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新定义重疾险盘点

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发表于 2021-4-17 12:51:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
今年一月底旧版重疾险全面下架之后,好久没有推荐过产品了。

下架后的这两个月,有一些朋友找我咨询,我都让他们等等看。

因为这段时间市场上的产品太少,可选择的不多。

经过了两个月的酝酿,如今市场上新版的重疾产品逐渐的丰富了起来。

现在能买到的新定义重疾险,相比旧版本普遍要贵一些。

原因很多。

有重疾定义的变化。

比如早期甲状腺癌划为轻症,重疾虽然少赔一些,但轻症反而赔得更多了。

并且大部分产品都有轻症豁免,也就是确诊轻症后续的保费不用再交,保险公司收到的保费更少,定价就会提高。

还有保障责任的丰富度,新产品的保障也比之前的更多、更精细。

比如,有的新增了癌症晚期额外赔;有的轻症增加了60岁前额外赔付;有的恶性肿瘤医疗津贴的比例更高。

所以,已经买了旧定义产品的,继续持有保单,别随意退保。

如果一份重疾险都没有,现在已经可以考虑上车了。

记住最重要的一点——投保要在风险发生之前,而风险随时可能降临,可能就在下一秒。

1 健康保普惠多倍版:最推荐的重疾险

这款是延续上一代的产品,口碑比较好了。



保障亮点:

之所以最推荐这款,就是因为它最大的优势是重疾可以“不分组赔两次”。

“不分组赔两次”的意思是,第一次患重疾365天后,再次确诊其他重疾,可以再赔120%的基本保额。

因为从上次给大家分享过的“手册”中来看,现在的重疾发病趋势越来越年轻化,而且像癌症这样的重疾也越来越像慢性病,有可能长期存在。

随着医疗技术的提高,以后得了重疾,很有可能可以继续带病生存甚至治愈。

这样的情况下,如果只是单次赔付,保障责任就终止了,而且得过重疾再买重疾险基本不可能。

所以,以发展的眼光来看,多次赔付的重疾险产品越来越突显价值。

除了重疾的多次赔付外,这款的癌症二次赔付责任以「医疗津贴」的形式设置:

确诊癌症365天后,只要在治疗,就可以拿到40%基本保额的赔偿。

之后每年可以拿40%,最多3年,共120%基本保额。

相比很多癌后要间隔3年才有可能拿到癌症二次赔偿金的产品来说,健康保普惠多倍版1年后就能拿到40%,可得性更高。

这样就有了重疾不分组二次赔+癌症二次赔,保障全面无死角。

当然,多次赔付的产品价格会比单次赔付的高一些。

不过,相比于其他多次赔付的产品来说,健康保的价格算是业界良心,比那些赔付6次的便宜太多了。

而且,它的核保上也有优势,身体小毛病多的,走智能核保或人工核保,都有机会正常买。



(健康保普惠多倍版)

2 妈咪保贝(新生版):最推荐的少儿重疾险

和老版妈咪保贝相比,新生版的保障更全。



重疾、中症、轻症保障都有。

还有20种少儿特定疾病和5种少儿罕见病,分别赔付100%和200%。

可选责任的保障更多,重疾二次额外赔100%、癌症二次额外赔100%、少儿意外医疗、少儿接种意外住院津贴等都可以选。

我建议买的时候,如果保障期限比较短,比如20或30年。

只买必选责任,最多加上「恶性肿瘤重度第二次给付」。

其他责任都不用选。

尤其是「少儿意外医疗保障金」,非常不建议选,可能会影响“忠诚客户权益”责任。

“忠诚客户权益”责任可是短期少儿重疾险的法宝,可以让孩子在到期后,不用经过核保就能够投保其他的重疾险。

就是靠着这个责任,才能让孩子的重疾险保费极大的下降。

但前提是保障期间不能有赔付情况,而少儿意外医疗保障又是个特别容易发生理赔的险种。

选择上了,有可能得不偿失。

如果保终身,那么依然是除了少儿意外医疗责任,其他的可选责任都选上即可。



(复星联合妈咪保贝)

3 百年康惠保(旗舰版2.0):最灵活的重疾险

这款可以60岁前额外赔60%重疾保额。

还拥有独创的「前症」保障责任:

前症就是比轻症更轻的疾病,包括肺结节手术等,一共20种。

确诊这些疾病可以多赔15%保额。

像肺结节这个病,因为现在的检查设备越来越精密,发现的概率很高。

我跟医生了解到的,有了肺结节,以后很大概率会越来越糟糕,所以这类的手术赔付确实能用到。

而且增加的保费不贵,还可以。

康惠保旗舰版2.0最大的优点是:除了重疾责任必选,其他都可选,相当的灵活。

就是因为灵活的特性,买最基础的版本,保费可以降低,而且非常适合加保,缺啥补啥。



(康惠保旗舰版2.0)

4 信泰超级玛丽4号/达尔文5号/完美人生守护:明星产品换代款

这三个重疾险都是信泰保险公司的产品,属于孪生三兄弟。

他们的基本保障责任一模一样,仅仅是特色保障有些许区别。



保障亮点:

60岁前重疾额外赔80%基本保额;

60岁前轻症额外赔10%基本保额;

60岁前中症额外赔15%基本保额;

可选责任赔付保额很高,癌症二次、心脑血管二次赔150%保额。

以上责任是相同的,不同的是:

超级玛丽4号为癌症持续治疗到第二年和第三年,分别额外赔付15%,共30%。

达尔文5号为确诊癌症晚期,可以额外赔30%保额;

完美人生守护为包含少儿特疾和老年特疾,分别额外赔付80%。

这三款的特色保障各有侧重,得根据不同的情况来选择。

个人感觉超级玛丽4号的癌症额外赔付更容易获得,实用性更高。

有一点小小的遗憾是,如果在三线城市,最多只能买30万保额。

这样的话,60岁前实际重疾保额有54万,基本够用,但是60岁后的保额就有点少了。



(超级玛丽4号)

5 复星联合福特加重疾险:最硬核的重疾险

这款产品走的是保障硬核风,算是目前的全网顶配了。

它本身是多次重疾赔付(最多6次),又有60岁前首次重疾赔200%。

而且有全网最强悍的中症保障,58个病种中不少是其他产品的高发轻症,包括中度脑中风后遗症,赔付额度高达70%基本保额。

保障顶配,费率在合理范围内。

必选是多次重疾赔付,另外增加了癌症三次、脑中风和急性心梗三次的可选保障,每次赔付160%基本保额。

附加之后的配置,要比单次赔付+癌症额外要更全面。



(复星联合福特加重疾险)

以上就是我认为目前比较优秀的重疾险。

其实还有好几个更有特色的产品,由于篇幅限制,就不全写出来了。

想详细了解的可以点击左下角“阅读原文”。

每个都有不同的特点,选择上需要因人而异。

有需要的朋友可以留言或者私聊。

有空会再把近期的医疗险、意外险、定寿也都梳理一下。

今天就到这,拜~
               
作者:响D万事屋

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