重疾险达人速成记(一)

白刃玄衣及

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重疾险是保险市场上较为复杂的险种，并且产品更新换代的速度很快，保险公司为了抢占市场在产品设计上更是下足了功夫，众多责任让人眼花缭乱。

今天我把挑选重疾险的“独家秘决”分享给大家，只要掌握了底层逻辑，再复杂的产品设计也逃不过你的法眼，下一个重疾险达人就是你。

首先，我们先复习重疾险新规的重点：自2021年2月1日起，重疾新规正式实施，重疾新规首次引入重疾分级赔付，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病。
原规定的25种重疾扩展为28种，新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重疾；重疾新规根据最新医学实践，放宽了部分定义条目赔付条件，让部分疾病的赔付条件变得更为合理。

以上内容，小伙伴们只需要记住一个重点：每家公司的重疾险责任中有28种重大疾病是一样的。

按照业内以往理赔数据，统一的28种重大疾病占到赔付比例95%上，所以不用过于纠结某款重疾险产品在重疾病种数量上是否足够无敌。



接着，我们再重温一下重疾险的作用：重疾险保的是重大疾病，比如癌症、急性心梗、脑中风后遗症等，是一次性赔付的保险。

不幸罹患重疾时，除了需要高昂的治疗费用，出院后还需要休养康复，未来几年也难以正常工作，从而带来较大的收入损失。

而重疾险弥补的就是患病期间的收入损失，所以重疾险也被称为收入损失险。

重疾险主要解决三个方面的问题：收入损失、康复费用以及医疗支出。



最后，我们一起了解下什么情况下重大疾病才能赔付？

很多小伙伴以为重大疾病是“确诊即赔”，这其实是一个很大的误区。

除了部分疾病如癌症是确诊即赔，重大疾病对很多疾病的理赔要求是需要持续一段时间后达到某种状态才可以赔付的，比如脑中风后遗症，条款中的理赔标准：



不仅要经影像学检查证实神经系统永久性的功能障碍，还需要确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍：一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；或语言能力完全丧失 ，或严重咀嚼吞咽功能障碍 ；或自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

只有满足条款中的理赔标准要求才能获得赔付，只有其中某一项符合理赔标准或未达到理赔标准的要求，是无法得到重疾险赔付的。

以上为今天和小伙伴们分享的内容，希望能对你有帮忙，下期再见！





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作者：叙保