重疾险怎么赔?

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重疾险怎么赔?

每天一个刷新认知的知识点



重疾险是什么，怎么用？



ONE

重疾险：顾名思义，就是可以理赔重大疾病的保险；一般是罹患重疾的时候，向保险公司申请，让他们理赔。



重疾险的赔付条件是怎么样?



TWO

重疾险会涵盖特定80-130种比较严重的疾病（其中28种高发疾病是必须有的种类）
符合理赔条件，向保险公司申请理赔

理赔审核通过后，保险公司就会给我们打钱！具体打多少，就看投保时我们买了多少钱保额

买了50万保额赔50万
买了100万保额赔100万

重疾险里面有那么多的病种，这么多病种的理赔条件一般分为3类：
1.得了病就赔钱；
2.做了一个大手术就赔钱；
3.得了病，符合多个条件才赔钱

这样说，或许有些抽象，接下来挑选几个例子作为进一步解释与比喻：

常见的病种一：恶性肿瘤-重度

这个就属于情况1：得了病重疾险就赔钱；

得了癌症，拿着病理报告就可以去申请保险赔钱！

合同示例：



补充：有看到上面有写着一些内容不在保障范围内的设定，是因为不够严重，放在轻症理赔（这部分后续可看其他文章详细描述。）

常见的病种二：重大器官移植术或造血干细胞移植术

此项属于情况：做了个大手术重疾险才赔钱

比如肝脏异体移植，昨晚这个手术就可以去向保险公司申请赔钱！

合同示例：



常见的病种三：严重脑中风后遗症

此项属于得了病，符合多个条件才赔钱

条件如下：

1.得了脑中风；2.180天后；3.还有永久性神经障碍
才能够赔钱！

合同示例：





高发重疾都是怎么赔？

　2020年6月1号，中国保险行业协会、中国医师协会发出《重大疾病保险的疾病定义规范修订版》，最终确定28种高发重疾病种的疾病定义，这些病种的理赔条件为行业统一。

接下来让我们看看这28种重疾病种，分属于以上说的哪类理赔条件。

1.得了病就赔钱

严重恶性肿瘤

严重Ⅲ度烧伤
多个肢体缺失
双目失明

双耳失聪

2.得了病，符合多个条件才赔钱

较重急性心肌梗死
严重脑中风后遗症
严重慢性肾衰竭
严重非恶性颅内肿瘤
严重脑炎或者脑膜炎后遗症
瘫痪
严重阿尔兹海默病
严重脑损伤
严重特发性肺动脉高压
严重运动神经元疾病
重型再生障碍性贫血
严重克罗恩病
严重溃疡性结肠炎
急性重症肝炎或亚急性重症肝炎
严重慢性肝衰竭
深度昏迷
严重原发性帕金森病

语言能力丧失

严重慢性呼吸衰竭

3.做了大手术才赔钱

冠状动脉搭桥术 或称冠状动脉旁路移植术

心脏瓣膜手术

主动脉手术

重大器官移植术或造血干细胞移植术



重疾险理赔老苛刻了，还有必要买吗？



FIVE

看完上面的分类，是不是有种感觉重疾险理赔老苛刻了，买了都赔不到的样子

其实从理赔数据上看，最新修订的28种重疾标准定义，已经与时俱进，且能涵盖绝大部分的临床高发重大疾病。

而且，只恶性肿瘤这一项，就占了理赔案例的70%左右！

那为什么保险协会和医师协会当初定义重疾时，不能都像恶性肿瘤那样，真正做到“确诊即赔”，而要设置这么额外条件呢？

这里有个具体的例子：脑中风

脑中风根据损伤的程度，有的人影响不大，有的人影响较轻，例如不会说话；有的人影响较重，例如瘫痪在床。

很多脑中风患者，因为损伤较轻，愈后非常好，甚至完全不影响工作生活。那么这一类的脑中风就不属于重疾的范畴。

因此如果连损伤较轻或者痊愈的脑中风都赔付的话，保险公司早已赔哭到去找银保监爸爸哭诉了。

那这种结果就是：要么你买不到保险，要么保费贵的吓死人。

支付合理的费用，转移不可承受的风险
这本身就是保险最底层的运用逻辑
希望大家可以正确认识这个工具，分寸合适的运用它。

- END -

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作者：保为安心