又来一款网红重疾险,便宜到担心它随时会下架,这次别错过了~ | 二宝爸极致钻研报告

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前两天，二宝爸刚写完《网红重疾险回归！这些新重疾险哪款更值得买？》，发现后台一大堆留言，各位麻麻非常关心理赔的问题。

正好前阵子二宝爸看到了一个保险拒赔的热搜，说的是一位女士买了2份保险后得了癌症，申请理赔竟然被拒了。




到底是保险公司的锅，还是这位女子的问题呢？ 二宝爸全家配置了保险，一直以来也在给大家做科普，本着对自己对大家负责的原则，我仔细地研究了一下：这个地方果然是很容易出现纠纷啊。

一、肺癌拒赔，原因竟然出在这里

先给大家说说这件事情的经过：

2019年3月，宓女士买了2份重疾险，保额一共有60万；
2019年7月，她在医院查出肺部毛玻璃结节（一种小毛病）；
1年后，她确诊肺癌，然后跟保险公司申请理赔，但是竟然被拒了。宓女士对这个结果很不满意，去打了官司，最后顺利拿到了60万的理赔款。

大家是不是觉得很奇怪，保险公司凭什么不赔啊？这事怪就怪在时间上。 2019年7月，她的保险等待期还没过，查出来肺部毛玻璃结节，被保险公司认为是重大疾病的症状体征，合同上有说明这是不赔的。 二宝爸给大家科普一下，重疾险都会有一个等待期，也叫观察期，一般是90天或者180天。在这段时间里生病是不赔的（因为意外原因发生的重疾，正常赔）。 搞这个等待期，主要是怕有人故意生了病去投保，如果这样也能赔的话，保险公司赔得多了，产品就要涨价，对我们来说就太不公平了。 但是保险公司没有拿出证据证明这个结节导致了肺癌，所以法院判决这60万还是要赔。 事情到这里就结束了，当然二宝爸也知道，麻麻们最关心的，还是买了之后保险公司到底能不能赔的问题。 正常来说，该赔的保险公司一般都不会耍赖，这对他们名声也不好，毕竟好事不出门坏事传千里。
要是真的遇上了纠纷，二宝爸介绍的产品也有免费的小马理赔服务，会有专门的人协助你，帮你争取合理的权益，不会孤立无援。 我们自己要做的，就是了解一些基本的保险常识，早点买保险，同时买的时候做好告知，避免潜在的纠纷。

二、注意这些问题，可以减少理赔纠纷

1、了解保障内容和理赔要求 就拿重疾险来说，不是生病就能赔的，必须是合同上列出来的疾病、符合病情的要求才能赔，阑尾炎手术这种小病就不保。 像银保监会统一规定的严重脑中风后遗症，要求是确诊180天后还有对应后遗症才能赔，如果没有到180天，或者没留下严重后遗症，那就不算重疾，不能按重疾来赔了。 而且还要注意医院限制，要在合同上写出来的医院确诊或治疗，保险公司才认。一般都是要求二级及以上公立医院。（一般的县医院就是二级了） 2、了解不保什么 每款保险的合同里，都有个责任免除，里面列出来的情况都是不赔的，比如违法犯罪导致的疾病、遗传病等，大家一定要好好看。



3、购买时如实告知 这点二宝爸强调过很多次，大部分保险都是要审核健康状况的，通过了才能买，最好是让顾问老师帮大家把关，买得更放心。 故意隐瞒的话，以后理赔的时候，保险公司是会详细调查的，容易出现纠纷。

4、越早买越好 前面说过，重疾险都是有等待期的，等待期内出现重疾/轻症/中症，保险公司都是不赔的。 二宝爸最近就了解到，有一位麻麻，今年才32岁，刚买完重疾险一个月，还没有过等待期就确诊了白血病，重疾险赔不了，保险公司按照合同约定退回了保费，合同终止。 以后的化疗、骨髓移植的费用都要自己承担。更加可惜的是，确诊白血病，以后也基本买不到保险了。 想要避免这样的遗憾，办法只有一个，就是早点买上重疾险，早过等待期，不用担心等待期期间赔不了的问题，也省去了打官司的麻烦。 所以，二宝爸才一直建议能买的都早点买上，真的是为大家好。 正好最近又来了一款【达尔文5号荣耀版】重疾险，达尔文是当年大名鼎鼎的网红重疾险，这次的网红新款，我得好好介绍一下。

