我为什么推荐您用年金实现一个家庭梦想?

当当当当裤裆坦

距离“都会臻享年金保险（分红型）”离开的时间越来越近了，经过市场的检验，我发现客户群对年金保险的认可度，呈现两极分化。



A：一些客户高度认可年金保险，投入金额有的甚至超过自己的家庭年收入（动用了一些过去的积蓄）。在这些客户中，他们投保的理由说起来也非常常见，比如孩子长大后要用的钱（教育、留学、婚嫁、创业），再比如自己的养老储备（50岁去放飞一下自我、60岁开始接触和适应养老生活），等等。这类客户甚至出现了连续投保，买了赢家买延年，买了延年买尊享，买了尊享买臻享，未来还想买延年。

B、而不认可年金保险的客户，理由也很简单。比如年金险的收益率太低，自己不擅长做中长期规划，喜欢灵活的储蓄形式，不信任保险等。

其中最重要的原因有三个：

第一个是信任，我发现这类客户除了不信任保险外，对自己和家人的信心度也偏低，同时又不太愿意接触新事物，学习和改变的能力偏弱。

第二个原因是不作筹划，对未来没有梦想，过一天算一天。

第三个原因是，喜好高收益高风险的投资方式，当然他们自己不认为是高风险，更多是看中了“高收益”。

因此，小强在早上编写了一段话，作为对年金保险的再次宣导，分享给有缘人：

你确定银行里的钱是你的？

你确定理财到期后不会被花掉？

你确定在同学、哥们儿、闺蜜、亲戚宣导的“好消息”下，你能把持住对“高息”和“情感”的诱惑？

又或者，当他们哭着跟你说遇到了极大的困难，恳求你借给他们几万、几十万、几百万，并拍着胸脯信誓旦旦的说一个月就还。然后，在漫长的等待后，“追债”这个陌生词走进了你的生活中，在上有老下有小、事业繁忙的日子中，你还摸索着法律，和他一起站在了原、被告席。



为什么钱的安全性那么差？

因为我们是人，人性中的不安、善良、爱与被爱、欲求、满足自己和他人、自私、贪婪，都会在不同的环境、不同人物对象上，展现出不同的结果。

或者，今天我向您介绍一款保险商品，您拒绝了我。但当人物发生变化时，更多的钱，您无法拒绝。



为什么存钱那么难？

从理财规划的角度，上面说到的钱都叫“流动性资产”，也叫“现金及现金等价物”。因为它的流动性太强，随用随支，而现实生活中支出项目太多，自然难以留存。

标准家庭财务规划中，流动性资产的占比建议为3-6倍的日常月支出，主要用途为万一工作变动（主动收入）造成的3~6个月换工作的备用金。

注：关于主动收入和被动收入请看这里



流动性资产太高，则会导致日常支出变多变高，同时获取收益的机会降低。也就是说，灵活的钱多，日常开支就会变多。“由俭入奢易，由奢入俭难”，过度的消费将会对家庭造成更大的潜在风险。“开源节流、源源不断”，更容易与自己和爱人无忧一生。

流动性资产一定要有，抵御风险的资产也一定要有，有目标、有未来用途的钱也要有，投资性的资产也要有，组合在一起，就是一个完成的家庭资产规划。

年金的好处是重在锁定资金的用途，确定目标、确定未来的用途，那么未来的愿望、梦想才有实现的可能。同时，年金可以抵抗人性的弱点，强制储蓄、专款专用，在这个基础上，再利用复利、时间的价值，做到资产的保值和增值。

注：什么是年金险请看这里？

最后，您与自己、与家人的相伴，绝不是短期的行为。为什么我总在强调自己的养老规划，总在强调孩子长大后的用钱规划，那是因为这些计划是一定会实现的，您现在不开始，又怎会有未来？



我不是为了那2%的佣金收入在跟您说这些，如人饮水、冷暖自知。

找个时间，我们聊聊，可好？

#是规划师更是人生伙伴

您的寿险规划师：李志强



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视频：人生总会有不期而遇的温暖，和生生不息的希望

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作者：小强的精彩世界