香港保险投保小贴士

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投保小贴士
一、需要带原件的投保证件：

成年人：

1.身份证；

2.港澳通行证*请妥善保管入境时海关给的入境小纸条；

孩子：*未满18岁孩子无需到港，由直系亲属投保即可

1.出生证或户口本；

2.孩子打预防针的针卡或学生证；（如有）

二、填写投保表格时会涉及到的信息：

1.投保人及被保人的身高、体重*偏胖或偏瘦会酌情增加保费

2.通讯地址、邮箱、电话；

3.投保人被保人的工作单位名称、职务、单位地址；

疑问1：如何预约香港保险代理人？
解答：

1.确定到港时间，填写客户信息资料表；

2.预约签单时间，银行开户时间；

3.发送投保确认函，等待到港签约。

疑问2：如何签约？
解答：*法律规定任何一份香港有效的保险合同的所有签字都必须在香港完成；

1.客户需在预约好的时间抵达香港保险公司办公室；

2.请示香港保险公司代理的名片，工作证；

3.填妥申请书并进行验证（有覆盖香港网络的地方均可通过IPAD验证）；

4.在香港保险公司服务中心缴费处缴付首期保费，并且索取缴费收据；

5.香港保险公司核保通过后，将正式发送纸质/电子版保单。

疑问3：如何支付保费？

解答：*首期保费必须本人到友邦公司缴纳，续保不需要亲自到港；

1.首期保费

内地VISA/MASTER银行卡  ✔️

限   额：每次刷卡5，000美元或等值港币

              可刷1-20次（每个银行的次数不一样）

手续费：0

或，香港银行的支票/本票  ✔️

限   额：无

手续费：0

或，现金：港币/美金  ✔️

限   额：3万美金或等值港币

手续费：0

2.续交保费

香港银行卡：自动扣款/网银/支票/本票  ✔️

方   式：1.每年自动从香港银行账户自动扣缴保费（需提前填写自动扣缴表格）；

              2.网银电汇转账至香港友邦账户（备注姓名及保单号码，汇率可在友邦官网查询）；

             3.亲朋至香港花旗ATM存入支票/本票，选择缴付账单-保险机构-友邦保险-输入保单号码即可续费；

              4.本人至香港友邦尖沙咀财骏中心缴纳支票或本票；

限   额：无

手续费：0

或，现金：港币/美金  ✔️

方   式：1.亲朋至香港花旗ATM存入现金，选择缴付账单-保险机构-友邦保险-输入保单号码即可续费；

              2.本人至香港友邦尖沙咀财骏中心缴纳现金；

限   额：3万美金或等值港币

手续费：0

或，内地VISA/MASTER银行卡*亲自赴港  ✔️

方    式：本人至香港友邦尖沙咀财骏中心缴纳刷卡

限   额：5，000美元/次，无限次数

手续费：2.9%

★
银行电汇地址：香港中环花园道三号冠君大厦花旗银行；

收 款 人 名 字：友邦保险（国际）有限公司；

收 款 人 账 号：006-391-17721113（美元汇款）

                          006-391-61581186（港元汇款）

代               号：CITIHKHX(8位适用)或CITIHKHXXXX(11位适用)

Bank: Citibank, N.A. Hong Kong Branch

Address: Champion Tower, Three Garden Road, Central, Hong Kong

Account Name: AIA INTERNATIONAL LIMITED

Account Nos. 006-391-17721113 for US dollars/006-391-61581186 for HK dollars

Swift Code: CITIHKHK
★

疑问4：大陆人士如何享受香港保单的服务？

解答：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务，只需快递理赔材料到香港即可理赔。以北京为例，寄顺丰快递至香港，只需30元人民币，48小时内到达。



每位客户可通过香港友邦官网的客户专页，登陆自己账户，了解账户数据，每年公司会寄出红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。

疑问5：香港保单如何领取分红款/退保款/理赔款?

