重疾险测评:复星联合康乐一生(2021版)

jimmy肖明

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复星联合的妈咪保贝系列、乐健一生医疗险都非常受市场欢迎，而康乐一生也是互联网重疾险的开拓者之一，这次最新版本的康乐一生（2021版）重疾险表现如何？
产品形态如下：



01产品亮点

  1. 重疾额外赔+关爱金
60周岁之前确诊重疾，可以得到额外50%的赔付，年龄限制相对“保单前十五年度内出险额外赔付”相对宽松，比如30岁投保，时间上会有15年的差距，这一点值得肯定；
另外基本责任里自带「重疾关爱金」，前十五个保单年度重疾首次发病，一年内医保自费部分超过5万，再额外赔付50%基本保额。

这样来看，如果在保单前15个年度内发生重疾且符合条件，是有机会能拿到200%赔付的，进一步增强了被保人前期保障，性价比可喜。

2.原位癌定义宽松，对女性友好

虽然原位癌被重疾新规剔除，但是目前上线的重疾险里，大部分都保留了原位癌的保障。
（旧版重疾停售前不断宣传原位癌不再保障的销售人员不知道脸疼不疼？）
康乐一生2021也不例外，将原位癌纳入轻症范围，而且定义比较宽松。明确了CINⅢ-宫颈鳞状上皮病变也可以赔，对广大女性朋友来说是一个重大利好。


（截取自产品合同条款）

02产品不足

1. 癌症二次赔付和心脑特疾二次赔付责任捆绑

康乐一生2021条款上最大的不足，就是把癌症二次赔付和心脑特疾二次赔付条款在投保规则中强制进行了捆绑，二者要么一起买，要么一起不买。这其实也变相提高了价格。
另外，根据合同条款，癌症二次和心脑特疾二次赔付只能二选一赔付。也就是说，其中一项责任赔付过后，另一项责任同时终止。
这一点，确实稍微有点坑。不过因为是捆绑的，所以也就把它当成一项责任来使了。
2. 70岁版本必须要选择身故责任
与昆仑健康保普惠多倍版一样，如果选择保到70周岁，那么身故责任必须要选择，这样一来保费其实没有多少下降空间，所以最优性价比搭配还是保终身无身故版。

总结结论

复星联合康乐一生（2021版）作为单次赔付重疾险产品来说，因为有60周岁前的额外赔付，还是比较不错的，高发轻症、中症覆盖全面，追求性价比最高的话，可以选择不含身故+保障终身的组合，附加责任是否选择，可看根据个人需求而定~

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作者：嘟doo保