。而且甲状腺癌虽然高发，但主流的重疾险都有轻症豁免，轻症赔付完后，免除后续保费，得其它重疾还能再赔，可见甲状腺癌的成本依然很高。
现在已有一些新定义的重疾险上线了，普遍贵了 15%-30%，是有一定降价空间的。

从保险公司的角度来说，短期内就”亮出底牌“则面临更高得经营风险。所以短期来看，降价乃至底价不太可能。长期来看，会有一定的降价空间。
而目前在售的很多重疾险，已经接近于底价，尤其是极致性价比的产品，已经到极限了，几乎可称为孤品。一旦停售，几年内新定义的重疾险不会达到这个便宜程度。 问题3：目前该买新定义重疾险，还是旧定义重疾险？回答：新产品”减量不减价“，总体建议旧定义产品。 重疾发生率下降了，但短期内新产品难以降价，所以理性来说，旧产品可能会更好。
不可否认，新产品也有一些定义更符合现有治疗方案的疾病。但是目前绝大多数保司都公布了【择优理赔】方案。
所谓择优理赔，就是旧定义新定义，哪个宽松赔哪个。


目前已经有超过32家保司公布了择优理赔方案，这对消费者无疑是一种利好。



即便是没有公布【择优理赔】的保司，在《健康险管理办法》中也有这么一条：



其含义是重疾定义要符合“医学发展”，这一条曾经帮过很多老百姓顺利理赔，可以参考这篇文章：两个硬核法律保障官方既然敢这么定义，是不是变相肯定了这是“官方”认可的治疗方式，那么旧条款“很大程度”也能享受得到。 问题4：旧定义何时停售，后续理赔是否有影响？回答：2021年1月31日前必须停售，后续理赔不受停售影响。 旧产品最终停售日期已经确定，2021年1月31日前，旧定义重疾会全部下架完。
还有人会疑惑，有了新定义，旧定义的重疾险怎么赔？大家放心，自购买以后，以条款为准，并不会影响后续续保和理赔。 问题5：新定义产品何时上线？回答：已有新产品，但是emmmm....... 现在无论线上线下，已经陆续有新定义产品出来了。但现在出来的，基本都是炮灰，比现在已有产品贵了15%-30%。原理也简单，这时候保险公司就是希望通过这种反差感，让大家赶紧买旧定义产品，起到促单的效果。

关于已经出来新定义产品，我这两天也会单独写一篇文章，供大家参考。
问题6：对于家庭，在这个节骨眼上怎么决策？ 如果您家打算过几年再买重疾险，可以再等等，几年后的新定义的重疾险也会比较成熟；但如果考虑近两年入手，那么建议”活在当下“，现在入手比较理性。目前的产品都是确定的，很多产品已经是多年行业竞争的结果，短期内很难再遇到了。 当然，近期有想投保的小伙伴，也切勿急病乱投医，尤其有健康问题的，千万别胡来！重疾险市场从来都是鱼龙混杂，不要在此时吃了瘪。
接下来的文章，我会给大家一个【挑选攻略】，目前产品的一个【优先级】，最后介绍几款【产品】。

一重疾险是什么 所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症，比如心脑血管疾病。每个人身边亲戚朋友里，也总有二三遭此不幸。一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。 随着现代医疗的进步，得了大病，不等于判了死刑。但，重疾高昂的治疗费，30万-50万起。癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。 而且一病三五年，康复护理需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？
这就不得不说起重疾险，一旦得了某些疾病，达到理赔标准，重疾险会把钱一次性给你，比如老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。
这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。
重疾险用处很大，却是最复杂的。谁也不想每年花个几千上万，还买了个坑货。那么，我们该如何挑选重疾险呢？ 二重疾险该怎么挑 这两年重疾险变化挺快的，各种责任繁多。于是，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：



1、保额重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。所以有个说法叫：重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，不无道理。
而且，最近几年有这么一个趋势，很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，比如，60岁前多赔50%，这类责任非常的优秀，这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。 2、保障期限保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。 原因有二：1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。


55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
2）70岁，意味着家庭责任的终结。说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，可以把70岁当作界限，最低保到70岁。当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。 3、保费以只赔一次重疾的重疾险价格为例，30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含） 这是目前来说，这是重疾险的底价：



因为随着市场的发展，现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。以互联网端销售产品为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越便宜。但是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。说明目前的互联网端销售的产品，基本就是底价了。
4、轻症/中症所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。所以，轻症/中症责任建议一定要加上。 银保监会定义的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。公子把达尔文3号里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、极早期恶性肿瘤 发现了没，这些病其实都很严重，并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。30岁男，30年，保终身的保费在4800-5800左右：



