新移民必须了解: 美国的年金是什么? 与储蓄险有什么不同?

今早我梦醒了坎

美国的人寿保险公司有两大类产品: 人寿保险和年金。



那么这两类产品是不是都是同一类型的理财产品呢?

当然不是!







现在为大家简单介绍一下保险和年金产品的种类:













那么，这些产品相对比有什么区别或者优势?



从上表可以看到，每一个产品都有自己的优势和劣势。每个消费者由于本身的配置目的不同，预算不同，负债不同，风险承受力不同，甚至是职业稳定性不同都会导致产品配置可以千变万化。没有任何一个保险产品能解决一个消费者的大部分资产配置需求，只能根据客户的不同情况对产品的不同搭配组合来设计方案。




案例
一43岁男士，没有做过任何保险年金产品的配置。

家庭情况: 38岁太太全职主妇，两未成年孩子。有一房贷和车贷，大约负债72万美金。

年收入17万美金，每年开销14万美金。现有现金存款25万。15万的股票账户。

配置需求:  给家庭一个经济保障，最好涵盖重疾，绝症，慢性疾病；需要做退休金的储备，每年预算不超过1.7万。最好最后保险还可以作为一定的免税传承给下一代。由于25万现金在银行也没有什么利息收入，需要一个一次性投入的产品。

分析:由于客户需要的经济保障不但能支付房贷，还能为家庭提供至少20年的经济来源。所以需要大约250万的保障。而25万现金不能全部投入一个理财产品 – 毕竟还要有一定的备急金随时备用。所以计划20万作为一次性投入即可。

产品配置:
1. 43岁男士，配置25年定期寿险，200万。年保费3930美金。涵盖重疾，慢性疾病，绝症理赔。

2. 43岁男士，配置50万储蓄险，年保费1.2万，缴纳15年。涵盖慢性疾病，绝症理赔。

按照5.2%的回报预计65岁支取退休金2.2万，支取20年，支取的金额是不需交税的。90岁时的免税身故理赔金为51万。

3. 20万现金投入一个14年期限的指数年金产品，即刻拿到8%的红利。以后每年回报不保证，但是本金和8% 的红利是保证不会损失的。根据该公司的过往回报来看，大概年回报率为3-4%。14年后如不退出，该年金产品还是按照合同约定的指数分配每年返息。在此期间，完全无需缴纳增值税，也没有任何成本费用。若在若干年后支取时不想一次性交税，也希望这笔钱不会在退休时耗尽，可以再放入一个即期年金，每年支取终生的现金流。

寿险和年金是不同的理财产品，具备不一样的功能。

必须根据客户的需求及预算灵活配置做不同比例的分配组合才能达到理想的效果。

(免责声明:文章跟图片均转载于网络，主要目的在于分享信息，版权归原作者/网站所有，如果侵犯您的权益或版权，请及时告知.谢谢!)

权威健保裴映棋助您挑对健保计划，欢迎加微信咨询。

个人微信号：angelpeil 电话：626-912-1988

邮箱：angel@ppo-hmo.com

网址：www.ppo-hmo.com

地址：17800 Castleton St.#255 City of Industry CA 91748

权威健保负责人裴映棋总裁，加州认证及纽约连锁保险规划师，专精健康人寿保险。近年来应邀于华人电台1300，电视18.8台，和中天电视台等大洛杉矶主流媒体访问，提供有效率及实用的保险信息。积极参与公益活动，裴映棋经常代表权威健保在华人专业协会里举办定期讲座，教导新移民自身的保障。

权威健保是一家成立25年以上的健康人寿保险公司。我们代理国际上顶尖的保险理财产品，立足美国，针对市场上多元化的需求，给国内外的客户。我们秉持多年来的坚持，传承着稳定及热诚的服务：在医疗，人寿，年金，教育基金，资产规划，本国及国际离岸保单规划。我们相信“看得见的是表面，看不见的却是经验”，以我们的经验换取在美国生活的一个安心是我们最终的宗旨。



               
作者：裴映棋权威健保时间