重疾险怎么选比较好?

jimmy肖明

在购买保险时，重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大险种其中重疾险保费最贵。因此在购买过程中重疾险的陷阱最多。有的因购买保险是多花了钱。

在这总结一下，避开以下五个问题点购买重疾险会更轻松一点！
一、返还型重疾险一定会更好？
“有病治病，无病返钱”，这是对返还型重疾险最简单解释！这个听起来挺不错的，但是真的会好吗？那我们一起来做个对比吧！

返还型重疾PK消费型重疾



我们看看这两个保险都是保障到70岁，保额10万，我比较一下看看：
消费型产品的保障更全，而价格更便宜一些！而返还型产品只要到了70岁的时候就返还4.5万元。例如：老李买了这样一款产品，无非出现两种情况：1、在70岁前得了重疾
两款产品都赔付10万元，但是返还型重疾险缴费更多一些！而且到期后也没有费用返还了。
2、老李平平安安到了70岁，合同结束
这时候返还型重疾险可以返还4.5万元。但是消费型在20年内每年要少交999元，如果拿这些钱来买基金投资会是多少呢？我们算算返还型重疾险的收益率为2.54%。这个大家看看哪个好呢？两者相比较消费型重疾险要比返还型重疾险的性价比更高一些！在这边你如果要选择返还型重疾险，建议注意下这两点：
1、有的产品是返还保费，有的则是返还保额；
2、有的产品返还保费后，合同就结束了，有的则还能继续保障。总结：个人觉得消费型重疾险比返还型重疾险性价比更高，更适合普通消费者。二、重疾险病种一定越多越好？好多业务员都喜欢讲：我这份重疾险病种数量一百多种，可以说所有的病种都保。但是病种多就一定好吗？不一定的，目前市场概率大的疾病无非就是癌症、心、脑血管等疾病。只要这些常见重疾都有就可以了。就像什么埃博拉病毒等概率非常小的疾病建议还是不要列在病种范围内了。因为这些病种概率小，但是还要承担一部分保费的。所以按照目前市场来讲，病种只要适中就可以了。关键就是轻、中、重疾的划分合适就可以了。
三、重疾险赔付次数是越多越好吗？目前市场上重疾赔付次数不同，可以划分为：1、单次赔付重疾险；2、多次赔付重疾险（可以赔付2次及以上）。多次赔付重疾险也分为两种：1、疾病不分组，这种保障最好，赔了这一种大病，其他的疾病还可以赔付；2、疾病分组：一般将疾病分为几个小组，同一组疾病只会赔付一次！因此重疾险最好不要分组，但是分组也有技巧！6大重疾分组情况



技巧1、恶性肿瘤单独一组恶性肿瘤是目前市场高发重疾，重疾理赔占60~80%。因此恶性肿瘤单独一组最为合理。这样也不会影响其他疾病理赔。
技巧2、高发病种越分散越好对于高发重疾越分散越好。这样就会增加理赔的概率。技巧3、有关联性的疾病分不同组关联性大的疾病分在不同组获得赔付多次机会就越大。因此多次赔付不是关键，关键是重疾病种分组。从好到次赔付顺序为：重疾险不分组——癌症单独一组——高发重疾挤在同一组四、大而全的保险，可以从头保到脚这个保险好吗？好多朋友在了解保险时都想着买一份大而全的保险。因此就出现以下这种类似的保险。


我们看看这个保险全吗？上面有寿险、重疾险、意外险、医疗险！该有的基本都有了。但是真的好吗？

这中间重疾险、癌症、寿险是共用保额的。也是三个只要赔付一次合同就结束了。这样保费增加不少。因此在购买保险时要注意细节。不要急着做决定，并且避免一些不该有的问题！





               
作者：张刚个人工作室