三、二宝爸力荐：达尔文5号荣耀版

这款达尔文5号，最大的优势就是价格超便宜，几乎是地板价了，而且保障还很灵活，预算高低都能买到。 啥也不说了，先看看产品长什么样：

挑几个突出的亮点介绍一下： ①价格非常便宜 达尔文5号荣耀版的基本保障很简单，重疾赔100%保额，中症赔60%保额，轻症赔30%保额。 买这些保障，50万保额，保终身，30年交费，30岁粑粑是5740元/年，30岁麻麻是5150元/年。 二宝爸特意有对比过，其他产品基本在7千左右，如果是线下的重疾险，至少要上万。很难再找到一款比这款还便宜的了。 能做到这么便宜，也是因为它没有包含额外赔的保障，设计成了自选的，可以选50岁或60岁前额外赔这么多：


预算不多，可以不加，想要更全面的保障可以加上，完美~ ②赠送津贴，癌症保障很给力 达尔文5号荣耀版，买就送一个癌症特定药品津贴：买后前15年患癌，2年内用靶向药等超过10万，额外再赔50%保额，买50万再额外赔25万。 癌症是最高发的重疾，癌症治疗时，有机会医生都会建议吃靶向药或者免疫治疗，因为治愈概率更大，对身体伤害小。 但是这些药品都不便宜，医保也不是全都100%报销，还有很多药甚至都没进医保，都要自己掏钱，一年下来可能要几十万。有这个保障，病人和家属都能少一分纠结，多一分希望。

看看这些癌症药品有多贵...... 除了这些，达尔文5号荣耀版是可以全国购买的，付款页面可以填你的实际地址。 预算有限，或者想要灵活选择保障的麻麻，选它准没错。


长按二维码了解达尔文5号荣耀版 如果是想要更全保障，又符合地区要求的话，二宝爸最推荐之前介绍的达尔文5号焕新版。
自带重疾60岁前可以额外赔80%保额，保障力度超强。


长按二维码了解达尔文5号焕新版 想要一步到位的保障，选健康保普惠多倍版。重疾可以赔2次，前后不是同一种，间隔1年就能赔，避免了得一次重疾后就裸奔的情况，保障一步到位。 达尔文5号焕新版、健康保普惠多倍版，二宝爸在《网红重疾险回归！这些新重疾险哪款更值得买？》里就有介绍过，刚兴趣的粑粑麻麻可以回去详细看。



长按二维码了解健康保普惠多倍版 还是那句话，要特别注意，买前不用专门去体检，但里面的健康问卷要好好做，像甲状腺结节、乙肝等情况，都需要走在线的智能核保或人工审核，通过之后才能买，否则会留下理赔隐患哦。  所以大家一定要如实告知自己的情况，保险起见，建议预约专业的顾问老师，帮你把关、找合适的产品，反正多问问绝对不是坏事。

如果你想多聊聊，也欢迎加我微信号13262556688，我拉你进二宝爸的保险畅聊群，我会给你出主意，也有我的专业人士朋友在群里，接受大家的咨询，比我专业太多了，可以起到一个很好的把关作用。 最后，还是老生常谈那句话：希望大家买了保险但永远都用不上~
PS：今日次条，二宝爸吐血整理了全家人都可能需要的保险，把我最推荐的以及推荐理由都写了下来。欢迎大家看完这篇文章后，继续移步次条，应该会对你们有所帮助的。



（注：文中保险对比/试算/报价比价等内容，来自保险机构自营平台齐欣云服）往期推荐  点击题目即可跳转
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你们家里的顶梁柱，

重疾险安排起来了吗？


               
作者：奇葩二宝爸