意外险保障范围有哪些?

落败的青春阳落s

意外险作为购买条件最宽松，且保费最便宜的险种，备受青睐。

在配置保险时，总会有意外险的一席之地，但是对于意外险保障范围有哪些，你们了解多少呢？

应该有不少的小伙伴们认为只要出了意外，意外险都能赔。

但实际上，部分常见的意外，意外险都可能不赔，今天奶爸和大家谈一谈关于意外险保障范围吧：

什么是意外险

意外险保障范围

意外险购买攻略

奶爸总结

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什么是意外险

意外险一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

意外险在投保时告知内容比较简单，但是这里的意外事件，在保险里的有着明确的定义，跟我们平时形容的广义“意外”，有一定的区别。

1. 保险中对意外的定义

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

我们来仔细看一下这四个条件的具体指向：



要注意的是，只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

举个例子，比如前段时间轰动全国的高以翔的猝死事件，虽令人悲痛，但却不属于大部分意外险的赔付范围。



猝死虽然满足“突发的”这一条件，却不满足“非疾病”的条件，因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的，所以不属于意外。

但随着猝死事件发生的频率越来越高，也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。

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意外险保障范围

首先必须要满足“外来的、非本意的、突发的、非疾病”这四个条件，假如这四个条件不能同时满足，就难以避免被保险公司拒赔。

那我们分别来看看这四个定义都涵盖什么吧：

“外来的”一般指被保险人自身之外的因素作用造成的。

例如：碰撞、摔砸、打压、烧烫伤、电伤、家里常见的猫抓狗咬、煤气泄漏、溺水、火灾、食物中毒等。

“非本意的”指的是本人不希望发生，无法预见的伤害。

例如：在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶发生车祸导致的事故，这种预见后果的事故，也不属于意外事故。

“突发的”指的就是人体因受到突然而猛烈的侵袭所造成的伤害。

例如：如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡。

又或者在某种极端恶劣环境下长期工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，职业病不属于意外伤害保险的范围。

“非疾病的”则是指伤害的造成不是因被保人身体本身疾病引起的。

例如骨质疏松导致的病理性骨折，因患有精神疾病而自杀，都是疾病所致的伤害，不属于意外事故。

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意外险购买攻略



综上所述：

如果追求高保额：大护法成人意外险至尊版、大保镖意外险至尊版都不错，两者的保额都有100万元。

不过大护法成人意外险还有航空和综合交通意外保障，且投保年龄也比大保镖更长，比大保镖保障更全。

如果看重性价比：大护法成人意外险至尊版、小蜜蜂超越版尊享版都不错。

小蜜蜂50万的保额还算可以，而且还有住院津贴补贴，费率也比较低。

当然如果你觉得小蜜蜂的保额比较低，大护法也不错，保障更全面而且费率也没有高很多。

如果追求性价比：小蜜蜂超越版尊享版、亚太超人尊贵版

小蜜蜂超越版尊享版50万意外身故保障，5万意外，且每年保费只需158元，价格便宜。

身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障，航空、轮船、列车交通意外还可以额外赔付。

亚太超人价格亲民，还包含猝死，身故/伤残保额有50万，意外医疗额度2万，而且意外医疗保障还是0免赔，100%赔付，性价比高。

短期意外险看似非常便宜，且保额很高，可以闭眼选。

但是作为消费型产品，每年都有续保，市面上产品众多，虽然可以请求专业人事帮忙，

但奶爸觉得自己学会选择短期意外险，再带着需求来咨询效果会更好哦~

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奶爸总结

关于意外险的保障范围，奶爸就给大家介绍到这里。

其实不单是意外险，像重疾险，医疗险，寿险等的赔付都是相当复杂的。

所以奶爸并不建议大家自己投保，因为后续的理赔以及相关材料的准备也是比较麻烦的。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸测评公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao99进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

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作者：奶爸测评