【保险科普】香港保险VS大陆保险,哪个适合你?

我放心你带套猛

这是佳良的第186篇，感谢您的阅读！
经常有朋友问我：“佳良，到底香港保险好，还是大陆保险好？”
这个问题，其实我很难回答，因为产品只是产品，“适合你的需求的”才是最好的。
在选择保险产品之前，如同经典保安三问一样：
“我是谁”“我从哪里来”“我要到哪里去”
问问自己，或许就有答案了。
如果我给客户做需求分析一样：【案例分享】佳良和王女士的“需求分析”
今天，我给大家简单的罗列一下几个要点，看完或许你会清楚哪个更加适合你！

大家去香港买，主要买的是年金险、重疾险为主，所以我主要讲这两类。



年金

产品包含了：养老金、储蓄金、分红增额终身寿等。

第一：未来规划角度

未来主要在国内读书（孩子）、养老（自身）、生活（全家）的，需要的就是人民币资产，选大陆保险；

喜欢外币保单的，有移民、出国留学和生活安排的，部分资金可以选香港保险；

第二：产品结构角度

想要较高的保底收益的，比如目前万能账户保底3%，或者不想要太复杂的保险条款，就想简单看一列确定的现金价值的，并且写进合同的，选大陆保险；

香港由于市场开放，较为成熟，一般以分红形式出现为主，有较高的预期收益，所以接受这种“较高收益预期的”，可以选香港保险。



重疾

第一：理赔金角度

对于中产阶级或收入较低的家庭，重疾一旦发生，急需人民币的（外币支票有很大的不确定性，收到外汇管理局限制），一定要选大陆保险；

家里经济宽裕的，国内几百万看病随时都可以拿出或变现出来的，重疾理赔金是锦上添花的，可以选香港保险。

第二：身体角度

身体情况异常较多的，需要经纪人帮你找多家核保的，甚至涉及多次检查的，或者抽烟的（香港分抽烟体和非抽烟体），选大陆保险；

身体好的，想保费优惠点的，选香港保险，因为同样的保额，香港保险保费更低。

第三：金额角度

重疾保额希望还带分红的，保额会波动，会涨上去的，选香港保险。

重疾保额需要固定无波动的，选大陆保险。



另外，还有几个角度：

保费本身不高，比如1万美金以下的，不想跑来跑去的，选大陆保险；

喜欢香港，顺便旅游的，可以选香港保险。

主要在国内看病的，搭配人民币医疗险的，选大陆保险，更为方便和实用；

一旦大病，就肯定去大陆以外地区就医的，选香港保险。

怕理赔纠纷操作麻烦的，毕竟两种法律体系，不同地区，选大陆保险；

喜欢多元资产配置的，相信美金升值的，避免单一货币、单一地区风险的，选香港保险。



其他保险品种，比如定期寿险、意外险保费很低，没有必要；

医疗险层次太多样化，理赔太频繁，建议也选大陆保险。

总之一句话，

跟着自己的定位，选产品，做方案。

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作者：家梁的伞