年金险有哪些种类?优势是什么?和增额终身寿险有什么不同?

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　　年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，同时兼具资产保障的功能，适合用作社保的补充，让老年生活更加舒适和有品质。那么年金险有哪些种类?年金险的优势是什么?年金险和增额终身寿险有什么不同?





年金险有哪些种类?

　　年金保险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。它的作用在于可以为被保险人提供一定的资金支持，能够让被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济收益。目前，年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：

　　1、终身年金保险

　　终身年金保险亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄;保险公司对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金时，保险合同终止。

　　2、定期年金保险

　　保险公司以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险合同终止。

　　3、联合年金保险

　　联合年金保险以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人交付保险费后，保险公司以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险合同终止。不过还有另一种形式，是当被保险人全部死亡，保险合同才终止，这称为联合最后生存年金保险。



年金险的优势是什么?

　　1、非常适合用作养老金和教育金的规划

　　在年轻或有劳动能力的时候投入一定的资金，到年老或丧失劳动能力时就能按期领取到一笔保险金，直到自己身故。年金险很适合用作社保的补充，让老年生活更加舒适和有品质。

　　除此之外，年金险也可以保障孩子的未来，父母在孩子年纪尚小时为其配置保险金，等到孩子上高中或大学，经济压力较大时，就能有一笔稳定的资金用以支持和缓解，确保教育资金的缺失或不足。

　　2、安全性高，回报有保障

　　对于年金险，国家是有一定的管理办法的，即使保险公司出现破产和倒闭等极端情况，也会有其他的保险公司来接手保单，只要不选择退保，保障和回报都不会减少或损失。

　　3、回报稳定，回报明确

　　年金险的回报基本是固定的，达到约定时间，能领取多少保险金，基本都有一个确定的数额，不会因为经济状况或其他因素而发生波动。虽然整体回报不算高，但贵在稳健，能保底。时间越长，回报越高 和银行所采取的单利计息不同，年金险所产生的回报，如果不取，会被放入本金再一起进行计算。所以，时间越久，回报也会越高。如果是用作养老金，可以在年轻时就进行规划，等到年老时，就能有一份比较可观的养老保障。



年金险和增额终身寿险有什么不同?

　　1、 保险人支付保险金的条件不同

　　增额终身寿险的合同中，保险人支付保险金的条件是被保人去世;而年金险的合同中，保险人支付保险金的条件是被保人生存至合同约定的时间，保险人定期支付保险金。

　　可以看出，增额终身寿险强调的是对被保险人的家人提供经济保障，被保险人本人可以享受到的保障内容较少;而年金险更多的是为被保险人本人提供生存收益。

　　2、保险人支付保险金的方式不同

　　增额终身寿险的保险金支付方式是保险责任发生后一次性支付，而年金险的保险金支付方式通常是定期给付固定金额的保险金，什么时候开始支付，多久支付一次以及金额多少，都是写进保险合同中固定不变的。相比之下，增额终身寿险适合用来为家庭支柱做身故保障、规划身后的遗产分配，而年金险适合用以规划养老或子女教育等特定用途。

　　3、灵活性不同

　　年金险灵活性比较低，可以定期领取固定金额，但遇到突发情况时不能提前领取，如果提前退保，会造成不小的损失。而增额终身寿险的特点就在于其灵活性较高，保险费缴纳完成之后，如果遇到突发状况急需用钱，可以通过领取部分现金价值的方式，用来应急;或者将保单作为抵押向保险公司贷款，贷款额度是一般是保单当前现金价值的80%，日后再将贷款还上，基本保险金额也不会受任何影响。

　　相信看完上面的内容，大家对年金险的优势已经有了一定的了解，如果有这方面的需求，可以多对比一下市面上的年金险产品，为自己和家人做好整体的保障规划。
               
作者：保险海