深扒百万医疗

六翼天使494

在师兄的十125保险配置逻辑中十指的是保费预算，那1又是什么呢？

今天详细聊一聊！！

一.认识百万医疗

十125中的1指的是优先给每位家人优先配置1份百万医疗。

原因很简单：补充社保，大家都知道社保报销是有比例的，

特别是在我们最担心的重大疾病里，很多治疗和药品都是不予报销的，

而百万医疗就是为了覆盖社保不报销的那一部分医疗费。

目前市面上的百万医疗有的很多，那我们应该怎么选呢？

我们先看看大多数百万医疗的共性



优点：

不限社保用药：打破社保限制，昂贵的进口药品和自费项目，也可以100%报销。

不限病因：不管是意外还是疾病，不管得了什么病，只要达到免赔额，就可以报销。

不限治疗手段：不管是ICU病房费、化疗费、手术费、靶向药等，都可以报销。

缺点：

免赔额高：百万医疗有1万免赔额，基本小病小痛用不上。

无终身保证续保：根据银保监的要求，目前没有保证终身续保的百万医疗，现在保证续保最长的是好医保长期医疗和平安e生保长期医疗，都是20年。也就是说目前市面上的百万医疗都有一定的停售风险。



二.了解百万医疗

百万医疗中也分暖男和渣男。

今天，师兄教你分辨。

小本本准备好，开始划重点

根据市场上的产品，总结了百万医疗需要注意的坑

1.治疗项目限额

住院天数：大部分产品每年是没有住院天数限制的，但也有产品会要求最多报销天数不能超过90天或者 180 天，比如太平康悦医疗，同一住院原因最高给付日为90天，超过部分不赔；

门诊责任：有的不包含门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊，

比如泰康尊享b+、太平洋乐享百万，没有门诊手术也不保障住院前后门急诊；

特殊门诊：个别产品会在特殊门诊上设置年限额。比如泰康健康尊享b+，保额50万，但是规定了特殊门诊放化疗和肾透析只能报销10万；

还有大都会的都会天使，对于恶性肿瘤靶向药及相关基因检测费、门诊手术费，规定不能超过年度保额30%；

阉割手术材料费：太平洋乐享百万2017版的条款中规定，手术材料费价格必须在1000元以下，超过1000的不赔。好在知错能改，2018版去掉了这个坑爹的条件。

2.续保审核

今年买的百万医疗，来年续保需要重新核保

也就是说，发生过理赔的和身体发生异常的老铁很可能就无法续保。

以x国人寿和x康人寿为代表







以上三种都别碰



超级暖男

3.质子重离子医院

质子重离子治是目前最先进的癌症治疗技术，癌症5年生存率超过90%

4.癌症院外药

前段时间新闻中无锡张某做了肺移植手术，治疗期间用到了特效药，

花了五十多万，这种药已经进了医保用药范围，但是张某每次都只能在医院的自费药房购买，开出的发票根本不是医院的，所以社保根本无法报销。

案例告诉我们就算现在纳入医保范围的特效药越来越多，但是报销时且不一定能报，原因是：医保控费，药占比考核，取消药品加成。（不细说，原因自悟）

虽然目前百万医疗中的院外药只涵盖了癌症治疗，但是选择一款涵盖院外药的还是很有必要的。



5.增值服务

比如：普通版的就医绿色通道，押金垫付；土豪版的病房升级，海外就医。等等

三.选择百万医疗

废话少说，直接上产品



（图片来自同业）

以上都是我们整理的很不错的产品，对产品健康告知没把握的请联系师兄哦！

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作者：师兄保障咨询