我为什么现在特别看好储蓄型年金?

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宇妈的第34篇原创。

（本文共1000字，预计阅读3分钟）



没入行的时候，我跟你一样，是对年金有一种天然排斥的。为什么要把现在的钱存起来给未来啊？

（不了解年金是啥的戳：年金到底是什么？）

我现在还不够用哪。现在孩子教育，生活房贷支出一大把，工作还在爬升的阶段，正是大量有钱之际，哪有什么储蓄规划进遥远的未来呢？

我当然也知道，60岁退休后我们的收入，就只有国家发给我们的微薄养老金了，到时候主要还是得靠我们自己年轻时的积蓄啊。

再加上还有孩子未来的留学创业、婚嫁事宜，我们不还得趁现在有收入就存着嘛？呜啊呜~

所以呢，大家都知道这是一个重要的事，但不紧迫啊。并不着急把未来的篮子分出来，就跟现在的储蓄混着，哪用就贴哪。

01

其实也挺好，我之前也是这样。直到发生了什么事呢？
那就是银行利率一直在降，打破了国人无脑存银行的传统。
不仅我，相信只要存过银行国人都知道，连银行理财也是出来一次低一次（还不保证本息）。
余额宝呢？从最开始6，那会高的我还不敢存，到现在低的不想存。
从2014年的6%，到现在的2%，用了几年时间呢，其实也就五六年。
利率下行的速度真的很惊人。



02

这两天丹麦和英国的新闻刷爆朋友圈，“负利率”又开始进入视野。不过这个词也不新鲜了。

不过，毕竟一直都是听说嘛。真正感受到震撼，是长居日本工作的朋友亲口说：

确实啊，日本利率一直是0，工资和物价近10年价格基本也不变；
我都是换人民币存到国内银行；
日本的固定型年金险利率也很低，不到1%吧

你说，那是发达国家，跟我们没关系~~~也有朋友说，中国不一样，我们是在乎基础民生的。
这话一点也没错，其实谁不希望民众资产保值也增值啊。那你有没有觉得，国家一直在释放各种信号，拼命刹车挡着这俩利率车的急速跌落呢？



另外，全球经济进入了负利率时代，中国可以独善其身吗？ 国外的资产不想分国内的一杯羹吗？可以看看股市的资产进军。

03

那么，只要你还有心将资产配置在银行存款、国债以及货币基金，这些稳健型类型中，就要警惕负利率的到来。
为了防范收益率继续下行，甚至为负，从而将一部分资产，转化为中长期的、收益率相对高、一辈子都是预定利率3.5%，安全且确定的储蓄型年金，本质上就是一种“风险转移”。
我们把这个风险转移给了保险公司。



如图，现在锁定了3.5%，未来降到0也跟我没关系了。除了这种产品，还有哪个金融工具可以如此安全且确定？

END

继续看上图，会发现保险产品的预定利率也是按时间段会调整的。
是的经济下行的大环境下，不可能有一种金融产品会独善其身；就像2019年底4.025产品大量停售，一去不复返。
现在的预定利率3.5%，以及少量4.025%的产品还会存在多久，尚未知。但我想不会很长，因为好产品已经陆续在下架。
有规划的朋友还是趁早打算吧。

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我是碎碎念宇妈，没有写作的天分，却一直想把我的经验变成你的避坑利器。下期见~



               
作者：共探险