又玩停售?这款年金险千万别急着买!

我是的十八簿

中韩悦未来月底31号停售！ 说真的，我很讨厌停售，虽然我是做保险的，但我不喜欢去套路别人。 关注我的朋友都知道我的价值观，我的介绍里也是写的不推销、不误导，时刻提醒着我。
这是原则问题，给多少佣金都不会去做的。 当然，正常的更新换代没什么问题，但打着停售的旗号，宣称什么绝世、稀有、且买且珍惜的，实际上一分析根本就不是这么回事。 说白了，保险公司就是玩信息不对称。 所以我觉得有必要给大家说清楚，至少是买的明明白白。 前面我写的增额寿比较多，年金险稍微复杂一点，不过别担心，我会用最简单的方法说清楚。 中韩悦未来宣传顶额4.025%预定利率，实际上领取的养老金并不多，（后面我有对比） 为什么会这么少呢？ 因为没有考虑现金价值（退保的钱），要搞清楚这里，我们先简单的把年金险分为两类 一个是高领取，低现金价值， 这种每年领取的钱多，纯粹就是为退休生活做准备，专款专用，比如中华福瑞一生、京福颐年。 另外一种是低领取，高现金价值 现金价值就是退保能拿回来多少钱，既然退保拿的多，那么对应的养老领取的就少。 这种就适合企业主，对资金的灵活度有要求，高现价可以保单贷款，或者到了70岁退保把钱拿出来看病，留给家人等。  代表产品就是中韩悦未来。 对了，还有一个身故也要说下。 本来买个养老年金， 是为了活着的时候，养老有钱花，而不是为了身故能赔钱。 如果一款年金险的身故赔得过多，它的养老年金肯定不会多，因为产品花了更多成本去保身故。 所以年金险的身故不用太关注，也不是什么优势。 但人总有万一。 万一人不在了，才领到很少的养老年金就去世。如果保单就终止了，没有任何赔付，又很不划算。 即便是自己享受不到，给家人和孩子也是好的。 好了，下面我就从三个方面来分析一下，看完后你就知道如何选了。 1、纯养老年金
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以30岁/男性,年交5万，交10年，60岁领取测算： 能领的钱最多的是：

北京人寿-京福颐年，每年能领：70050元

其次是横琴-臻享一生，每年领：67550元

最低的是中韩悦未来，每年领：55350元

如果是为了养老领钱，或者家族有长寿基因，必选京福颐年。 这个表内容有点多，新人可能不太明白，具体老了能领多少钱，我也给大家算出来了。
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我们看下看最终领的钱会差多少呢？ 80岁：京福颐年，累计领取的养老年金147万 比中韩悦未来多30万 85岁：多了40来万 90岁就多45万。 也就是说，人活得越长，能拿到的钱就比中韩悦未来多很多。 如果纯粹养老，就选京福颐年 那么有人就问了，假如我是企业主，也想考虑灵活性，选哪个好？ 这里就要结合现金价值来看
我给大家算下身故和现价
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把现价和身故责任拉出来就知道： 为啥同为预定利率4.025%的养老产品，中韩与未来能拿到的养老年金这么少。 就是因为它很多钱，放去的现金价值和身故。 但这里要注意的是： 现金价值和身故，往往是二选一的。也就是要拿现金价值，得退保，那么身故就没得赔付了。 要赔身故，保单不能退，也就不能拿到现金价值。 那么既然是这样 养老年金的保单总利益，就是：养老年金+现金价值。 所以我也对比了一下生存总利益
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按照保单总利益，即养老年金+现金价值。 这里就有一些变化，我直接说结果，你们注意看下表格里黄色部分。 80岁前，中韩悦未来的总利益最多 81岁到95岁，臻享一生总生存利益最多 如果人能活到96岁-100岁以上，那么总生存利益最高的是京福颐年 那么问题来了，三个产品各有优势，到底该如何选择呢？ 这得回到最初始的问题：
我们买保险要解决什么问题？ 年金险是为了养老，以后每年有现金流，老了可以吃好玩好，享受退休生活。 那么中韩悦未来：80岁前，总生存利益是最多的。 要发挥它的大优势，就必须80岁前退保，否则，能拿到的钱就不如其它的产品。 但80岁退保，就与年金险的目的相违背。 现在人均寿命都到了80岁，退保之后拿到一大笔钱，能不能花出去是个问题 况且也不敢花，因为不知道未来养老还需要多少年 所以高现价在养老上作用不大。 有人说老了看病要花很多钱， 对的，所以保险要全面配置，看病就用医疗险和重疾来解决。 拿养老险看病，实际上不太划算。 当然，也不是全盘否定。 如果对长寿没信心，觉得活不了那么久，或者想给子女留一笔钱，那么可以选中韩悦未来。
另外 想权衡两者兼备，选横琴臻享一生。 想要领取养老金最多，选京福颐年 差不多就这些了，年金险还是比较复杂的，大家在选择的时候一定要多了解。
如果保险中有遇到问题也可以咨询我，都是我本人全程负责（备注来意）
微信：doubao881
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作者：小豆保