吐槽百万医疗

阿豆学长长ov

虽然我认为百万医疗是每个人的必备品，但确实不愿意推荐百万医疗，麻烦事太多了。



麻烦事有几点：

1、价格会变化，引起消费者的误解和怨恨。

投保时我们看到的各年龄对应的价格并非永远那么执行，隔一段时间，保险公司会根据赔付率调整价格，而调整的方向还没见过降价的，只有涨价的。

一旦将来涨价，能理解我对此无能为力的人有多少？甚至有人会骂我是骗子，即便我再三强调价格未必永久不变。



2、对外行来说，百万医疗价格高。

不少人拿惠民保一类产品跟常规百万医疗做对比，惠民保一类价格才几十块、百来块，而常规百万医疗到了中老年阶段动不动就是大几千一年，显得特别特别贵。

   对绝大部分人来说是分辨不出两类产品的区别的，无论我多么详细的说明区别，但那不是人们常见的问题，很难理解得了基本医疗目录内外的意义，只能感受到价格的天差地别，最终又就会又来骂我是骗子。



3、百万医疗投保要求极为严格，难以规范投保。

保险公司为了控制风险，会问很多、很详细的问题来了解被保险人身体健康情况以决定是否承保。

而不少人总觉得无所谓，总觉得有钱就可以随时买，根本不用心核对健康告知问卷，无论我多么强调也无济于事。

若没有如实告知保险公司询问的内容就擅自投保，将来理赔时百分之百会扯皮、拒赔。到时候扯皮了，又会将责任推卸到我身上，埋怨我。



4、市面上关于“续保”的虚假宣传给消费者洗脑了。

经常可以看到关于百万医疗的广告是能续保到八九十岁甚至上百岁，让消费者误以为真的能管一辈子。



其实百万医疗就是交一年保一年的产品，有很多因素会导致并不能续保，与大众听信的广告有着天壤之别，比如产品停售、理赔情况、监管政策等等。

即便我无数次重申可以续保不等于保证续保，买一年算一年，最终停售了后，有几个人会不埋怨我？



5、市面上关于“100%报销”的广告也造成了极大的误解。

很多百万医疗确实能突破基本医保规定的三个目录，但并非所有与就医相关的医疗费用都能100%报销，宣传广告与合同约定压根就不是一回事。

下图这种广告，很多人都看到过，也就误以为什么钱都能报销。



听信了别人虚假广告，抱着极高的期待值，听不进我说的内容，也没耐心去看合同正文，最终按合同执行后，绝对又来找我的麻烦。

6、免赔额一两万，事前认可，事后埋怨。

对从业多年的我们来说，很容易理解为什么要设置一两万的免赔额，也容易理解不同类型的百万医疗免赔额有较大区别。很多防癌百万医疗确实就是0免赔，而很多综合百万医疗的免赔额是1万或2万。

一旦有人买了综合型的百万医疗后患癌症，往往理赔时就接受不了一两万的免赔额，反倒会说更便宜的防癌百万医疗都可以做到0免赔，综合型的免赔额高，太坑人了。他们不会去想若是发生了脑中风等非癌症问题时会怎样，只会埋怨。

再者，不同的免赔额，保险费的差异还蛮大的，当初选了更便宜的高免赔额产品，真到理赔的时候就忘记价格决定功能。

还有很多人只要就医就想索赔，无论投保之前说了多少次要住院时自付部分超过免赔额后才能申请理赔。达不到免赔额标准，理赔不了，又是一通埋怨。

7、理赔资料要求比较详细，招来非议。

百万医疗就是一款医疗险，只不过最高报销限额达到数百万而已，故对理赔资料的要求跟医疗险是一样的。那就意味着资料确实比较多，不可能像重疾险或寿险理赔一样资料简单。

真到提交理赔申请的时候，有不少人就嫌要的资料太多、太麻烦，心生抱怨。

8、百万医疗销售费用低，覆盖不了销售成本。

百万医疗无论是几百块保险费还是数千块保险费，其实保险公司给销售人员的报酬微乎其微，尤其是续保的费用更是少得可怜，还不够吃一次盒饭的。

但要纠正消费者被广告洗脑后植入的错误认知需要很多时间，少则几个小时，多则几天、几周、几个月。

也不必说每年续保前一两个月就要关注产品动态，做好万一停售的替换安排；

更不必说一旦涉及理赔，又要投入大量的时间精力去协助处理。

很多埋怨若只是停留在个人抱怨也就算了，以后我们看到这个人就绕道嘛，但关键是这种埋怨会传播，而不明真相听信抱怨的人也不少，给我们带来了很大的负面影响。

总之，百万医疗虽然是人人必备的产品，但真扛不住各种误解、反口和埋怨，费力不讨好。

换角度考虑问题：若您是从业者，您愿意去推荐百万医疗么？不是莫大的情分，怕是不愿意自找麻烦吧？

               
作者：小乐探险