年金的优势与比较陷阱

阿豆学长长ov

年金的优势体现在3个方面：一是解决问题，二是确定专属，三是账户分设。

首先，年金计划的设置，本就是针对特定问题的财务解决方案，从某种意义上来说，每一个特定的年金计划就是用于解决特定的人的特定问题，他就是为解决问题而生。

其次，年金可以通过被保人和受益人的设置，在确定的时间把确定的费用给付到确定的人。比方说给自己准备一份养老金，或是给子女准备教育金，等等。

第三，大储蓄这里能用那里能用，的确十分灵活，但过于灵活也就意味着存在一个最大的弊端，那就是不知道什么时候会超出使用的边际。

比方说非理性消费、应急用款、大额挪用、出借质押等等，过于灵活反而影响了我们既定储蓄目标的顺利兑现。年金计划针对不同的问题设置不同的给付条件，也就是说即便想挪用，但由于不符合给付的条件想取也取不出。

年金在设立之初即已指向特定的人和特定的事，强制的账户分类，不仅意味着强制的不能领取，更意味着强制的目标实现。

写在最后的话：我在给儿子设计教育金方案时，有的方案比较起来收益确实漂亮，但是漂亮的数据建立在按设计滚存和按设计领取的前提之下，这其实经不起人性和实际生活的考验。

敲黑板：保险姓保，年金也姓保，赚钱并不是年金的义务和责任，比年金的设计方案千万不要陷入比收益的陷阱。因为如果只是比收益的话，证券或是其他可以获得更高收益的投资要比年金强很多，收益不是区分年金方案优劣的金标准，而是问题解决之后的彩蛋！

综上所述，比较年金方案的优劣，首先要看的是那份方案可不可以解决您关心的问题、能不能确保既定目标的实现、能不能对冲可能存在的风险。
               
作者：森说要有光