要不要去买香港保险?

就放荡不羁就h

Nice to Meet You on Thursday



“

疫情也许要接近尾声了，去香港买保险的风却过了?

”

????           ????           ????           ????



大家好哇！我是千里老师。

我们照旧又在每周四见面了。这期想谈谈港险。

随着疫情的好转，有小伙伴开始咨询我港险。那么，就且听我【不吹不黑】的分析吧……

????



  健康险产品怎么样？

VS国内重疾险

挺好的，说实话，真挺好的。

总体上，港险有两个优势：

第一，费率有优势。

为啥呢？大半的原因要归功于香港人民。

香港同胞的平均寿命在全世界都数一数二高，

死亡风险低，成本就低了。

其次，由于机制和监管，

香港的保险产品大部分都有分红。

分红相当于保费减少或者保额增高，

变相地降低了价格。

第二，产品形态更为先锋。

以重疾险为例，

恶性肿瘤的多次赔付类产品，

在香港已经屡见不鲜了。

而国内这几年才慢慢有出现。



健康险理赔怎么样？

  “无限告知”原则，想说爱你不容易

保险的第一原则是最大诚信原则。

签合同时，

消费者应该对保险公司问的问题照实情告知。

而香港的保险公司，

则在这方面发挥到了极致。

内地采用的是“有限告知”原则：

消费者只需要告知被询问到的。

而香港采用的是“无限告知”原则：

既往发生过所有就诊行为，

小到感冒大到住院，以及个人身份信息等等，

都可能影响到保险公司承保，

都诚实地必须告知。

所以这就有点慌了，

一旦理赔调查时，发现与购买时的信息有不同的地方，都属于“未如实告知”，

都有可能被拒赔。

严重的，会被认为是欺诈，

不仅会遭遇拒赔，还会被没收保费。

所以买香港的健康险，一定要注意再注意：

作为消费者，
必须要和保险公司严格诚信、

且合规地订立保险合同！

以上做到了，那么发生保险事故，

保险公司都会如合同约定进行赔付。

毕竟，

签合同时清清白白，

理赔的时候也会顺顺利利，

不论中国香港还是中国内地，

全世界皆是如此。



储蓄险产品怎么样？

VS国内主流储蓄险

香港和国内储蓄险的差异，

可能很多人仅从收益率来看两边产品的选择，

但是我更建议从配置的角度来看。

因为未来会面对不同汇率的波动，

可能分分钟会抹平现在所看到的收益差。

香港主流的都是储蓄分红险。

因为境外市场美金的无风险收益率基本是在0.75%~1%的区间段；

而保险帮我们实现的是比无风险收益率略高一点的无风险收益率，

但是它需要比较长的时间段去进行兑付，

所以香港的储蓄分红险远期所实现的无风险收益率也就是1%~1.25%区间的一个复利回报。

但是因为美金投资渠道的广泛，

加上保险公司资产运作的能力，
香港的储蓄分红险加上分红预期，

是5.5%~6%。

但是要注意分红的部分是不会在合同当中有任何的确定性的！

所以分红有一个极强的浮动性。

而国内保险，目前推崇的不是分红险，

而是比较确定的年金险以及增额终身寿。

Ta的一个产品形态是没有任何分红、

没有预期，

没有不确定性，

所有的数据都是在合同里确定可查的。



总结

仅仅代表千里老师个人的建议

如果你有美金配置的刚需，

那么香港的储蓄分红险是我们进行美金配置的一个投资方式。

但，香港的保底很低，为0.75%~1%，

而国内目前保底最高是3.5%。

假设未来十五年左右要用钱的话，

按照中档分红对比来看，收益不会差很多，

那收益不好的时候呢？

所以，如果仅仅是为了收益，

我觉得国内的储蓄险，

可能更符合买保险的初衷。

毕竟能把所有收益写入合同，

确定地给到爱的人，

而不是随整个投资环境，

分红受到上下剧烈浮动的影响。

但是如果长期不用这笔钱，

又的确有美金配置的需求，

又不怕麻烦的，

那去买一些，
作为资产配置的一部分，也是可取的。





疫情也许要接近尾声了，

去香港买保险的风却过了?

成年人，也许不该做选择，

而是在自己的能力范围内，

大声说“我都要"。

千里老师

做一位“有温度”的保险服务者



微信号｜CherryCherryZ

公众号｜千里老师的第二课堂

美国纽约大学硕士，华东政法大学双学士

毕业生代表，上海市优秀毕业生

获得国家司法考试证书

现为保险规划师、高校保险学授课教师

熟谙保险市场，提供个性化专业意见

专注于为中产家庭量身定制保障方案

高端医疗、教育及养老规划、资产传承

秉持中立、客观、 诚信，追求专业。

               
作者：千里老师的第二课堂