想买重疾险,要先去体检吗?

墙和鸡蛋

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

随着旧重疾险陆续下架，性价比不错的重疾险越来越少了。像支持择优理赔的达尔文3号、守卫者3号重疾险，也已经确定会在1月31日下架了。
最近有很多朋友也问螺丝钉，想买重疾险，但是听说有健康告知，那要先去做体检吗？
正确的操作方式是「先投保，后体检」。
为啥呢？因为健康告知遵循的是「有限告知」的原则，即：「有问必答、不问不答、如实告知」。

有问必答，如实告知

有问必答，说的是，健康告知里的问题，凡是问到了，都要回答。

如实告知，说的是，按照自己知道的情况，如实进行告知。如果是自己都不知道的信息，即使信息客观存在，也不需要告知的。
例如，小丽买保险的时候，在健康告知环节，她填写的是自己没有甲状腺结节。因为，她之前做的任何检查、体检都没有查出来有甲状腺结节，她自己也认为自己没有甲状腺结节。
然而1年后，小丽确诊了甲状腺癌，并且通过详细的检查还能确认，她在1年前就已经有甲状腺结节了。
这种情况下，由于小丽当时确实是不知道自己有甲状腺结节的，所以保险公司是不能以没有如实告知为理由进行拒赔的。
所以，没有体检前，如果不知道自己的身体问题，就不存在违反「如实告知」的原则。
而一旦体检后，检查出任何问题，此时买保险，就可能会对投保有一定影响。
例如，需要支付更多保费才能购买，或者只能享受一部分保障，甚至可能导致无法购买保险。
也有的朋友问，那我不如实告知，先把保险买上可以吗？
这样是不可以的。
这可能会导致后面真的出险需要理赔的时候，保险公司拒赔。因为保险公司是可以通过就医记录，体检记录等信息，来核实我们的健康状况的。

不问不答

不问不答，说的是，只要健康告知里没有问到的问题，我们不需要主动和保险公司说。
例如，小丽有高血压，在买防癌险时，健康告知里没有问到高血压的问题。那么，小丽在做健康告知时，就不需要把高血压的情况告知保险公司。

刚买完保险可以体检吗？

那么，买保险之前不体检，能不能买完保险后，立即就去体检呢？
也是不建议的。
在《刚买完保险就生病了，能获得赔付吗？》里，螺丝钉介绍过，在等待期内，即使发生保险事故（如生病或身故），受益人也不能获得赔付。
所以，我们可以在保险的等待期过后，再进行体检。
医疗险的等待期一般是30天-60天，重疾险、寿险的等待期一般是90天-180天。
总的来说，如果近期准备买保险，建议是等买完保险、并且在等待期过后，再进行体检。

择优理赔

保险，其实是非常「势利」的。

对保险公司来说，更偏爱年轻、身体健康的客户。

对我们来说，越年轻，身体越健康，越容易买到性价比高的重疾险、医疗险这类健康险，而且价格还便宜、花的钱少，享受保障的时间还能更长。

买保险，本质是防患于未然，是一件不能拖延的事情。

尤其是目前，旧重疾险，最晚都会在2021年1月31日之前下架了，还剩下不到20天的时间。
这些高性价比的旧重疾险，有一部分还推出了「择优理赔」规则，非常划算。
▼择优理赔
择优理赔的意思是，重疾新规和旧规各有利弊，而择优理赔可以让我们在重疾新规和旧规里挑选对我们更有利的一方，哪个对我们有利，就按照哪个标准赔。

这样，我们将来可以拿到更有利的理赔结果，更容易拿到理赔款、也能拿到更多的理赔款。
买目前支持择优理赔的旧重疾险，就变成我们当下，一个非常好的选择了。
所以，现在身体健康、年轻的朋友，买目前支持择优理赔的旧重疾险，是很划算的。

目前还没有配置重疾险、或者重疾险保额不够想要再购买一份的朋友，可以抓紧这最后不到20天的时间了。

常见疑问

▼问：旧重疾险何时下架？

螺丝钉把保险组合中优选的重疾险，列在下面表格里。

大家可以一目了然地看到重疾险的下架时间，以及是否可以择优理赔。



▼问：如何挑选适合自己和家人的保障方案？

螺丝钉为大家精心设计了10个保险组合，可以一目了然的配置好高性价比的保障，省心省力。具体方案点击这篇查看：

《「螺丝钉保险组合」来了，简单3步买对保险，不花冤枉钱》

通常来说，我们需要的保障型保险就是四种：重疾险、寿险，医疗险和意外险。

作为家庭经济支柱的话，尤其需要优先配置好重疾险和寿险。每位家庭成员都可以配置好重疾险、医疗险和意外险。

大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以「免费预约顾问」来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。

▼点击阅读原文查看螺丝钉保险组合、预约顾问               
作者：定投十年赚十倍