重疾险该怎么买?这些建议请收下

胡37

近期随着重疾险新规的落地，新旧交替的嘈杂也开始渐渐归于平静。但是新规后，该如何选择适合自己的重疾险产品呢？很多人依然难以抉择。

今天我们就从如何选择重疾险的角度为大家分析一二：



对普通消费者来说，生活习惯、生活环境等情况的不同，决定了重疾风险的不同。所以，购买重疾险首要看保险需求，建议结合自身的风险情况和收入情况，合理配置保障计划。



大众配置方案：核心责任+附加保障

推荐理由：在选购重疾险的时候，应充分考虑保险的保额、理赔次数等因素，选择能为自己发挥最大价值的产品。在提高保额的基础上，尽可能大地增加保险责任，是重疾险配置的根本所在。

根据中国保险行业协会、中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，6种必保疾病包括：恶性肿瘤——重度，较重急性心肌梗死，严重脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），严重慢性肾衰竭。数据显示，6种必保疾病的理赔占比可达80%以上，其中恶性肿瘤的赔偿概率最高，在60%~80%左右。

在“核心责任”足额配置的基础上，消费者可以按需附加其他保障内容。比如特药险。

特药险：长久以来，昂贵的药费都是患者治病的最大阻碍。“特药险”药物种类较多，在一定程度上解决了用药贵、用药难的难题。以圆心惠保联手乐城先行区管理局，太平人寿、共同推出的“海南全球特药险（全国版）为例。除了惠民的价格、不限健康状况、药品包含49种境外上市特药以外，还特别增加了家庭化投保费率系数调整政策，全家投保性价比更高。



高需求人群配置方案：多次赔付重疾险

推荐理由：相对单次赔付的重疾险，一般而言，重

大疾病赔付次数越多，保障也越充分。而多次赔付重疾险则可实现“一次选择、多次保障”。

以下几大人群可以优先选择多次赔付重疾险：

一是存在家庭重疾多发，同时产品的健康告知没有相关限制的情况。

二是体检时有多个器官发生异常，比如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常，但体检医师还没有提出住院、手术的建议时，经过保险公司的健康告知和核保环节，确认没有拒保或需要责任除外的。

三是无社保人士和社保金额不足的人群，如果不幸出现了多次重疾的情形，治疗、医药费用自担会带来更大的压力。

当然对于特殊家庭而言，惠民保也是个不错的选择。

惠民保：惠民保最大的特点则是政府主导，不问病史，价格便宜，保额高。以近期刚刚发布的“金城·惠医保”来说，它是圆心惠保联合兰州市医疗保障局共同发布的普惠型补充医疗保险。每人每年69元参保，可以享受医保目录内住院医疗费用保障50万元，个人自费住院医疗费用保障50万元，以及产品特定药品清单中16种特定药品费用保障100万元，总保障额度达200万元。





追求性价比人群配置方案：定期重疾险

推荐理由：近年来，“90后不敢看体检报告”的话题在社交网络上引发热议。鉴于重大疾病的发生呈现出年轻化趋势，建议大家尽早为自己规划配置重疾保险。90后尤其是95后群体正处于事业起步期，重疾险配置一步到位或许并不容易，应当以核心保障为首选，适当简化保险责任以追求更高的性价比。比如高性价比的定期重疾险、一年期重疾险产品。

总的来说，未来保险在人们生命健康中扮演的角色只会更加重要。无论是重疾险，还是特药险、或者惠民保都有自己的优势与劣势。我们只需根据自身情况，进行合理的配置即可。

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作者：圆心惠保官微