年金型保险的作用①:强制储蓄

冀苍鸾

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收入-支出=储备？

过时了！！！



1. 强制：适当补充，最好通过“行之有效的制度”来强制自己。

2. 稳定：指向保险的安全性、保值性、收益性。

3. 即使拥有资产，仍有必要做好强制储备的规划。

北上广深一套房的价值至少是几百万，但房产不等于储备，在被动支出突然大幅增加等紧要关头，最需要的是钱。此时忙着变卖房产，人生便陷入窘迫，甚至可能无家可归。

股票、基金、比特币等各种投资标的属于金融资产，他们并不具备确定的保值和收益性。今天放进去100块，明天可能变成110也可能变成90，这不叫储备，叫投资，它们中间有一道鸿沟，叫做市场风险。

随意储备=没有储备

别骗自己了！！！



经历过月光的人都有切身感受，无数次下定决心制定的攒钱计划基本没有实现过，心血来潮下载一个记账软件，坚持不到一个月就忘记到九霄云外了。如果攒钱计划是一个月、三个月，比如省钱买个啥东西倒是有可能实现，一旦超过半年或者更长时间，就当自己半夜迷糊说梦话了

1.疫情期间您是否意识到了储备的重要性？是否打算开始为未来做准备？

2.您工作了多久，是38年的几分之几，目标是为养老准备多少钱，这几年储备的钱等比吗？

3.您身边的朋友属于月光族的多吗？他们有没有为超前消费和无规划支出感到经济压力，是否常感到“钱都去哪儿了”？

广东人常说“手停口停”，就是一旦停下来，您所拥有的一切就会迅速破灭，马上就会陷入违约窘境，房租房贷信用卡、学费电费生活费，都在后面鞭打着你。



假如储备有500万元，年化利率即使为1%，也有5万元；如果储备为0，即使年化利率为300%也毫无意义。只有不断地提高储备额度，才能不干活就赚到别人的年薪。强制储备决定了当机会出现在面前时，我们有没有资格上车。

被动收入看似“不劳而获”，实际上都需要趁早做好长期规划，通过“时间+复利”实现真正的财富扩容。



投资：基金定投始终有风险，难以保证我们财富不缩水；而且买卖相对方便，我们容易受收益波动影响进行买卖操作，无法实现强制储备。

理财产品：也有风险，而且收益一路走低，年化收益率相比保险产品其实优势甚微；而且这种货币基金的买卖操作更加简便，随时都可能在消费支付中变动，为我们的储备计划平添风险。

银行零存整取：相比保险产品灵活度低，长期定存难以实现每年/每月资金到账，有时遇上急需用钱的情况只能提前解约，损失收益；

保险产品：有保单贷款功能，可以在紧要关头发挥作用。同时，定期储备相比保险产品强制力度低，提前取出部分的利息降为活期利率，相比退保的高昂成本，很多人也会不以为然就提前取出。



年金型保险的优点

收益确定：年金险固定给付的功能，让您在力所能及的范围内，积累教育和养老资金。

规避风险：保险的强制储备行为，并不单纯为储备，最重要的还是提供保障，利用杠杆作用转移不确定的风险，为您遮风挡雨。

行之有效：投保后退保成本高昂，以行之有效的制度帮您对抗人性，最终实现有效储备。

长久科学：个人储备缺乏科学计划和综合保障，而保险定期投入，计划时间越长，越容易实现。

终身保障：可将年金视为持续不断的现金流，定时定额领取，为我们创造陪伴终身的现金流。

               
作者：中支销售支持部