保险:百万医疗那点事

无人岛屿颈

如果有一款保险产品每年保费几百块，万一生病最多能赔600万。

你会买么？那究竟值不值得买？

百万医疗全称：“个人住院医疗费用报销型保险”

一、两个重要结论：

1、主要保障的是住院产生的医疗费用

2、报销型：住院花一分钱，原则上最多赔一分钱。

二、什么情况下能赔钱？

1、在二级及二级以上公立医院住院产生的费用（包括住院前后一定天数的门诊费用）

2、1万以内的费用，自己出；超出的部分保险公司都赔了

3、合同约定部分特定的大病，治疗这些疾病的门诊费用也可以赔付

三、优点

1、便宜

平均年保费500-600。30岁左右的人群，通常保费不过400左右，甚至更便宜。

2、保额高

一般保额至少可达200万，如果不幸合同指定的大病住院，保额可翻倍，最高可达400万，

3、实用

购买这款保险，在公立医院住院治疗，基本可以算是不用担心费用支出了。

大块的医疗费用风险能够通过这类产品解决。

四、缺点

1、不可续

现在的百万医疗产品（绝大多数）都是一年期产品。这就意味着，这一类产品都可以随时停售。

第一年购买时的条款和续保时购买的条款有调整时，用户的知情权可能被刻意忽视，导致客户利益受损。

2、没人管

如此便宜的保费，保单对应的服务就跟不上。

这一类产品都会尽可能使用线上服务，以期尽可能降低运营成本。

3、未必赔

百万医疗产品保障的是大块的住院医疗费支出的风险，但并不是治疗单种疾病的全部费用支出风险。比如器官移植，靶向用药。

五、怎么选择百万医疗险。

1、产品存续，产品是否容易停售，单品类产品在公司销量越大越好，尽可能买长期。

2、购买便利，必须可以在线购买，单独购买，自己能过，且最严格的健康告知

3、赔付流程顺畅，必须支持在线理赔，承诺理赔时效越短越好，理赔投诉的处理能力不要太靠后

选产品一定要从自身需求和自身的情况出发，一味的依赖产品对比，选到的未必是真正适合你。比如市面上某款百万医疗，价格便宜，各个单点优势明显，但是在“健康告知”板块，对于乙肝病毒携带者就不予投保。在产品对比的细节里，这些内容通常过于细枝末节，不会被提及，同时又异常重要。



                               
作者：g花式说