意外险保障范围不包括哪些?意外险该怎么选?

David902

意外险作为保险市场比较常见的保险产品，相信大部分人对它是有所耳闻的，或许也能随口说出几个意外险的保障责任，但如果要其细聊一下，可能就无从开口了。

其实市面上除了个别保障责任很丰富的意外险之外，大多数意外险的保障责任都比较简单，当然简单并不是代表其保障力度不大，而是说很容易看懂。

为了让大家全面了解意外险保障责任范围，下面奶爸就来给大家讲一讲其中的知识。

意外险保障什么

购买意外险要注意哪些问题

哪些热门意外险值得买

奶爸总结

01

意外险保障什么

意外险，顾名思义就是保障人生意外的保险。

即被保人在保险期间因意外伤害导致身故/伤残，保险公司会赔付相应的身故/伤残保险金。

市面上一般的意外险保障责任为身故/伤残保障+意外医疗保障，个别比较好的意外险还会有特定交通意外保障和猝死保障。

身故/伤残保障：

被保人在保险期间身故/伤残，保险公司赔付相应的保险金。

意外医疗：

意外险意外医疗一般有一定的保额，在保额范围内，可以报销被保人因意外伤害导致住院治疗产生的医疗费（意外险不同，报销比例也不相同）。

特定交通意外保障：

被保人在保险期间因乘坐火车、轮船、飞机和营运汽车发生意外导致身故/伤残，保险公司赔付相应的特定交通意外保险金。

猝死：

被保人在保险期间猝死，保险公司赔付相应的猝死保险金。

以上这几个保障责任，大致就是意外险最主要的保障责任，当然有些比较好的意外险还会有更多可选保障责任，消费者可以根据自身需求合理选择是否投保。

需要强调一点的是，意外险保障的是意外伤害事故，是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的伤害事故。

即伤害事故一定要满足这几个条件才能算得上是意外伤害事故，才能获得意外险的赔偿。

如果不是意外伤害事故，保险公司则会拒赔，这一点需要谨记。

02
购买意外险要注意哪些问题

因为意外险能给消费者提供意外保障，帮助消费者抵御意外风险，所以意外险对于我们而言是比较重要的。

为了让大家投保意外险时少走弯路，奶爸总结了几个购买意外险时需要注意的点，下面分享给大家，供大家参考。

1.  保额要买够

我们都知道，一个人如果遭受比较严重的意外伤害，不仅会对他个人会造成比较严重的打击，同时还会对他的家庭造成沉重的打击。

因为稍微严重点的意外伤害，很可能会导致受害者身故/伤残，如果受害者是家庭经济支柱，那么一旦身故/伤残，家庭经济收入就可能中断，从而导致整个家庭陷入经济危机的泥潭。

所以为了避免这样的事情发生，消费者在买意外险的时候，一定要将保额买够，因为只有保额买够了，才有足够的力量抵御意外风险。

如果你还不知道意外险的保额如何确定，可以去看一看奶爸写的：《保额和保费的区别，这些你需要知道！》

2.  保障要全面

由于意外是无处不在的，所以我们在购买意外险的时候，要尽量选择保障全面的意外险。

意外险只有保障全面了，才能给我们提供较全面的意外防护，如一般的摔伤、磕伤、烫伤等都要在保障范围内，交通意外、猝死等保障责任也一定要尽量有。

3.  知晓免责条款

免责条款是保险合同比较重要的部分，它约定的是保险公司不予赔偿的情况。

消费者在购买意外险时一定要看清免责条款。

因为只有知晓了免责条款的内容，你才能知道哪些情况下保险公司不赔，这样才能避免因不了解免责条款内容而造成理赔纠纷的发生。

奶爸以前写过一篇细致讲解如何看懂免责条款的文章，有兴趣的朋友可以点击：《免责条款是什么意思？如何看懂保险免责条款？》

4.  不建议买长期意外险

市面上的意外险按保障期限可分为极短期意外险、一年期意外险和长期意外险。

长期意外险的保障期限为几年或更长，这种意外险大多是和重疾险/寿险一起捆绑销售，保费比较贵，保障责任不是很全面，保障力度不大。

奶爸建议买意外险最好是买一年期意外险，因为一年期意外险保费不贵，一般一两百元就能买到比较不错的。

而且不会长时间和消费者捆绑，消费者可根据自身具体情况换产品。

奶爸前段时间测评过几款比错的一年期意外险，有兴趣的朋友可以去看一看：《热门意外险测评》

03
哪些热门意外险值得买

上面奶爸大致介绍了影响意外险保费的因素和购买意外险的注意事项，相信大家意外险已经有了比较深入的了解。

为了帮助大家直观了解意外险的保障内容和保费，奶爸特意挑了几款不错的意外险做了一张对比表，我们一起来看一看。



（点击查看大图）

直接给出结论。

1.追求保费便宜：众惠大护法（尊享版）

这款产品保费很便宜，只需要158元就能买到，保障也还不错。

50万的意外身故/伤残保额，5万意外医疗保额，30万猝死保额，比较适合追求保费便宜的消费者投保。

2.追求保障全面：众安金钟罩（ 计划四）

这款意外险保障比较全面，保障力度大。

50万意外身故/伤残，3万意外医疗，100万的航空意外身故/伤残保险金和50万的营运汽车/营运汽车/火车/轮船意外身故/伤残保险金。

保障面几乎能覆盖生活中大多数意外伤害，比较适合追求保障全面的消费者投保。

3.追求高保额：众安女性尊享百万意外险

这款产品是为女性专属设计的意外险产品，它的保额比较高。

100万意外身故/伤残保额，50万猝死保额，还可选500万营运交通工具意外身故/伤残保额，这个数字比较诱人，适合追求高保额的消费者投保。

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奶爸总结

意外险能给我们提供意外保障，增强我们抵御意外风险的能力，为我们人生道路保驾护航，对我们大多数人来说，是必不可少的。

当然意外险比较重要，但它也不能保障到我们生活的方方面面，还需要和其他险种搭配，才能给我们提供较全面的保障。

如果你还不知道如何搭配保险，可以去看一看奶爸写的：《一万元预算，三口直接怎么配置保险？》

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作者：奶爸测评