为什么要买年金?功能大于收益

jimmy肖明

大家好，我是虾米菌。昨天，有个朋友找到我，他说，他最近去银行办业务，发现理财经理和他推一些年金保险产品，回去一了解，发现周围很多朋友都有配置了年金，可是不明白为什么要买这东西？

目前年金产品卖得很火啊，很多银行也都在大力推年金该类的产品，但还是免不了很多人对年金仍有很深的误区，一说到年金，便以为是忽悠或者骗人。那今天这篇文章，将带你一起看看年金有哪些功能，为什么每个人都需要年金。





一、规避消费风险

在一个快消费时代，冲动消费已成为我们每个人的难题，特别是对于一些刚毕业的小年轻来说，发工资日也许便是月光日。而具有消费风险的群体仅限于年轻人吗，并非如此，对于有些临近退休或已退休的中老年人来说，她们的消费风险往往来自于被一些不正规的投资理财或保健品骗取。

而年金能做什么，能帮你强制储蓄。年金分为月缴和年交，月缴的话可以在你下发工资后便帮你锁定一部分现金进入资金账户，从而积少成多，与此同时，享受时间带来的复利的价值。



二、规避利率风险

利率下行这个问题已经老生常谈了，一年期存款利率从20世纪90年代的10.08%到去年的1.75%，锁定利率已成为守财的关键！去年年金产品的预期收益率可以达到4.025%，后来下架了许多，现在大部分产品是3.5%，当然，3.5%这是复利，不是单利，复利意味着利滚利，随着时间的增长可以产生惊人的价值。那看着利率逐年下降，如果此时不锁定，更待何时呢？





三、规避传承风险

《继承法》第17条2款规定，遗嘱的有效性要求：立遗嘱人必须具有完全的民事行为能力。即年满18周岁且精神状态正常的人立的遗嘱才有效。

近年来，产生遗嘱继承纠纷的案例非常多，书写的遗嘱或口头遗嘱都比较容易引起争议，那对于年金来说，投保人、被保人、受益人在合同中写得明明白白，可以很好规避此类纠纷。



四、规避资金挪用风险

所有人都无法避免自己会变老，孩子会长大，那是否要拿固定要支出的资金提前做好规划呢？专款专用，可以在孩子在上大学或者接受更高等教育的时候能有一笔固定的现金流，安全确定且写进合同。等年老时也可以每年领到固定一笔钱，这笔资金与生命等长，活到老，领到老，真正实现即使年老，精神也依然自由。



五、规避长寿风险

人类逐渐走向长寿时代，随着医学条件的发达，大家对体检意识的增强，带病生存会是一个常态，活得越久消费越多，而年金最大的特点可以做到提供与生命等长的现金流。





六、规避投资风险

很多司机都有一个这样的经验，平时出门的时候，为了快一点，可能直接选择了开车，但往往，要么遇上堵车，要么听导航开错路，要么没油了去加油，结果往往会迟到。而如果说一开始选择的就是地铁这个交通工具呢，便能清楚地计算出大概几时几分可以到达，那投资也是一样，如果能将一部分资金放在这个安全确定的账户中，将给你不一样的惊喜。



七、规避现金流中断的风险

据经济日报社中国经济趋势研究院发布的《2019年家庭财富调查报告》显示：中国家庭人均财富20万，基本达到国外中产水平。但是，城市中产阶层71.35%的财富都是房产，而且很多是处于按揭贷款偿还期的按揭房产。

很多家庭只拥有一套住房，房产多以自住为主，不会轻易卖掉变现。其中能够产生现金流回报的资产，占比非常少。这种家庭资产硬化趋势，极大损害了家庭财富的流动性，也必然加剧了家庭现金流风险。





八、资产配置

相信大家都有听说过，鸡蛋不要放在一个篮子里，那打个比方，踢足球的时候，我们有前锋，有中卫，有守门员，股票等一些权益类资产的投资更像是前锋，但是年金则像是守门员，这样通过组合，从而实现进可攻，退可守，不是更好吗？



今天关于年金的八大功能就介绍到这里啦，希望能解决大家的一些疑惑，有任何问题可以点我咨询。




扫码关注我们

        中立客观专业

        买保险找虾米

        帮你买对保险



               
作者：虾米保