全解:货币基金

喜喜保镖撼

点击上方蓝字，关注我们基金，就是类似打包的蔬菜篮子。那这个篮子里面如果装的股票，就叫股票基金；装的债券，就叫债券基金；装的货币市场工具，就叫货币基金；那啥都装的呢，就叫混合基金。那今天先介绍风险与收益较低的货币基金。1
货币基金的起源

先说一个小故事，其实银行也会像我们一样，也会偶尔遇见缺钱的情况，银行缺钱了之后也会互相借钱，只是他们拆借的资金量比较大，而且时间非常短，例如隔夜、三天、七天之类的。那不管怎么说，借钱就要付利息，那银行间拆借利率会比普通人存入银行的利率要高很多，在上世纪70年代的美国啊，就有一个非常聪明的投资家，他想呢，银行之间可以用大量的资金进行拆借，享受高利率，我们普通投资者为什么不可以众人拾柴火焰高呢，于是他就把普通投资者的钱放在一个资金池里，银行缺钱了，他就可以把资金池里面的钱借给银行，使得普通投资者也能享受高于银行存款的利率。说到这儿呢，你就应该对货币基金有一个初步的认识了。2
什么是货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。这些货币工具包括短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天）、国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

我国的货币基金最初成立的时间是在2003年，但是他正式被普通投资者所了解和接触应该是在2013年支付宝的余额宝，当时支付宝将支付转账功能和余额宝打通，让支付宝里面的闲散资金汇集起来投资于银行间货币市场。

2003年货币基金的年化收益可以达到7%，而现在3%都不到，这是为什么呢，是当时马爸爸为了吸粉给的补贴吗？那当然不是，这次真跟马爸爸没啥关系。由于缺钱银行才会互相之间拆借，2003年市场闹钱荒，市场极具的缺钱，所以借钱难。现在呢，各国都在放水，大家都不缺钱，所以银行间拆借利率就会很低，货币基金的收益也相应的降低了。

那货币基金会不会出现亏损呢？货币基金的安全等级是R1级，安全等级是相当高的，那具体会不会亏损这个不能保证，但是我国目前还未出现过一只亏损的货币基金。
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怎么挑选货币基金
挑选散户占比较多的基金，如果你买过股票，你肯定会觉得很不可思议啊。股票肯定要跟着大机构买，被大机构认可的股票一般都不会差，但是货币基金不一样，机构购买的货币基金就相当于他的零钱包，会由于购买和卖出其他标的而导致货币基金频繁买卖，机构也会对市场的风吹草动及其的敏感，会短时间大金额的赎回，引起恐慌。这样会对货币基金的流动性产生严重影响，所以第一个指标，选取散户超过70%的货币基金。选择规模中等的货币基金，小容易清盘，大呢，就像余额宝一样，船大难掉头，基金经理不好去配置货币工具。历史业绩较优秀，时间成立3-5年最好。手续费低，手续费越低交易成本就会低。3
货币基金收益计算

当日申购，收益计算对应当日基金份额，自下一个工作日起享受的基金分配收益。当日赎回时，从下一个工作日起不再享受分配收益。如你在4月11日(周一)申购了基金份额，那从4月12日(周二)起开始享有并计算基金收益。而如果在4月11日赎回了基金份额，那将享有4月11日的收益，但是从4月12日起的基金收益就与你无关了。

周五申购，不享有周五和周六、周日的收益;周五赎回的基金份额则享有周五和周六、周日的收益。也就是说：如果你在4月7日(周五)申购了份额，那么基金收益将从4月11日(周一)开始计算;如果在4月7日(周五)赎回了份额的话，那么除了享有4月7日(周五)的收益之外，还同时享有4月8日(周六)和4月9日(周日)的收益，从4月11日起则不再享受收益。规则：周五不申购，周四不赎回。

遇上节假日，收益计算节假日的收益计算基本与在周五申购或赎回的情况相同。投资者于法定节假日前最后一个开放日申购的基金份额不享有该日和整个节假日期间的收益;于法定节假日前最后一个开放日赎回的基金份额享有该日和整个节假日期间的收益。
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七日年化收益
七日年化收益率是货币基金最近7日的平均收益进行年化以后得出的数据。七日平均收益好理解，就是七天的总收益除以7，得到一个7日的平均值，再年化的意思就是在平均值上，这个平均值也就相当于某一天的收益，再乘以365，再除以10000。七日年化收益率只能当作一个短期指标来看，通过它可以大概参考近期的盈利水平，但不能完全代表这支基金的实际年化收益。盈利水平还要参考近一年和三年的收益水平，以现在这个时点来看的话，正常的一年收益应该在2.8%左右，三年的收益应该在8%-9%。
5每万份收益每万份收益是指把货币基金每天的收益平均摊到每一份额上，然后以1万份为标准进行衡量和比较的一个数据，它是具体每天计入投资人账户中的实际收益。因为货币式基金的每份单位净值固定为1元，所以万份基金单位收益通俗地说就是每1万份基金（也就是1万元）在当天的实际收益。那如果你有买过货币基金，你可以看看你货币基金的金额，肯定和你货币基金的份额是相等。那每万份收益和七日年华收益率仅仅是一个参考指标，并不能准确的告知你一年之后你能有赚取多少收益。资管新规在2021年底就正式实了，这意味着只有定期存款能承诺收益，其他的产品都不能，银行的理财也要净值化，打破刚性兑付，也就是说银行的理财产品也是会产生亏损的。


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作者：Snail蜗牛理财