别拿理赔“巨款”开玩笑,10条让你了解香港保险的理赔

寒郁轩良

早在1月，香港各保险公司就新冠肺炎纷纷出了特殊应对（面对此次新型冠状病毒疫情，香港各大保险公司也在行动！）。

近期也有新冠确诊的理赔案例（马爸爸的万通保险已完成全港澳首个新冠肺炎赔偿！批核仅1小时！）。

那有人就问了，疫情之下，有其他重疾的理赔案例吗？

还真的有！一个重疾的理赔，赔了4695000港元！





这是一张于2020年1月14日发放的理赔支票，金额为4695000港元，到底是怎么回事呢？

据了解，客户于2018年投保重疾保障，40万美金保额。

2019年6月不幸确诊甲状腺癌并手术

2019年9月客户开始进行理赔

2020年1月收到保险公司4695000港元的支票

40万美金的保额，100%保额赔付也只有3120000港元啊，怎么会是4695000港元呢？多出一百多万港币是怎么来的呢？



已经配置了香港保险的朋友，应该都知道，香港保险重疾险基本在首10年都是有赠送保额的，客户保额40万美金，赠送的保额就有20万美金（首十年赠送保额的50%），所以客户拿到的理赔款其实是60万美金，4680000港元。

有人又要问了，那还不是4695000港元啊，还是不对啊？嗯，问的好！香港保险公司退回了客户当年已经缴纳的保费，15000港元。

钱已经入账，重要的是，这位客户的多次重疾理赔保障还继续有效！！





香港保险的理赔，是很多内地客户在香港购买保险时问得最多及最关心问题，接下来的10条内容将带你了解香港保险的理赔。

1

香港保险理赔容易吗？



香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”，所以在客户投保时，会要求客户如实申报健康状况。有医疗记录或健康状况的客户，保险公司会要求做相应的体检。

在这个核保过程中，保险公司可以全面地评定客户的风险级别，并决定以何种条件受保。

所以，销售人员过硬的专业素质和客户对核保过程的配合，是香港保险的理赔顺畅的基础。香港保险公司的理赔流程简单，结果公开透明，每年都会公布理赔报告。

2

理赔要亲自赴港吗？



不需要！

由于香港保单投保的时候需要来港，所以很多朋友担心理赔的时候还要再跑一趟。实际上，理赔就是简单的四个字“文件齐全”。只要把所需材料邮寄给保险公司或理财顾问，本人是不需要亲自来的。

3

理赔时会不会区别对待？

根据《香港保险条例》，所有在香港合法销售和签署的保单，都受到香港法律保护，无论签署人是本地人、内地人士或者外国人士。

所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致，所以绝对不会出现区别对待的情况。

4

疾病名称与内地不同影响理赔吗？

由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson‘s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病。

因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响。



△受帕金森困扰的拳王阿里

5

办理理赔需要哪些文件？

医疗、重疾、人寿等理赔，各保险公司官网都能查到详细理赔清单，基本包括：

① 保险公司认可的全国指定医院内的诊断证明书
② 主诊医生的签名证书

③ 理赔申请表

（需要了解的朋友可在后台留言）

6

理赔方式

香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念，因此香港保险理赔程序非常简洁而且易于实现，所有理赔，投保人均无需亲自来香港。

· 香港人寿保险理赔程序
当中国内地人士购买香港保险公司之人寿保险后，如果受保人中途发生意外或因疾病以致身故，受保人之指定受益人将中国内地公安部门开具的死亡证明文件和保单原件，邮寄给负责保单后期服务的持牌人，转交至香港保险公司，也可以直接邮寄香港保险公司，通常一个月之后，香港保险公司即会按照受保人保单登记之通信地址邮寄出理赔金支票。

如果受保人终身健康无忧，希望在有生之年享受香港保单之利益，则可以申请提取香港人寿保单之红利，以补充退休所需之养老金。提取养老金仅需受保人填写提款表格，然后邮寄给负责保单后期服务的持牌人，转交至香港保险公司，香港保险公司即会在收到后邮寄支票。

· 香港重疾险理赔程序
当中国内地人士购买香港保险公司之重疾险（香港称为危疾险）后，如果受保人罹患了受保的重大疾病之一，即可通过中国内地指定之医院出具的诊断证明获得理赔，理赔流程如同香港人寿保险，将诊断证明和保单原件邮寄给负责保单后期服务的持牌人，其后香港保险公司即会按照受保人登记的通信地址邮寄出理赔金支票。

7

理赔支票在内地如何兑换？



· 银行托收
如果需要立刻将支票换成现金，可以向银行要求托收该港币支票。有外币业务的银行都可以办理，如：工行、中行、建行、交行……银行一般会要求办托收。

即以专门的方式邮寄支票到银行，银行先把款项支付到内地银行，内地银行再审核相关外汇管理政策，然后入账或兑换为人民币。

· 开立香港账户
支票托收程序的时间跨度有些长，对于急于接受理赔金或分红的客户来说，最合适的方法莫过于提前开立香港银行账户。

8

理赔金是否受外汇额度限制？

《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定：“境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。”

目前，我国外汇局实行每人每年限购5万美元额度的外汇政策，额度超过5万美元，就需要向银行提供实际用途证明材料，再由银行提供给外管局进行申报。

9

香港保险发生保单争议怎么办？



随着大陆客户赴港投保越来越多，为了进一步保障大陆客户权益，香港保监处正式升级并成立香港保监局，监管和保障大陆保单利益。

从2019年9月23日起，香港保监局取代三个自律规管机构，维护香港保险市场的长期发展。

由于香港政府机构是自主经营、独立财务核算，2018年1月1日起，香港保险业监管局向所有保单持有人收取保费征费，用以加强行业监管，更好保障客户利益。

也再次证明内地过来香港投保，发生的保险纠纷是受到香港保监察局保护的。

10

香港保险的内地理赔服务？



2019年2月18日，官方正式发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》，反复提到了保险产品的跨境交易。“有序推进金融市场互联互通”、“在依法合规前提下，有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道，建立资金和产品互通机制”。

今年1月2日，银保监副主席会副主席黄洪表示，银保监会成立了服务粤港澳大湾区工作领导小组，为粤港澳大湾区建设提供优质的银行保险服务。推动粤港澳大湾区里的金融创新。

“比如说，香港、澳门保险业提出，要在大湾区之内，在广东九个地市设立保险服务中心。像这些举措，我们都在认真研究、论证。我相信，不久也将推出。”

相信不久的将来，当人们想购买香港保险时不再会过多考虑理赔问题，而是把目光注重在保险产品、保单条款上！





港真巷深

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作者：港真巷深