年金险作为商业养老保险的不可替代的优势

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上周我们聊了一下，为什么越来越多的人重视养老金的安排，人口老龄化，少子化，医学的进步，人的平均寿命越来越长；经济增速下行，利率下行，资产配置，锁定利率的需求。可以详读这篇《为什么突然之间你周围的人都开始买养老保险了》。

那么为什么是年金保险呢，适合养老规划的年金保险具有什么特征呢？

1.强制储蓄，建立专款专用的养老资产。

现在的年轻人正在承受着，高负债高压力的生活，所以我们需要做的第一步是管理我们的消费欲望，当我们的钱放在银行卡里，微信的二维码里，我们会经不住各种各样的诱惑，进行剁手式的消费。人性的弱点贪婪恐惧，随性冲动，每个人都一样，所以要了解人性，自我管理。多年养成消费习惯，一时改变确实不易，但我们可以借助工具，年金险就是一个强有力的武器。

年金险一般可以选择趸交，3年/5年/10年，甚至更长缴费周期，如果没有约束，让一个人连续20年做同样一件事情恐怕是非常难的，通过每年的强制缴费可以保障孩子的教育金，婚嫁金，也可以保障自己的养老，做到专款专用，不会被提前消费，还可以屏蔽到一些额外的存钱阻碍，比如说亲朋好友的出借。

我们一生对抗风险最强的时间也就是我们收入最高的时候，而对于这一辈子一定会面对的养老钱，我们是无法承受任何风险的。而年金保险可以做到在确定的时间给到你一笔确定的钱 ，不需要操心，不用担心任何风险，定时定量的保证我们按月领钱。

2. 安全确定兑付，持续稳定

商业养老年金是白纸黑字写进合同的，按照复利稳定增值，不随市场的波动而变化，而股票，基金，期货这些看似好回报的投资渠道，同时也意味着高风险，会随着市场的波动而浮动。而对于养老这种刚性的需求，我们不能等待，也无法承受任何风险，所以稳定持续的增值才更符合养老的需求。

3. 复利增值，跨越空间，照顾未来的你

世界上最强大的力量不是原子弹，而是复利+时间，坚持不断的连续投资才是赢家，正如财富的积累，当你有了盈余资金，即使不多，哪怕只有很低的盈余，不断的重复，利滚利，长时间下来也会是一笔很大的资金，保险年金就是这样。除了财富，我们日常的生活，学习，工作都是这样，简单的事情重复做，重复的事情认真做，很多人认为复利的核心是回报率，其实是时间，年金收益的多少在于你持有的时间长短。我们所熟知的“荷花定律”“竹子定律”也是这个原理，坚持持续的做正确的事，经过时间的积累，就会发生最大威力。

4.与生命等长，源源不断的现金流。

养老年金可以提供长期稳定的现金流。随着医学和科学技术的进步，中国老龄化趋势越发明显，活的久也成为了一种风险，就像春晚小品中一句调侃“人这一生最最痛苦的事儿就是人人活着钱没了”。长寿正在成为人们未来生活最大的财务风险之一，我们前面也分析了中国社会未来面临的养老问题都是不可回避的养老现实，都决定了当我们未来退休时是否有个安享的晚年生活，而商业养老金可以解决我们这样的风险，在我们挣钱最多的时候为未来留下一笔钱，安全的转移到未来，从退休开始每年每月准时准点都可以固定的领取，越领越多，活多久领多久，伴随整个生命周期。

保险作为几百年来，生命力依然旺盛，就是因为她独有的，克服人性弱点的功能，而我们恰恰可以借助养老保险的约束性，给自己的未来准备一个养老生活的底线，这只是底线，并不是全部，是未来养老生活中不能再少的现金流。

最后，有关任何个人风险规划（重疾险/医疗险/意外险/教育金/养老金）和企业团体福利规划，团财险业务，欢迎随时咨询。



               
作者：春娇娇