而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：



介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
5、癌症多次赔/重疾多次赔很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。于是便有了多次赔付这种形态。 目前多次赔付主要有两类：一类是癌症多次赔。得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%。
比如之前的康惠保2020，以及超级玛丽Max2号都比较便宜。像超级玛丽Max2号，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，不含癌症二次是5515，含癌症二次是5985只贵了8.5%。 大家对这个数字可能没什么概念，这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。
粗略计算可以参考这篇：重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品

所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
另一类是重疾多次赔，得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
通常加上这个责任，要贵10%-30%的价格。 在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。二是癌症多次赔的价格降到了地板价，像超级玛丽Max2号只贵了8.5%。以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
6、身故责任带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。 因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。可是同样的，保费也要高出30%以上。 这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。 如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。 7、投保人豁免投保人，就是买保险交钱那个人。比如，老子给儿子买，投保人是老子；丈夫给妻子买，投保人是丈夫。 有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。 但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知，其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。 投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。 接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了： 8、重疾数量保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，


规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。 9、等待期有一定影响，但是影响不大。原因有二：1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。 10、犹豫期犹豫期内退保可以损失，理论上这时间越长越好。但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？所以犹豫期，不重要。 在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。接下来，公子会根据上面十点，筛选出目前性价比最优的几款重疾险：
三市场上的重疾险，按照这个顺序买 公子对市面上曾出现过的157款重疾险做了个统计：



在此基础上，这次我专门整理了，市场单次赔付和多次赔付重疾产品清单，提供一个购买顺序。 使用指南：（1） 这个表分为两张，特意针对“对重疾赔付次数有不同需求”的小伙伴。单次赔付表分为4档，多次赔付分为3档，同档之间几乎不分先后顺序（略有）。（2） 每一周更新一次，至表格内产品都停售完毕（知乎在该文更新，我还会定期发朋友圈提醒）（3） 只要还在售，先买排序靠前的。前面买不了，依次向下排。（4） 如果产品停售，则会如此划去。（5） 仅排列线上产品，线下产品可以自行做表比较（容易得罪人，怕挨怼）。


梯队划分原则：

目前重疾市场的标配是：单次重疾+轻症+中症

按照重疾险值得推荐程度，我将单次赔付产品分为了四个梯队：
1）第一梯队第一梯队里的产品，大优势是保障责任好，杠杆高。首先，重疾额外赔付最高；超级玛丽3号Max、达尔文3号在60岁前，可赔180%保额，买50万赔90万，相当于买一送一。另外，轻/中症赔付更是做到了市场最优水准。

2）第二梯队第二梯队的产品整体上要逊于第一梯队，它的亮点是性价比较高。除了康瑞保在满足一定条件下，可享受30%保额的额外赔付外，其它产品不再有额外赔付。个别产品轻/中症赔付有一定的下降，但耐不住保费便宜，性价比较高。 3）第三梯队第三梯队属于性价一般的产品，但好于市场平均。而且要么有特色责任，要么在某些责任比较便宜，有一定竞争力。比如康惠保2.0，它的癌症二次赔责任强制捆绑，如果保到70岁，必须捆绑身故责任，选择非常不灵活。再比如超级芯爱，责任中规中矩、但保费较贵，性价比低。 4）第四梯队第四梯队的产品一般我不会推荐，全部捆绑了身故责任。身故的成本占整个产品价格的1/3，加上身故，保费上涨近50%。所以还不如买一份定寿，让重疾赔重疾的，身故赔身故的，保障全面还便宜。 很多人担心自己可能会得多次重疾，这种事充满未知性，如果有这个预算能力的话，多次赔付重疾会更适合你：


多次重疾可以分为两个类型：分组和不分组不分组型重疾，只要不是同种疾病，就能赔；分组型重疾，重疾被划分为几组，每组只能赔付1次，比如A组赔过1次了，该组其它疾病就全部失效了。至于重疾赔几次最好，两次够了，多了也很难用得上。 根据值得推荐程度，多次赔付重疾粗略可分为三个梯队： 1）第一梯队第一梯队三款产品，守卫者3号、健康保多倍版和康惠保多倍版。主要亮点是重疾不分组、身故责任可自由选择。尤其是守卫者3号，不分组赔两次，保单前15年多赔50%，保费还很便宜，是目前定义下最推荐的多次赔付产品。 2）第二梯队第二梯队的产品要差一点，产品要么不分组捆绑身故，要么分组不捆绑身故。除此之外，基本保障还不错，中/轻症赔付也不低。像百年百惠保，重疾虽然分组赔，但高发重疾分开成组，分组合理，保费也比较便宜。 3）第三梯队第三梯队的产品又要差一点，全是分组型产品。除了重疾分组外，还捆绑了身故责任，保费也贵很多。而且个别产品还出现轻/中症分组赔的情况，这种产品就更差了。

