重疾险测评:吉康人生2021重疾险

当当当当裤裆坦

随着重疾新规的落地推行，许多重疾险产品迎来了换代更新。

吉康人生2021重疾险是长城人寿推出的一款新定义产品。

这款产品重疾除了基础保障全面之外，可选责任也比较丰富，如恶性肿瘤重度保险金，最多可以赔付2次，每次赔付100%基本保额。特别关爱身故保险金等。

作为一款新定义产品，有人夸它保障丰富值得入手，也有人说它贵到飞起性价比不高。

那么吉康人生2021重疾险具体保障如何？有坑吗？

今天七哥就给大家来唠叨唠叨。
吉康人生2021重疾险

系统测评



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吉康人生2021怎么样，看看他的产品形态！



由上图可以直观地看到，长城人寿吉康人生2021重疾险这款产品的保障类目还真不少。接下来我们从条款中来看看怎么样。

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投保规则

（1）投保年龄

这款产品只要出生满30天就可以投保，最高投保年龄是60岁。

吉康人生2021重疾险投保年龄跨度比较大，一般产品最高投保年龄都是到55周岁。

相比之下，这款产品对56-60岁投保人群友好。

（2）保障期限

吉康人生2021重疾险提供终身稳定的重疾保障，可以一步到位解决消费者的重疾保障问题。

（3）缴费期限

趸交、5年、10年、15年、18年、20年、30年。
最长缴费期是30年。

（4）犹豫期：15天

投保成功之后，15天之内退保基本不会有经济损失。

（5）等待期

吉康人生2021重疾险等待期是90天，跟主流重疾险的等待期基本一致。

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保障责任

（1）重疾保障

吉康人生2021重疾险保障100种重疾，一旦确诊符合条件，被保人将获得100%基本保额赔付；

这款产品重疾最多可以赔付2次，不过有1年的间隔期。

（2）中症保障

这款产品中症不分组赔付2次，每次赔付50%基本保额。



（3）轻症保障

吉康人生2021重疾险保障40种轻症，不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。



（4）特疾保障

这款产品有少儿特疾和成人特疾保障。

其中少儿特疾一共包含10种疾病，一旦确诊，符合条件将获得双倍保额赔付；

被保人在26周岁-60周岁之间确诊成人特疾，也是获得双倍保额赔付。

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可选责任

可选责任也十分丰富，有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗/脑中风二次赔付、特别身故关爱金。恶性肿瘤二次和急性心梗/脑中风二次间隔期均为5年。

1、恶性肿瘤二次赔付：第一次重疾为恶性肿瘤，5年后，新增、复发、转移及持续治疗，赔付基本保额100%；

2、急性心梗/脑中风后遗症二次赔付：第一次重疾为急性心梗/脑中风后遗症，5年后，脑中风需要为新一次中风，赔付基本保额100%；

3、特别身故关爱金：每年递增25%保额，直到100%，理赔重疾后身故还有身价保障4、投保人豁免；

4、意外医疗、小额住院医疗、百万医疗、癌症特药险；

5、两全险
6、身故责任： 18岁前身故，返还2倍已缴保费，18岁后身故，赔付保额。

以上附加责任中，若为小孩购买可加上投保人豁免；若对身故责任比较看重，可增加特别身故关爱金；另外，癌症特药险和两全险也是不少消费者的选择项。

另外，以上两项附加责任想要触发二次赔付必须要求第一次重疾是该病种，否则该项责任失效。比如，若初次重疾非恶性肿瘤，则恶性肿瘤二次赔付附加责任随即失效。

总结

长城人寿吉康人生2021重疾险对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这3种最高发的重疾提供了额外赔付保障，这点其实挺好的。

但保障的这些疾病均需达到极重程度才可额外赔50%保额，这就让这项保障变得索然无味了。

因为不少重疾险都有重疾额外赔，并且不需要到极重度重疾的程度就可以拿到额外赔付。

当病情发展到极重的程度，不仅花费高，病人也要遭更多罪，早早就拿到足够的钱治愈了不是更好嘛！

02

吉康人生2021有哪些优缺点，值不值得买？

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优点

（1）基础保障全面，可选责任丰富

从上面的分析可以看出，这款产品的基础保障包含重疾和中轻症，同时还有特疾保障，保障比较全面。

而且消费者还可以根据需求选择类似特别关爱保险金等附加责任，比较灵活。

（2）轻症和特疾赔付比例高

这款产品轻症赔付比例为30%，已经达到新定义产品的最高水平。

重疾新定义要求重疾险的轻症赔付比例不超过30%。

同时这款产品的特疾都有双倍赔付约定，赔付比例比较高，对被保人比较有利。

（3）等待期较短

吉康人生2021重疾险等待期只有90天，相比起等待期180天甚至更长的产品，

90天的等待期在一定意义上延长了保障期限，对被保人比较友好。

（4）多次赔付，保障更全面

吉康人生2021重疾险是多次赔付的重疾险，可以给被保人更全面的保障，不过一般多次赔付产品价格比较高。

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缺点

（1）轻症缺失、恶性肿瘤赔付间隔期过长

目前市场上主流的恶性肿瘤二次赔，间隔期一般要求3年，可以吉康2021该项可选责任的要求是5年，这个附加险比较鸡肋。

（2）重疾没有额外赔付

吉康人生2021重疾险约定重疾只赔付100%基本保额，相比起可以额外赔付的产品，保障力度相对弱一些。

（3）保障期不灵活

吉康人生2021就把保障期间固定在终身。对于有充足现金的人来说，是个不大不小的问题。

在资金并不宽裕的情况下，选保至70岁/80岁还是选保终身，保费差距可不小，尽管咱们也不知道风险什么时候来临，但是保费高低对于消费者，尤其是对价格敏感的消费者而言，分分钟就是买和不买的区别。

总结

总的来说，长城吉康人生在保费价格和缴费期限方面确实不占优势，额外赔付的缺席也让这款产品稍显不足。

适合关注心脑血管疾病/恶性肿瘤以及希望重疾赔付后还可赔身故的人群

但是长城吉康人生的亮点也是比较多，大家还是可以综合考虑一下的。

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吉康人生2021到底实力如何，靠不靠谱？

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公司实力

长城人寿保险股份有限公司是始建于2005年的全国性人寿保险公司，是北京市西城区国资委重要子企业，是北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。公司总部设于北京，注册资本55.31亿元，总资产超过430亿元。旗下拥有长城财富保险资产管理股份有限公司、北京金融街保险经纪股份有限公司两家控股子公司。截至目前，已在北京、山东、四川、湖北、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽11个省级地区设立分公司。

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股东

北京华融综合投资公司成立于1992年7月，注册地位于北京市，由北京华融综合投资公司投资12400万元、北京华方投资有限公司投资3200万元组建的有限责任公司，是北京华融综合投资公司控股用以发展文化产业的操作平台。经营范围包括投资管理、资产管理、投资咨询、经济贸易咨询、财务咨询、技术开发等服务。

北京金融街投资（集团）有限公司，原名北京金融街建设集团，以下简称金融街集团，成立于1996年，其前身是1992年成立的北京金融街建设开发指挥部办公室，是北京市国有大型综合投资集团之一。截至2010年底，公司总资产近800亿元。业务领域涉及房地产开发与综合经营、金融服务、文化产业及投资管理等多个产业领域。

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经营指标

成立日期：2005年

注册资本：55.31亿

最新综合偿付率：168.47%

上年度原保费规模排行：45名

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作者：七天保