今年的年终奖放在年金险好还是增额终身寿险好?

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预定利率4.025%的年金，大家都听过，但对于同样具有财富管理属性的增额终身寿，大家对它的了解程度就很低了。

那同样作为长期财富管理工具类的保险，年金险和增额终身寿有什么区别，该如何选择呢？

增额终身寿险是什么

增额终身寿险也是以被保险人死亡为给付条件。不同于年金险，保险期间是终身，保额是按照一定的比例复利增加的。

增额终身寿前期的身故保额较低，但其现金价值高，支持灵活减保，具有更强的财富属性，更像是一种“现金流规划工具”。

通过对现金价值的减保，时间和金额限制小，十分灵活。因此更具有其还有强制储备的财务规划属性。

增额终身寿险和年金险有什么区别

年金险说得简单点，就是我们按时交钱给保险公司，过了一定时间后，就能从保险公司领钱了。

而什么时候交、交多少，什么时候领、领多少，这些都会白纸黑字写进合同，一切都会按照约定的来。

那年金险和增额终身寿险，最主要的区别是什么呢？主要有以下三点：

一、现金价值增速

年金险前期现金价值较低，如果过早退保可能会有损失，但后续的增长速度非常可观。

增额终身寿险现金价值超过已交保费的速度较快，一般在交费期前或刚结束时，现金价值就已经超过已交保费了。

年金险利益来源于现价+领取年金，增额终身寿利益是现价，它们都会将收益写进合同，并不会受到未来经济环境的影响。

二、资金使用灵活度

年金险什么时候领、领多少都是一开始就以合同形式约定好的，后续不会再改变。



（60岁开始领取，每年领取多少钱是固定)

增额终身寿险保单现金价值确定，支配方式是很灵活的，需要用钱时就可以通过减保方式支取，支取时间限制较少。

所以年金险的资金使用，相对来说没那么灵活。如果是紧急的资金周转，两者都可以进行保单贷款。

三、保单所有权归属对象

年金险投保人拥有保单所有权，可以进行保单贷款、退保等，但是每年领取的钱是进入被保险人银行账户。

增额终身寿险投保人拥有保单所有权，可以进行保单贷款、减保、退保获得的现金价值也都是进入投保人账户的。

若被保险人身故，而身故赔偿金是受益人的。

不过，如果投保人和被保险人是同一人，就没有很必要纠结这点，没有什么影响。

增额终身寿险和年金险怎么选

首先，年金险一开始就约定好了怎么领、领多少，所以比较适用于专款专用，比如孩子的教育金、自己的养老金等。

增额终身寿险相对于年金险来说，资金灵活，适合长期储备，未来可以通过减保来当作婚嫁、教育、养老金或财富传承。

虽然增额终身寿险可以灵活的减保，但是资金通过时间的积累才能增值的，所以一定要有计划，不要过早或频繁减保。

如果你不减保，资金就会一直复利增长，不受经济环境影响，所以用于财富传承也很合适。

优秀的增额终身推荐

给大家推荐的增额终身寿险是由国联人寿承保的国联益利多终身寿险。

这款年金国有资本加持，又有非常高的现金价值。国联人寿成立于2014年12月，注册资本20亿元。

由无锡市国联发展（集团）有限公司等大型国有、民营企业共同发起设立的全国性寿险公司，其中国联集团是由无锡国资委100%控股的。

比如，35岁的金先生给自己投保益利多终身寿险，每年交5万保费，交10年，总保费50万元，为自己未来的养老储备一定的资金

到44岁，现金价值达到50.6万元，超过已交保费；到50岁，现金价值达到71.5万元，到70岁，现金价值达到142.3万。



（截取部分70岁前的现金价值）

如果这期间金先生并未使用这笔钱，准备把这笔财富继承给他的孩子们，假如他活到了99岁，那么现价价值高达385.6万元，是一笔很大的财富。

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作者：一娃说保