四重点产品介绍
我挑选了热度最高的第一梯队产品，单次赔付重疾五款，多次赔付重疾一款。近期考虑买的朋友，建议你从下面这六款选：



这六款重疾险，不管是中/轻症还是癌症多次赔责任，都说得上行业一流水平。



这几款产品，高发轻症/中症一个都不少。



而且这几款产品中，癌症二次责任也很优秀，个别产品癌症二次责任会比较贵。

下面公子将详细介绍这六款+一款多次赔付产品：

1、超级玛丽2号Max灵活且实用，男性女性都适合



信泰的四款产品超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、达尔文3号以及超级玛丽2020Max，目前均已下架“保70岁版本”，还剩下终身保障可以选择。

超级玛丽2号Max是具极致性价比的产品，也有是目前重疾险的理想形态。 先看基础责任：重疾赔1次，60岁前得重疾，可以额外多赔60%基本保额，50万保额，60岁前赔80万，行业顶尖水平；中症赔2次，每次赔60%保额，50万赔30万，行业顶尖水平；轻症赔3次，每次赔45%保额，50万赔22.5万。而且它还有个小亮点，不同器官的原位癌（轻症）还可以多赔1次。 重要的附加责任：首要的是癌症二次赔责任；实用又不贵，价格大概只贵了8.5%左右。（详见上方表格）初次得重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间需间隔180天，赔付120%保额；初次得重疾是癌症，再得癌症，中间需间隔3年，赔付120%保额； 其次是心脑血管二次赔责任； 3种高发心脑血管，赔2次，赔付120%保额。而且要求两次必须为同一种心脑血管疾病。（医学上普遍认为同一种心脑血管疾病再次被治疗的概率，高于不同疾病发生的概率）
加上该责任，保费也还可以接受。如果30岁男性，50万保额保终身，30年缴费，不附加心脑血管责任，5515元；附加心脑血管责任，6260元，保费贵了13.5%，如果有预算，可以考虑该责任。 最后来看保费：从基础责任来看，30岁保终身，50万保额，分30年缴费，男5515元，女5170元同等条件下，如果加上癌症多次赔责任后，男5985元，女5880元。
如果预算充足的话，建议附加癌症或心脑血管多次赔责任，超级玛丽2号Max绝对是不会让人失望的一款产品。

2、和谐福乐保极致性价比产品



和谐福乐保是目前极少数能保定期的产品，可以保到70岁、80岁，也可以保终身。
先看必选责任：重疾赔1次，61岁前确诊重疾，可额外多赔70%保额；赔付力度略低于超级玛丽3号max和达尔文3号，50万保额，61岁前赔85万。中症赔2次，每次赔60%基本保额；轻症赔3次，每次赔45%基本保额； 福乐保基础定价较便宜：以30岁，50万保额，保终身，分30年缴费为例，男5620，女5325。基础保费和超级玛丽2号Max差不多，很不错。
除必选责任外，还可选特定重大疾病额外赔付，包含癌症多次赔和心脑血管多次赔：





赔付比例和赔付间隔期都比较正常，
但缺失一项高发脑中风后遗症，有坑。而且加上该责任贵了近21%，比同类责任的超级玛丽2020Max要贵。30岁，50万保额，保至终身，分30年缴费，男6785，女6710.如果在意该责任，完全可以不附加。
整体来说，福乐保责任、性价比都不错，尤其是它的定期保障，是目前理论上的最好产品。但是这款产品存在一定缺陷，涉及条款部分问题，我曾经写过解读文章：这款全网吹爆的重疾险，号称最后的王者！但也有个坑
‍‍‍3、超级玛丽3号Max一份价钱，两份保障‍



整体来看，超级玛丽3号Max和超级玛丽Max2号很像，属于保障升级版。超级玛丽3号Max当得上目前在售的重疾险中，保障最全面的一款产品。
110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；60岁前赔付180%的保额，50万保额赔90万，相当于买一送一。

中症25种赔3次，每次赔60%保额，50万保额赔30万，60岁前额外多赔15%；轻症50种赔3次，每次赔45%保额，50万保额赔22.5万，60岁前额外多赔15%。
在这个设定下，我们直接看保费：30岁男，50万保额，30年交，保到终身，每年5855。
（考虑到60岁前赔180%保额，算是目前重疾产品最划算的）
更有优势的重要可附加责任：首先是癌症二次赔，初次得重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间间隔180天，赔150%保额；初次得重疾是癌症，再得癌症，中间间隔3年，赔150%保额；
赔付比例升级，而保费并无明显上升，比起不带癌症二次仅贵出8.5%。（可以参考上方表格）
其次是心脑血管二次赔，赔付标准和超级玛丽2号Max是一样的，只不过第2次赔付比例增加到了150%保额。作为重疾险最重要的两项附加责任，超级玛丽Max3号在赔付比例上突破了一直以来的120%，很不错。

