定期寿险四大升级保障来啦,看完想加保100万

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文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉
定期寿险，是家庭经济支柱必备的保险之一。
这个保险是赔付给家人的，通常是用来保障家庭经济支柱「退休前，主要承担家庭经济责任」这个阶段。
万一家里赚钱的「顶梁柱」倒下了，家人可以获得一笔理赔金，用来抚养孩子、赡养老人、还房贷、应对各种生活开销……不至于因为一个人的离去，导致整个家庭陷入瘫痪。
对于现在很普遍的421或422家庭来说，「上有老、下有小」的中青年人，背负着养家糊口的重担，压力相当大。
是需要用定期寿险，来为自己和家庭增添一道保护的。
用网上的一句话来形容，就是：「有了寿险，站着是一台印钞机，躺下也是一堆人民币」。

近期，螺丝钉保险组合中，中青年人首选的定期寿险「瑞泰瑞和2020」，升级成了「瑞泰瑞和2021」。
升级之后：

延续了之前的保障亮点和低价优势：性价比高、投保条件宽松、免责条款少、绝大多数人都适合配置。

新增/更新了四个可选责任，能更好地满足个性化保障需求。我们投保的时候，可以根据自己的情况，来选择附加。

接下来，我们就详细了解一下，升级后的瑞泰瑞和2021。

01  瑞泰瑞和2021，升级了什么？

升级后的瑞泰瑞和2021，主要是新增/更新了4项附加责任：

升级特别身故或全残保险金；

增加航空意外伤害身故或全残保险金；

增加确诊「恶性肿瘤—重度」后额外身故或全残保险金；

增加两全保险。

其中，前3项附加保障，只能「三选一」。
那么，这些附加保障到底值不值得加上呢？

▼特别身故/全残保险金

大多数朋友都可以附加上。
瑞泰瑞和2020也有特别身故/全残保险金，40岁前额外赔25%的保额，而升级后的瑞泰瑞和2021，50岁前能额外赔50%的保额。
也就是说，50岁前身故/全残，总共赔付150%的保额。买100万保额，50岁前身故/全残，共可获赔100万+50万=150万。

对大多数朋友来说，50岁前正是挣钱的黄金期，也是家庭责任很重的时期。这个阶段，家庭经济支柱身故对家庭的打击更大，额外赔付无疑是雪中送炭。
这个功能很人性化，附加「特别身故/全残保险金」的价格也很有竞争力：
比如30岁女性，买100万保额，保至60岁，分30年交费：

不附加这项责任的话，每年保费是610元；

附加上这项责任的话，每年保费是750元。

每年多花140块钱，50岁前身故/全残就能多赔50万，还是很划算的，大家投保的时候不妨选上。

▼航空意外伤害身故/全残保险金

经常坐飞机出行的朋友，可以考虑附加。

如果乘坐民航飞机时发生意外，导致身故或全残，保额能翻倍赔付。

也就是说，买100万保额，可以获赔200万。

附加这项责任，每年多花10块钱就可以。

不过，这项附加保障的性价比，不如前一项「特别身故/全残保险金」。经常出差的朋友也可以单独买一份高保额的意外险，比如锦慧保（至尊版），意外保障更全面。

▼确诊「恶性肿瘤—重度」后额外身故/全残保险金

如果有癌症家族史，或者很看重确诊癌症后身故保障的朋友，可以根据自己的情况来选择。
PS：重疾新规发布之后，恶性肿瘤也区分为轻度和重度，其中重度的恶性肿瘤，是按照重疾标准来赔的；而轻度的恶性肿瘤，则是按照轻症标准来赔的。
确诊了「恶性肿瘤-重度」之后，从第二年开始，每年保额增长5%，最高增长到25%，身故/全残后会按照增长后的保额来赔付。
假设小王买了100万保额，确诊癌症之后的第五个保单年度去世了。那么，他的家人能获赔125万元（100万*125%）。


（点击图片，放大查看）

▼两全保险
这项附加保障用处不大，对于我们掌握了基金投资的朋友来说，可以不用附加。
两全，是指生死两全。
定期寿险，只保障一段时间，比如保到60岁，如果直到60岁都平平安安，没有出险，也就没有赔付。
附加两全保险之后，不仅在保障期间出险会有赔付，如果保障到期后没有出险，还可以返还已交保费。
但是，附加这项责任之后，保费会贵很多：比如30岁男性，100万保额，保至60岁，分30年交费：

不附加任何责任，保费是每年1190元；

附加两全保险后，保费是每年2793元。

每年多花1603元，获得一个返还资格，对于我们这些已经掌握了基金投资策略的投资者来说，不是很有必要。如果把这部分钱省下来，投资基金，能获取更高的收益。保险纯做保障就好的。
总的来说，瑞泰瑞和2021升级的这4个附加保障中，「身故或全残保险金」的实用性和性价比都很不错，大家可以考虑附加上。



