敲黑板 | 重疾险迎来修订,甲状腺癌未剔除,病种保障更多了

落败的青春阳落s

3月31日，中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。

与现行重疾险疾病定义使用规范相比，修订版有三大变化。




1.引入轻度疾病定义
修订版规范引入了轻度疾病定义，按照严重程度，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等3种疾病，分为重度疾病和轻度疾病。按照修订版规范，轻度疾病的保额不能高于重度疾病保额的20%。

对于这一变化，有业内人士做出了解释：现行使用规范是2007年制定的，当时有很多难以治愈且治疗费用高的重度疾病，然而随着医疗技术的发展，部分重度疾病目前已经可以治愈且诊疗费用较低，把这些疾病划为轻度疾病，可以让赔付标准更加科学合理。

以恶性肿瘤中的甲状腺癌为例，由于甲状腺癌发病率较高，治愈率也较高，去年开始就有“甲状腺癌将从重疾险理赔范围内剔除”的传闻。

不过，修订版规范并未剔除甲状腺癌，而是将轻度甲状腺癌划分至轻度疾病，进行分级赔付。具体来看，TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌属于“轻度恶性肿瘤”。




2.增加疾病种类
除了划分出以上3种轻度疾病以外，修订版规范还新增了3种重度疾病：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。

重度疾病种类由原有的25种扩展到28种，保障更加全面了。




3.放宽赔付条件
结合目前的医学情况，修订版规范扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等4种疾病的保障范围。

以心脏瓣膜手术为例，早期进行这项手术时都需要“开胸”，因此“开胸”也变成重疾险理赔条件之一。但随着医疗技术的进步，目前“开胸”已不是必选项，“诊断标准与约定不符”成了常见的保险公司拒赔理由。

如今，修订版规范取消了“实施了开胸”这一赔付条件，改换为“实施切开心脏”，降低了重疾险赔付门槛。




是否有望降价？
从原有的重度疾病中划分出轻度疾病，意味着重疾险的潜在赔付额将下降。有消费者猜测：未来重疾险产品可能有一定的降价空间。

对此，天风证券研报指出，由于过去重疾险产品对甲状腺癌等疾病的定价不足，所以这一调整不会大幅影响现在的重疾险定价。

另外，有业内人士指出，由于重疾险保障病种增加，产品价格或许也有上升的可能性。

金库君认为，从修订版规范来看，不论未来重疾险产品涨价还是降价，对于消费者来说，产品价格都会更加合理，理赔争议也会相应减少。

目前，修订版规范正在保险业内征求意见，之后还会面向全社会公开征求意见。

金库网原创文章，转载需授权！





欢迎给金库君留言


                               
作者：金库网