综合上面几点，我们对超级玛丽3号Max的定位是，应该是保障最佳的产品，而且价格也不贵，是目前最接近完美的一款产品。

4、达尔文3号同样一份价钱，两份保障



要说保障全，和同家保司承保的超级玛丽3号Max相比，达尔文3号也不甘示弱。
保障极度全面的基础责任：在重疾赔付里，以往最好的产品也只能做到61岁前，赔160%保额。而达尔文3号是首次定义了高度，60岁前可以赔到180%保额。
中症赔2次，每次赔60%保额，如果是中度的脑中风，还可以额外多赔1次；轻症赔3次，每次赔45%保额，约定的特定轻症能额外多赔1次，包括了不同器官的原位癌，以及不典型性心肌梗塞、微创动脉搭桥术或微创动脉介入术。
而且，达尔文3号也可以附加癌症二次、心脑血管二次责任。
赔付规则和超级玛丽Max3号一模一样，第二次也是赔150%基本保额。

最后看它的保费：从基础责任来看，50万保额，保终身，分30年交，30岁男，6115元，30岁女，5710元。

如果同投保条件下，再加上癌症二次赔责任，
30岁男，加癌症二次是6795，增幅10%30岁女，加癌症二次是6595，增幅15.5%
癌症二次责任，随着赔付比例的上升，保费稍稍高了些。
总的来说，达尔文3号和超级玛丽Max3号两款产品不分上下，但它的保费会稍微贵那么点。

5、超惠保 裸重疾最低价



如果要最基础的重疾保障，超惠保是最便宜的。只保障重疾，
50万保额，30年缴费，保终身，30岁，男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。是裸重疾中最便宜的。
另外，这款产品的健康告知也很宽松：



对BMI、吸烟、怀孕都没有问询；乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保；对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保；肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……
大家保险成立以来，目前正处在推广期。所以需要一款产品提振士气，超惠保就担任了这个角色，也是不错的产品。
最后再介绍一款最优秀的多次赔付重疾：守卫者3号
6. 守卫者3号（多次赔付重疾）



多次赔付重疾里，守卫者3号赢就赢在不绑身故不分组，而且比同类产品便宜10%以上。重疾不分组赔2次+中症赔2次+轻症赔3次，
可选恶性肿瘤医疗津贴，

不同于癌症二次赔、癌症后的第二次癌症赔付有三年间隔期，守卫者3号仅要求一年后有治疗行为就可以赔付30%保额，最多给付三年，

拿到这笔钱的概率比通常的癌症二次责任要更高，不错的责任。

加上恶性肿瘤津贴后，

30岁男，50万保额，保终身，30年缴费，每年是8030，不加这项责任是6420。

要加费25%，定价稍微有点高，

能赔癌症二次，也能赔重疾二次，这个保费也相对合理。

如果大家想买重疾多次产品，优先考虑这款。

肆公子曰： 以上是给大家一个参考意见，具体配置要看大家健康和财务状况。
1、从实用性上讲，最为推荐的是和守卫者3号、超级玛丽3号max、达尔文3号。（守卫者3号，多次赔付不用多说，保费也会贵些，但如果对多次赔付有需求，它其实是独一档。）超级玛丽3号Max和达尔文3号都是目前保障最全的产品，60岁前确诊，可赔180%保额，重疾额外赔再创新高；做高了年轻时的杠杆，预算够的话，保费在可接受范围，额外赔实质上就是在隐形降价了。
2、如果追求极致性价比，且保障齐全，推荐超级玛丽2号max超级玛丽2号max，60岁前得重疾赔160%的保额，买50万赔80万；
额外赔付虽不如前两款产品，但也足够满足需求了，如果预算没那么多完全可以选择这款。
3、保费较低，且保障较全的，推荐超惠保。就目前而言，超惠保属于绝对底价产品，尤其女性买更便宜。价格敏感型的朋友们，可以选他们。
总而言之 ，
上面的几款产品，基本都是目前的最佳了，随着重疾新定义的落地，这些产品也进入了下架周期。也就是不到一个月的时间了。
还是那句话，无论买或等等，尽量不要做让自己后悔的选择。至于到底怎么选，公子只能说，符合健康告知，看着来电，皆可放心入手。如果还有细节上的问题，加我微信sidacaizi0303，以上。


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作者：肆大财子