【理财干货】5.货币基金

阿阳937

前面介绍过3种主要的理财方式：债券、基金、股票。
它们有什么区别呢？区别主要在于三个维度：风险、收益、流动性
对于一个单一的投资产品来说，风险、收益、流动性，往往不能兼得。
也就是说，收益高、风险低、想用就能取的单个投资产品，是几乎不存在的。比如活期存款，风险低，能随存随取，但收益低；股票的收益高、流动性好，但是风险也高。



参考↑图

根据风险和收益来划分这些理财产品后，每种理财产品内部，又有不同流动性和投资金额门槛的区别。

首先说说低风险的理财产品。
家庭的生活费、应急备用金和养老等资金，对风险的容忍度很低，大家会考虑保住本金，其次才是产生收益。
目前整体来看，风险最低的产品是银行的活期和定期存款，但是它的收益率实在太低了，跑不赢通胀，钱拿在手里就是在不断贬值。
超低风险理财产品，其实有好几种，比如货币基金、国债、收益凭证、大额存单，以及一部分银行理财产品。
我们知道了资产配置和储蓄方法，并且已经配置和坚持下来的小伙伴，接下来就是激动人心的投资时刻了。
根据标普四象限，我们有10%的生活费和40%左右的教育养老钱，其实是一笔比较客观的流动资金。


这笔钱很多人只存在银行卡里，实际上我们可以把这笔流动资金做一些低风险的投资，至少能减少一些通胀带来的损失。

10%的生活费，对流动性和保本的要求很高，如果你希望在流动性和保本的基础上，再多获得一些比银行存款更高的收益，应该怎么办呢？
我其实推荐放到货币基金里。
如果你不知道货币基金是什么，那你应该听说过余某宝吧
银行活期利率在0.35%左右，而余某宝的七日年化利率在2.5%左右。除了余某宝，其实还有很多别的货币基金，七日年化利率可以到2.9%甚至更高的。
可能很多人会想，既然知道余某宝，那我就把钱放到余某宝里就行了，其他的货币基金我好像也没有必要去了解
但是，余某宝，其实它会收取管理费、托管费、销售服务费这3类费用，算下来总共扣0.63%

2021年4月余某宝的7日年化是2.53%，也就是说你申购1万元的余某宝，一年收益可能是253元，但会直接扣掉63元的费用，实际你到手可能只有190元左右。

再看看其他货币基金

比如某某安益的管理费加起来总共也才0.2%，它的七日年化是2.73%，也就是说，你那买余额宝的1万元去买某某安益，被扣掉的费用只有20元，实际你到手会有253元，每1万元就可以比余某宝多赚100多元呢！（注：费率和收益每个基金都不一样，感兴趣的话有我们机会可以做一期利率对比）

所以，如果你只会用余某宝这一只货币基金的话，其实一年就会比别人少赚几罐奶粉钱。

更何况，余某宝转出到余额，从余额提现2万元以上到银行卡，就需要收取0.1%的服务费，并且，每日从余某宝里赎回的实时到账限额只有1万元，要转出更多，就需要T+1日才能到账。

如果你想省下余额的提现费用，并且在保本的情况下多赚几罐奶粉钱，以及每日没有转出限额，这里有个小技巧：你可以直接在券商app里买货币基金；而且可以买多只T+0到账的货币基金，这样每天赎回的到账限额就会比较高了。
总结一下，如果你手头有一笔对流动性和安全性要求很高的资金，比如生活费、应急的钱，那么除了银行活期、余某宝，其实还可以多看看其他的货币基金，最好综合对比，再去选择哦！
               
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作者：听雨鉴