解答：

1.客户填写申请领取分红/退保/理赔的表格，寄到香港友邦；

2.友邦会将款项打入客户香港银行账户；

3.客户持香港银行卡可在全球刷卡消费（包括内地）亦可从ATM机提现（会有正常手续费及限额）；

4.可通过网银将香港银行卡里的款项转账回内地账户（每人每年5万美金转账额度，可分多位转账）

疑问6：为什么香港保单保费比国内的低，但收益又这么高？

解答：简单解析一下保险的保费结构：

P保费= A(风险保费) + B(附加费用) + C(储蓄保费, 即保单的现金价值)

这个公式是寿险精算的基础, 任何人寿保险产品都能用此公式分解清楚。分红型的人寿保费, P=A+B+C, 保险公司收取保费后, 按三差分红将部份结余返还给客户, 所谓三差就是死差、费差、利差, 正是针对A、B、C三项。内地保险产品设计中A和B比香港明显偏高, 有些可能是香港同类产品的两三倍, 这其中的原因很多:

A(风险保费)是按预期生命表精算出来的, 内地人口预期生命比香港短, 市场发展时间短也导致经验数据不足, 从而使A(风险保费)部份比香港高；

B(附加费用)主要是投保率低、营销成本过高、道德风险等原因使此部份比香港为高；

C(政策限制）部分主要原因是内地保险资金投资渠道有限, 保监会更加限定利率上限为2.5%。

所以A、B、C的差别使得香港保险产品的保费比内地低, 回报反而更高。

疑问7：为什么说买香港保险可以避税避债？

解答：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。

富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。

疑问8：人民币持续贬值，美元保单从长期看是否收益越来越高？

解答：因为中国作为制造及出口大国，必然承受不了货币长期上涨的压力，同时对经济发展及GDP增长更是致命打击。人民币持续贬值可用人民币投资香港保险，以美元保单对冲人民币汇率风险，客户购买美元保单更能达到财富保值的目的。

特别是子女计划将来出国读书的家庭，应给孩子及早配置美元保单作为教育储备，以防人民币贬值，增加家庭隐形支出。

疑问9：大陆人买香港保险，是否受法律保护？
解答：“根据香港法例第41 章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函 档桉号INS/ADM/7/1) 香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。

中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

疑问10：香港的保险公司是否也有破产的风险？
解答：香港友邦偿付能力高达453%位居全球第一，上榜全球大到不能倒的公司名单。对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

疑问11：什么是“不可争议”条款？
解答：“不可争议”条款是，香港方规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。

疑问12：如果出现保险纠纷，如何投诉？
解答：香港保险公司在核保的时候，有一个很重要的原则就是：如实告知。即保险公司问你的问题你都要将真实情况告诉给保险公司，如果投保人存在故意隐瞒或者欺骗行为并被保险公司知道，保单就有可能作废。

在保险公司询问投保人的问题中，客户以往“病例资料”是一个重点。这就要求投保人要如实告知自己当前身体状况。只要我们能够将我们知道的如实告知给保险公司，即使日后存在纠纷，只要错不在我们这一方，香港保险索偿局也能够还我们公正。

香港·保险索偿投诉局

      香港保险业在健全的自律监管机制下运作，有赖保险公司的积极推动，保险索偿投诉局（投诉局）于1990年2月注册成立，切实执行自律监管计划，专责处理由个人保单引起的索偿投诉。

      香港保险索偿投诉局早在2013年5月1日起，就已将服务范围扩大至香港境外保险客户， 投诉局的营运经费来自会员公司，为投诉人提供免费服务。

      内地居民购买香港保险，也可以受到香港保险索偿投诉局的保护，并且还是免费的，不用任何费用。此外，该机构则出面受理纠纷审判，审判结果直接产生法律效力，能有效的约束保险公司的行为。
如何投诉
投诉须以书面提出，列明投诉之详细内容，承保商名称，保单编号及索偿数额，连同授权书以及下列文件副本：

整份保单及保单申请表格；

索偿表格；

医疗报告 / 检验报告 / 报价表或维修收据 / 肇事警方报告；

保险公司书面作出最后判决之文件。

* 请注意：每宗投诉个案的平均处理时间为四至六个月 。

疑问13：我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？

解答：社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的家庭保障。选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。

社保不足：

A、当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。

B、假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较爲先进的药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限，也并不宽松。

C、社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体面的退休生活。

————— 完 —————感谢您的阅读！
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作者：港险