除了升级了4项附加保障，瑞泰瑞和2021还延续了2020版的保障亮点。

02

  主要保障责任

以下是主要的保障责任，大家可以点击图片放大后查看：


（点击图片，放大查看）

PS：关于全残的解释，可以阅读：《保险里的全残保障，是如何赔付的？》
瑞泰瑞和2021的保障责任，有以下4大亮点：


（点击图片，放大查看）

除了前面详细介绍过的，升级后新增了四项附加保障以外，螺丝钉来逐条分析一下其他三个保障亮点。

03  亮点1：价格便宜

瑞泰瑞和2021在同类产品中价格非常有竞争力。
▼女性费率更低
瑞泰瑞和2021每年的保费，和其他产品相比，价格上的竞争力很强，女性的保费优势会更明显一些，目前基本是市场地板价。
▼最长可缴费至70岁
这款产品可选的保障期限很多，可以选择保20年/30年、保至60岁/66岁/70岁/77岁/80岁/88岁。
如果选择保至70岁或以上，还可以选择最长缴费至70岁。这一点相比同类产品，非常有优势。拉长缴费期，能把每年保费降得更低，能有效降低缴费压力。

04  亮点2：投保条件宽松

定期寿险对被保险人的职业、年龄、健康等都有要求，不符合要求就无法投保。通常来说，定价较低的寿险，投保条件也会严格一些。
而瑞泰瑞和2021最令人惊喜的地方，就在于，它不仅价格美丽，投保条件也很宽松。很多无法投保其他同类定寿的朋友，都有机会顺利买到这款产品。
瑞泰瑞和2021的投保条件，具体如下图所示：


（点击图片，放大查看）

瑞泰瑞和2021，没有职业限制，投保年龄可到60周岁，同时对身高、体重、吸烟等情况都不询问。
因此，（1）从事高危职业、超重、肥胖、吸烟的人都可以直接买，而且即使以前买过其他高保额寿险，也不影响买这款。

（2）对结节和肝炎等疾病的患者友好。不管甲状腺结节，乳腺结节，还是肺结节，还是乙肝小三阳或大三阳，都不需要核保，可以直接买。对高血压人群也较友好，高血压I级不需要核保，可以直接买。

（3）如果身体有小毛病也能尝试智能核保，快速得知结果，有机会直接投保。现在还上线了邮件核保，核保更灵活，成功投保概率更大。
总体来看，瑞泰瑞和2021的投保条件宽松度，超过了市面上很多产品，非常有竞争力。

05
  亮点3：免责条款少

每一份寿险合同，都包含一些责任免除的条款。
也就是保险公司不给赔付的情况，这种情况越少，当然也就越划算了，这也是我们在买保险时要注意的事项。
瑞泰瑞和2021的免责条款只有3条，和其他同类产品相比，已经是很少的了。



这款产品的免责条款，仅包括投保人故意杀害/伤害被保险人、被保险人犯罪/自杀等。
而对吸毒、酒驾、战争、暴乱等，都没有做任何赔付上的限制，可以正常赔付。
螺丝钉提示：

瑞泰瑞和2021的等待期是180天，相比一些等待期90天的定期寿险，这款产品要长一点，不过和它的优势相比，这一点的影响不大。

06  常见疑问解答

▼问：瑞泰瑞和2021是哪家保险公司的产品？
保险公司是瑞泰人寿，是2004年1月成立的全国性人身保险公司，注册资本18.71亿。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司（国有企业）和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。
2020年第四季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：159.21%；风险评级：B。从这两项考核指标来看，瑞泰人寿的公司运营状况是非常不错的。
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▼问：网上买保险如何操作？
长按识别文中的产品二维码，或点击文末的阅读原文，就可以进入产品详情页面查看详细信息，和进行投保操作。
如果投保过程中有疑问，也可以在投保页面上预约顾问，会有专人对接您的。
PS：关于网上买保险的具体步骤，可以阅读：《6步详细攻略，手把手教你网上买保险》
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▼问：保险公司会倒闭吗？/理赔容易吗？/可以全国投保吗？
很多朋友也会关心保险公司的大小、是否会倒闭、买了保险后如何理赔、以及能否异地投保等问题。
关于这些问题，大家都可以在公众号底部对话框中回复「保险」查看具体介绍。
也可以直接点击这篇文章：《6条配置锦囊，帮你解决「买保容易理赔难」的问题》

  总结

随着2021年的到来，中青年人首选的定期寿险瑞泰瑞和2020，也升级成了瑞泰瑞和2021。

瑞泰瑞和2021延续了之前的保障亮点和低价优势，本次升级主要是增加了四项附加责任。我们可以根据自己的情况，挑选适合自己的附加责任。
大多数朋友，都可以附加「特别身故或全残保险金」，加固50岁之前的保障，性价比很高。
总的来说，瑞泰瑞和2021，是一款投保条件极宽松、免责条款很少的高性价比定期寿险，适合大多数中青年朋友投保。



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PS：为了方便大家给自己和家人配置好高性价比的保障，螺丝钉设计了10个针对不同人群的保险组合，可以在公众号底部对话框里回复「保险组合」，查看文章介绍。
大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）



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作者：钉钉保