解读重疾险中“轻症、中症、重疾”的含义

jimmy肖明

越来越多人将“重疾险”作为家庭的第一张保单，因为重疾，将意味着高昂的治疗费用，会给普通家庭带来承受不了的经济压力，所以重疾险成为了人们必备保障之一。

但你真的了解重疾险吗？重疾险中包含的轻症、中症和重疾分别是什么意思呢？今天我们就来详细聊一聊有关重疾险的知识。



一

什么是轻症？

轻症是重症的早期和轻度情况。

现在几乎市面上所有重疾保险都会涵盖一些轻症责任，一些没有达到重大疾病条件的高发疾病，比如早期原位癌、早期肝硬化、轻微脑中风等等，也能获得赔付，一般是按照重疾保额的20~30%来理赔。

一般来说，轻症的理赔不会影响重疾赔付，所以，买的时候最好附加轻症责任。

比如人保寿险的无忧人生2021重大疾病保险，含有40种轻症，有三次赔付责任，每次都是赔付30%保额，并且带轻症豁免责任。





二

什么是中症？

中症的概念，是近两年才出现的，目前并没有统一的疾病定义，可以简单理解为：中症的病情严重程度和理赔金额比例，介于轻症和重疾之间。

在设计中症保障时，主要有两个维度：

1. 把部分发病率较高或治疗费用较高的轻症，直接归到中症类别，并相应提升赔付比例（轻症一般20-30%赔付，中症一般是50%赔付）。

2. 把疾病严重程度再进一步细分，比轻症严重一点，但是还没达到重疾的严重程度，即为中症。

中症保障的引入，对于消费者而言，有机会拿到更高额度的、更多次数的赔付，当然是好事。这种做法从一定程度来说，也是降低了重疾险的理赔门槛。

而细化部分病情，如果是罹患了比轻症严重，但是又达不到重疾的程度的疾病，有了中症，那么可以赔付更高保额。



如人保寿险的无忧人生2021重大疾病保险，新增中症保障，含有20种中症疾病，按50%基本保险金额给付，每种中症疾病限给付一次，累计给付以两次为限。

这些保障对于比较高发的疾病来说，是很有意义的。





三

什么是重疾？

重疾就是重大疾病，是指严重的、可能造成死亡的，显著加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病，具有危及生命、死亡率高、治疗花费巨大的特点，比如癌症、心肌梗死等等。

重疾险的诞生就是为了保障重大疾病，被保人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病，保险公司会一次性100%赔付约定的保险金，比如你买的重疾险重疾保额是100万，一年后确诊初次罹患肝癌，保险公司就赔你100万。



每家保险公司保障的重大疾病数目不一样，有的上百种，有的几十种，如人保寿险的无忧人生2021重大疾病保险，覆盖120种重大疾病，覆盖人生多个阶段多种高发疾病，保障范围更广泛，给您稳稳的健康呵护。

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作者：中国人保寿险