产品测评:爱心人寿心相随年金保险

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本文原创，作者米仓保Penny



今天的测评产品，是一款年金险。米仓保已经签出了不少，居然没出专门的测评文，今天补上。

1. 年金险是什么？

现金险是确保我们将来有钱花的保险，用于保障我们未来的生活品质。年金险是给付型保险，只要被保险人生存，保险公司每年给TA一笔钱，保障TA的日常开销不断流。

2. 为什么要把钱放到保单里，来确保以后有钱花？我放自己口袋里，未来也能有钱花，不是么？

嗯，理论上是的。实际生活来看，能把钱放好，10年／20年以后，钱保证还在的成功案例，极少。

这10年／20年期间，太多事情让我们，轻易把钱掏出去了。

小钱，如购物节／美食节／周边游等等，哪次不是看到账单才傻眼的。大钱，如股市基金遇熊市，朋友借钱周转，亲戚买房／上学／生病要筹钱等。

回顾自己过往，实际存下了多少。。。

现实就是现实，光靠自己的“意志力”是很难长期捂住手上现金不动的。所以会有相应的金融工具被发明出来，解决此类问题。这也正是年金险存在的意义。

3. 好了，回到主题，本期测评产品：

爱心人寿心相随年金保险

为便于理解各数字，我们照例举个例子

详细计划书，见文末附图

被保险人：32周岁女生小艾

保费支付：每年10万x5年=总保费50万

保单领取：

年金领取：从42周岁起，每年领取23157元，领至88周岁

年金领取总额=23157元x47年=108.8万

满期金领取：小爱88周岁那年，合同到期，领取满期金=总保费=50万

保单总领取=年金领取+满期金领取=108.8万+50万=158.8万



心相随年金的优势

A.  年金领取时间长

保单第10年起，就能领取年金，领至88岁。投保年龄越早，领取时间越久。而市面上大部分的年金险属于养老年金，一般达到国家规定的退休年龄才能领取。

B.  增值能力优秀

从案例来说，保险公司每年给付的年金金额=23157元／总保费50万=4.63%，也就是说，我们每年免税领取总保费4.63%。

与此同时，保单的现金价值（可以理解为：保单账户余额）一直在50万以上。也就是，总保费没有损失，一直都在，临时急需用钱，可以提取现金价值。

C.  合同到期，保险公司给付一笔满期金。

满期金额=总保费50万。很多人都喜欢，自己当年支出的保费，100%无损拿回来的踏实安全感。



心相随年金的劣势

a.  保至88岁，不保终身。也就是88岁以后，保险公司不再给付年金了，后续的生活开支保障，需要另有规划。

b.  本产品不支持中途加保，属于买定离手。就算以后觉得这款产品很优秀，也不能再加保，不能放更多钱进这个账户了。

c.  保费缴付方式不灵活，目前只有3年／5年／10年交保费的选项，下个月起，只剩“3年缴费”一个选项（另外2个选项将下架）。



米仓保总结

爱心人寿的心相随年金保险，从第10年就开始领年金，每年领取金额，已超目前大部分常见投资的预期回报，并且持续至被保险人88周岁；加上保险姓“保”，所有数字金额，写入合同，零风险实现，在确定的时间，有确定的钱进账。

从这点来说，心相随是适合所有人的一款年金产品。但因为投保年龄的限制，只有60岁之前的人群（有健康核保）才能配置。

如果希望年金领取的时间更长一些，那么可以考虑先给孩子配置起来。

注意：不同年龄，不同交费方式，年金的金额比例有所不同。具体请扫描微信，添加Penny微信，生成自己的计划书。



附1：保险公司介绍

爱心人寿保险股份有限公司，是2017年经原中国保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司。是由北京保险产业园投资控股有限责任公司等十一家优质企业发起设立，注册地北京。

注册资本：17亿

偿付能力：183.99%

风险等级：A

官网地址 https://www.aixin-ins.com/

附2：文中例子的计划书详情



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作者：BigPenny