为什么一定要配置定期寿险

白刃玄衣及

在保险公司的时候，我是重庆分公司第一个卖定期寿险的代理人。

在做经纪人之后，我所有的客户都会给到配置定期寿险的建议。

什么是定期寿险？

如果你已经理解定寿险的意义，那么这段可以略过！

大部分人还是不知道定期寿险的，毕竟大多数从业人员自己都不了解定寿，更别说给你们科普和推荐了。我知道保险公司的培训也基本不提定寿，可能是保费太便宜对业务的贡献不高吧。

寿险，顾名思义以人的寿命为保险标的，当寿命没了就赔钱，通常以身故和全残为赔付条件。

寿险分为定期寿险和终身寿险，其中定期寿险最能体现家庭责任感，因为它不是保障自己的，而是保障自己要承担的家庭责任。



有人会说：人都不在了，赔钱有啥用？

的确，对逝去的人没用，但对活着的人用处却很大，活着的人还要生活，尤其是父母和孩子没有挣钱的能力。

买寿险完全是利他性，与自己无关，完全是为了家人。

定期寿险这么有用，应该怎么买呢？

1.给谁买？　只适合家庭经济支柱，尤其是上有老下有小的，身上担子最重的时候。

2.买多少合适？　先算清三笔账：房贷、车贷等家庭负债多少？子女的抚养、教育、婚嫁多少？父母的赡养、养老、医疗多少？它们加在一起就是你需要的保额。

还有另一个算法：预计的年平均收入*可工作年限＝保额。

比如，我自己目前的保额是150万，当然未来还是不够的，也不是一步到位的。

3.保多久合适？　一般30年或到60岁合适。过后我们的负担基本已经卸完了。

怎么选产品呢？

杠杆比例是否足够高、免责条款是否足够少、健康告知是否宽松（有的产品乙肝、结节都可以买的）、缴费期限越长越好、等待期越短越好、职业限制要少。当然选产品的事情私信我最简单。

常见投保误区

1.我不需要，定寿到期后不赔了，钱白花了。

但你可能不知道，终寿肯定赔，钱不白花，但它的保费是定寿的8-10倍。其实这个问题很初级，保障期限内定寿给了我们保障，保障的是风险成本。如果到期了还活着，其实返还的那点钱很少很少，看似白花了其实我们把更多的都赚回来了，自己没有获得理赔，就已经赔给别人了，也是间接作了慈善。

2.我很年轻，不着急买。

跟年龄没关系，是家族经济支柱就要买，如果你没有孩子，永远也不需要对父母尽赡养义务就可以暂时不买。

3.我有意外险。

意外险只保障意外的身故或残疾，而定寿保障不论是意外还是疾病导致的都赔，比如现代社会最常见的猝死，所以意外+定寿相辅相承。

4.我买的重疾险同样也保身故全残。

很对，重疾的身故全残理赔一样不分意外和疾病，但重疾险的身故赔付和重疾都是共享保额的，一旦发生了重疾理赔，寿险保额就没有了，而且国人大部分的重疾保额都在30-50万，显然30-50万是不足矣偿还房贷、父母赡养和子女教育的。

所以对于大多数的普通家庭来说，不需要定寿的原因很多很多，需要的原因却只有一个：用非常非常低的价格，把过早离开的经济风险用定期寿险转移给保险公司，留爱不留债。

无论我们在与不在，都要尽完人生应尽的义务，这大概就是定期寿险魅力的最好诠释。

下面这段视频，应该就是寿险意义的很好诠释：



video: https://mp.weixin.qq.com/mp/readtemplate?t=pages/video_player_tmpl&action=mpvideo&auto=0&vid=wxv_1825651838344347650

               
作者：华全保库