货币基金收益进入“破4”时代,溢出资金或倾向网贷领域

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货币基金和网贷，收益或呈现此消彼长

近日余额宝再次采取下调限额措施

近日天弘基金发布公告称，自2017年8月14日起，将余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份(货币基金1份即1元)，已有存量不受影响。这是自2017年5月27日，天弘基金下调余额宝个人用户最高限额从100万调整到25万元后，再次采取的下调限额措施。



作为目前中国最大规模的货币基金的余额宝被视为业内风向标。2013年6月它的面世真正意义上敲开了互联网货币基金的大门，开启了大众投资货币基金的时代。当时与传统货币基金相比，余额宝对大众门槛低，具有快速赎回、收益率比银行活期存款高的特点。因此余额宝引发“宝宝类”产品大扩张。

货币基金收益下降，进入“破4”时代

一财日报的消息显示，中金公司固定收益分析员陈健恒称，今年6月末货基规模升至5.1万亿元。

但是受货币政策等因素的影响，货币基金也有亏损风险，收益也有起伏。据统计，今年7月以来，货币基金的收益出现明显下滑。到7月28日，货币基金平均年化收益下降至3.89%，正式进入“破4”时代。

货币基金和网贷呈现此消彼长

5万亿规模的货币基金几乎占据中国基金市场的一半，不得不考虑避险。业内分析，监管层应该会有相应新规出台。近日余额宝继续调低个人交易账户持有额度上限，很可能就是应对风险以及可能出现的新规。



以余额宝为风向标的货币基金的瘦身或带动货币基金和网贷呈现此消彼长情形。已经进入互联网金融快车道的大众投资者只会前进不会后退。

网贷平台走上合规之路

监管层对网贷不断加码监管措施，2016年8月24日，网贷“基本法”出炉——银监会等部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下文简称“暂行办法”）。这一年来，网贷平台经过优胜劣汰逐渐走上合规之路。



P2P网贷行业正常运营平台数量走势/数据来源：网贷之家研究中心

根据第三方平台融360网贷评级组统计，一年内正常运营平台从2016年8月的1760家降到2017年7月的1015家，将近42.32%的平台在办法发布以来被淘汰。

在银行存管系统方面，融360统计数据显示，截至2017年7月底，已经上线银行资金存管的平台为420家，占到正常运营平台数的40%，而已上线银行存管系统的平台占比这一数据在2016年8月份是5.88%。

通过资本看中、银行监管、团队技术来选择合规的网贷平台

在这一年多的政策学习以及投资实践教育下，大众投资者也聪明起立，通过几个要素来选择合规的网贷平台：资本看中、银行监管、团队技术过硬。



以懒财网为例，根据工商资料显示，懒财网于2013年11月19日正式成立，2015年获得君联资本3000万元A轮融资，同年8月获得中路集团和君联资本的A+轮，2016年8月再次获得乐视领投、君联资本跟投的1.8亿B轮融资，2017年5月乐视溢价退出，由上市公司大股东宇驰瑞德接盘。其中，君联资本是柳传志操盘的公司。

团队方面，懒财网从CEO到CTO，都是清华大学毕业，从搜狗出来的技术型人才，他们所设置收益率算法也颇为独特，产品收益是按秒计息的，这主要是由于平台根据用户属性不同所匹配的资产收益得来，再加上平台补贴。因此其产品“懒财宝”历史年化收益在同级网贷活期产品中保持中上水平。



懒财宝“按秒付息”活期神器/数据来源：懒财网APP

2015年，懒财网与华瑞银行签订协议，其资金由华瑞银行存管，在注册时，投资者（懒财网用户）和借款人（借款的人或企业）即分别在华瑞银行开通专用独立账户，一人一户，每一笔账都清晰、透明、逐条可查。也就是说投资者在懒财网的投资资金的流转在华瑞银行内部完成，以避免资金被挪用的风险。   

总的来说，在当下纷纷扰扰的互联网金融市场，投资还是要选背景实力雄厚、有着强大人才和技术储备的公司。

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作者：澎湃新闻